Financial Planner vs. Financial Advisor: Vad är skillnaden?

Konsumenterna presenteras med ett brett spektrum av finansiella yrkesverksamma, som alla kämpar för sin verksamhet. 'Finansiell rådgivare' och 'finansiell planerare' är populära titlar för individer som hjälper konsumenten att hantera sina pengar.

Varje ekonomisk planerare är också en typ av finansiell rådgivare, men varje finansiell rådgivare är inte nödvändigtvis en finansiell planerare. NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors, hävdar att det finns mer än 100 certifieringar tillgängliga som en finansiell rådgivare kan uppnå.

Key Takeaways

• En finansiell planerare är en professionell som hjälper företag och individer att skapa ett program för att uppfylla långsiktiga ekonomiska mål.
• Finansiell rådgivare är en bredare term för dig som hjälper till att hantera dina pengar inklusive investeringar och andra konton.
• Med tanke på spridningen av finansbranschen idag kan många planerare och rådgivare faktiskt göra samma sak - så gör dina läxor innan du anställer någon för att vägleda dig.

Financial Planner vs. Financial Advisor: En översikt

I de flesta fall kommer en konsument som söker hjälp med att hantera sina pengar att få den hjälp från en ekonomisk rådgivare av något slag.

När du väljer en finansiell planerare är det viktigt att förstå det ekonomiska planeringslandskapet. Enligt Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) kan nästan vem som helst hävda sig vara en finansiell planerare och kan komma från många olika bakgrunder. Ekonomiska planerare kan vara mäklare eller investeringsrådgivare, försäkringsagenter, praktiserande revisorer eller individer utan ekonomisk information. Det är därför konsumenten måste utföra sin due diligence innan han överlåter sina pengar till någon form av finansiell rådgivare. Här är några skillnader mellan de två termerna.

Finansiell planerare

Den ekonomiska planeraren är en typ av finansiell rådgivare som hjälper företag och individer att skapa ett program för att uppfylla långsiktiga ekonomiska mål.

Planeraren kan ha en specialitet inom investeringar, skatter, pension och / eller fastighetsplanering. Vidare kan den finansiella planeraren inneha olika licenser eller beteckningar, såsom Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) eller Certified Investment Management Analyst (CIMA), bland andra. För att få vart och ett av dessa licenser måste den ekonomiska planeraren fylla i en annan uppsättning krav på utbildning, examina och arbetshistoria.

Enligt FINRA kan nästan vem som helst kalla sig honom själv en ekonomisk planerare och kan komma från många olika typer av bakgrunder.

Finansiell rådgivare

Detta är en bred term för en professionell som hjälper till att hantera dina pengar. Du betalar rådgivaren och i utbyte hjälper de med valfritt antal pengarelaterade uppgifter. En finansiell rådgivare kan hjälpa till att hantera investeringar, mäklare försäljning och köp av aktier och fonder eller skapa en omfattande fastighets- och skatteplan. Om rådgivaren arbetar med allmänheten måste de ha en serie 65-licens. Förutom den licensen finns det många andra uppgifter om finansiell rådgivare som rådgivaren kan ha, beroende på vilka tjänster som tillhandahålls.

Finansiell rådgivare som en allmän term inkluderar delmängder av gruppen för finansiell rådgivning, såsom aktiemäklare, försäkringsagenter, pengarförvaltare, fastighetsplanerare, bankirer och mer.

Tänk på jämförelsen mellan en finansiell rådgivare kontra en ekonomisk planerare som en tratt med den finansiella rådgivaren på toppen. Fortsätter denna analogi av tratten och går längre ner är en finansiell planerare en typ av finansiell rådgivare.

Poängen

De flesta personer som behöver pengarhjälp kommer att få en finansiell planerare, som är en mer specifik typ av finansiell rådgivare. Men beslutet om ”typ” av finansiell planerare kräver viss utredning.

Innan du anställer en planerare för att hjälpa dig med din ekonomi, se till att du förstår vad du betalar för. Fråga planeraren om hans eller hennes specifika utbildning och kvalifikationer, avgiftsstruktur och tjänster som den professionella kommer att tillhandahålla. Överväg att utveckla en lista med frågor när du väljer en finansiell planerare. Slutligen, kontrollera disciplinärregistret och referenser för planeraren för att se till att du får ekonomisk vägledning av bästa kvalitet.

Det är viktigt att notera att under Arbetsdepartementets nya tillsynsregel hålls alla yrkesverksamma som ger råd om pensionsplanering eller som skapar pensionsplaner till en viss juridisk och etisk standard.