Få ett lån när du bygger ditt eget hem

Oavsett om du är en äventyrlig person, en DIY-expert eller helt enkelt en persnickety husköpare, kan tanken på att bygga ditt eget hem vara en spännande möjlighet. När allt kommer omkring, när du väljer att bygga din egen bostad, får du ringa alla bilder. Det betyder att du kan bestämma den exakta layouten, diktera exakt antal och typ av rum, handplocka alla ytor och till och med lägga till en inomhuspool, en akvariumvägg eller en trappuppgång, för den delen.

Samtidigt som det kan låta spännande att bygga ett unikt hem från grunden kan det låta spännande, men att finansiera ett sådant större företag är en helt annan historia. Uppenbarligen har de flesta hushållsköpare inte tillräckligt med pengar för att täcka byggkostnaderna för deras anpassade hem - vilket innebär att de kommer att behöva ett lån. Tyvärr är det lättare att sätta än att göra landning av ett lån för ett självbyggande projekt.

Key Takeaways

• Om du funderar på att bygga ditt eget hem är här några saker att tänka på när du söker efter ett lån.
• Många önskar bygga sitt eget drömhus snarare än att köpa en befintlig fastighet - men en traditionell inteckning hjälper inte dig med den drömmen.
• En byggnadslån är ett lån som lånats för att finansiera byggandet av ett hem och vanligtvis betalas bara ränta under byggperioden.
• Pengarna avanceras stegvis under konstruktionen när byggandet fortskrider.
• När konstruktionen är över förfaller lånebeloppet och det blir en normal inteckning.

Ett vanligt hypotekslån gör inte knepet

För köpare som köper ett befintligt hem är det relativt enkelt att godkännas för en konventionell inteckning, så länge de har god kredit och tillförlitlig inkomst. Å andra sidan är det praktiskt taget omöjligt att få traditionell finansiering när du bygger ditt eget hem. Varför? Tänk på det här sättet: du ber i princip att långivaren ska skicka ut pengar för något som inte finns ännu. För att förvärra är konstruktion en riskfylld process och långivare gillar inte risk.

Uppsöka ett bygglån

Om du planerar att bygga själv måste du sträva efter mer specialiserade finansieringsmöjligheter. Ange bygglånet. Ibland kallas ett självbyggande lån eller byggnadslån, ett bygglån är vanligtvis ett kortfristigt lån (vanligtvis ett års maximum) som används för att täcka kostnaderna för att bygga ditt hem.

Dessa lån har i allmänhet rörliga räntor som är högre än traditionella hypotekslåneräntor. När byggandet av ditt hus är klart kan du antingen refinansiera byggnadslånet till en permanent inteckning eller få ett nytt lån för att betala av byggnadslånet (ibland kallat ”slutlånet.”)

Gör dig redo att lägga massor av grundarbete

När du är redo att ansöka om en byggnadslån bör du förmodligen göra några allvarliga stretching. Dessa lån kräver massor av benarbeten från låntagarens del. Du måste hoppa igenom många bågar för att bevisa att ditt hembyggnadsprojekt är verkligt, livskraftigt och relativt låg risk för långivaren.

För de flesta ansökningar om bygglån måste du ge långivaren en projektplan och en realistisk budget. Du måste också leverera en omfattande lista med konstruktionsdetaljer, inklusive allt från planlösningar och typen av byggnadsmaterial till isolering och takhöjder. (Erfaren byggare skapar vanligtvis en "blå bok" som innehåller alla dessa detaljer för ett hembyggande projekt.)

Förbered dig på en betydande betalning

De flesta långivare kräver minst 20% utbetalning på ett byggnadslån, och vissa kräver så mycket som 25%. Varför är utbetalningskraven så höga? Eftersom byggnadslån ses som ”högre risk” än ett traditionellt hypotekslån, och långivaren vill se till att du inte går bort från projektet.

Vet var du landar

Om du inte redan äger tomten där du planerar att bygga, måste kostnaden för marken inkluderas i det totala beloppet för byggnadslånet. Om det är ekonomiskt möjligt, försök att betala för marken i förväg. Annars måste du göra en mycket större utbetalning för att kvalificera dig för bygglånet.

Arbeta med en kvalificerad byggare

För att få godkännande för ett bygglån måste du bevisa att du har en kvalificerad byggare som är involverad i projektet. En kvalificerad byggare definieras vanligtvis som en auktoriserad byggentreprenör med ett etablerat renommé för att bygga hem.

Om du tänker agera som din egen byggentreprenör eller själv bygga bostaden utgör detta en unik utmaning - och du kommer antagligen inte att godkännas för ett standardbyggande lån. I det här scenariot kanske du vill vända din sökning till byggnadslån för ägarbyggare. På dagens bostadsmarknad kan det vara svårt att kvalificera sig för denna typ av lån; men det är möjligt om du tillhandahåller en välundersökad byggnadsplan som visar dina kunskaper och förmågor i ditt hus. Glöm inte en beredskapsfond för oväntade överraskningar.

Poängen

Även om att bygga ditt eget hem från grunden kan vara en extremt givande process, är det ingen promenad i parken att landa ett bygglån. För att öka dina chanser för godkännande, sätta ihop en detaljerad projektplan, få en kvalificerad hembygare involverad och spara tillräckligt med pengar för en stor utbetalning innan du ansöker.