Räknar inkomst från en Roth IRA till inkomst?

Det finns två möjliga svar på denna fråga, beroende på om distributionen från Roth IRA är kvalificerad eller inte.

Intäkter på investeringar inom en Roth IRA är varken skattskyldiga eller ingår i IRA-ägarens inkomst. Istället ackumuleras de på skatteskatt och är skattefria när de dras tillbaka från Roth om distributionen är kvalificerad.

Om en individ får en utdelning från sin Roth IRA och distributionen är kvalificerad och därför skattefri, ingår inte beloppet i individens inkomst - därför ingår det inte i den modifierade justerade bruttoinkomsten (MAGI) för att bestämma Roth IRA-stödberättigande. Men om distributionen inte är kvalificerad, ingår det belopp som är hänförligt till intäkterna i individens MAGI för att bestämma Roth IRA-behörighet.

Rådgivare Insight

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Det enkla svaret är att intäkterna från en Roth IRA inte räknas för inkomst. Om du håller intäkterna på kontot är de definitivt inte beskattningsbara. Och om du drar tillbaka dem? I allmänhet räknas de fortfarande inte som inkomst - såvida uttaget inte betraktas som en icke-kvalificerad distribution. I så fall kan intäkterna vara beskattningsbara. (IRS-webbplatsen, IRS.gov förklarar vad som definierar kvalificerade kontra icke-kvalificerade Roth IRA-distributioner.)

Men kom ihåg att du aldrig tvingas ta distributions från en Roth IRA, till skillnad från en traditionell IRA, där det krävs minimidistributioner börjar året (eller året efter året) där du fyller 70, 5.