Försäkringsrisk
Försäkringsrisk är risken för förlust som bärs av en försäkringsgivare.
Vid försäkring kan försäkringsrisk uppstå genom en felaktig bedömning av de risker som är förknippade med att skriva en försäkring eller av okontrollerbara faktorer. Som ett resultat kan försäkringsgivarens kostnader betydligt överstiga intjänade premier.
Inom värdepappersindustrin uppstår vanligtvis risker för försäkringsbolag om en försäkringsgivare överskattar efterfrågan på en tecknad emission eller om marknadsförhållandena plötsligt förändras. I sådana fall kan försäkringsgivaren bli skyldig att hålla en del av emissionen i sin inventering eller sälja med förlust.
Underwriting Risk Explained
Ett försäkringsavtal representerar en försäkringsgivares garanti för att det ska betala för skador och förluster orsakade av täckta faror. Att skapa försäkringar eller försäkring representerar vanligtvis försäkringsgivarens primära inkomstkälla. Genom att garantera nya försäkringar samlar försäkringsgivaren in premier och investerar intäkterna för att generera vinst.
Försäkrings lönsamhet beror på hur väl den förstår de risker den försäkrar sig mot och hur väl den kan minska kostnaderna för att hantera fordringar. Beloppet som en försäkringsgivare tar ut för att få täckning är en kritisk aspekt av försäkringsprocessen. Premien måste vara tillräcklig för att täcka förväntade fordringar men måste också ta hänsyn till möjligheten att försäkringsgivaren måste få tillgång till sin kapitalreserv, ett separat räntebärande konto som används för att finansiera långsiktiga och stora projekt.
Premium Underwriting Risker
Fastställande av premier är komplicerat eftersom varje försäkringstagare har en unik riskprofil. Försäkringsgivare kommer att utvärdera historiska förluster för faror, undersöka riskprofilen för den potentiella försäkringstagaren och uppskatta sannolikheten för försäkringstagaren att uppleva risk och till vilken nivå. Baserat på denna profil kommer försäkringsgivaren att fastställa en månadspremie.
Om försäkringsgivaren underskattar riskerna i samband med utökad täckning kan det betala ut mer än vad det erhåller i premier. Eftersom en försäkring är ett avtal kan försäkringsgivaren inte göra anspråk på att de inte kommer att betala en fordran på grundval av att de felberäknade premien.
Premiebeloppet som en försäkringsgivare tar ut bestäms delvis av hur konkurrenskraftig en specifik marknad är. På en konkurrenskraftig marknad bestående av flera försäkringsbolag har varje företag en minskad förmåga att ta ut högre räntor på grund av hotet om att konkurrenter tar ut lägre priser för att säkra en större marknadsandel.
Statlig reglering av försäkringsrisker
Statliga försäkringsmyndigheter försöker begränsa potentialen för katastrofala förluster genom att kräva att försäkringsgivarna behåller tillräckligt med kapital. Förordningar hindrar försäkringsgivare från att investera premier, som representerar försäkringsgivarens ansvar gentemot försäkringstagare, i riskfyllda eller illikvida tillgångsslag. Dessa bestämmelser existerar på grund av att en eller flera försäkringsbolag som blir insolvent på grund av oförmåga att betala fordringar, särskilt påståenden till följd av en katastrof som en orkan eller en översvämning, kan påverka lokala ekonomier negativt.
Försäkringsrisk är en integrerad del av verksamheten för försäkringsbolag och investeringsbanker. Även om det är omöjligt att eliminera det helt, är försäkringsrisk ett grundläggande fokus för riskreducerande ansträngningar. En långsiktig lönsamhet för en försäkringsgivare är direkt proportionell mot dess minskning av försäkringsrisken.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.