Hur man kan ge icke-amerikanska medborgare om social trygghet

Att råda klienter i socialförsäkringsfrågor är tillräckligt komplicerat. När du lägger till frågan om att ge kunder som inte är amerikanska medborgare blir situationen ännu mer komplex. Med finansiella rådgivare som betjänar ett växande antal icke-medborgare klienter, kommer förmågan att ge dessa kunder råd om deras socialförsäkringsalternativ en allt viktigare kompetens att ha. Här är några frågor som finansiella rådgivare ska vara medvetna om när de hjälper kunder.

Invandringsstatus

För att icke-medborgare ska vara berättigade till förmåner måste de uppfylla de kriterier som anges av Social Security Administration (SSA). I grund och botten måste de klassificeras som en ”kvalificerad utlänning” och uppfylla en eller flera av klassificeringarna som en kvalificerad utlänning som gör att de kan samla in en förmån. (För mer, se: Hur du ökar socialförsäkringsförmåner. )

Utländska arbetare måste få ett personnummer för att kunna arbeta i USA. För att få sitt personnummer måste de kunna dokumentera sin immigrationsstatus och behörighet att arbeta i USA

Icke-medborgare som bor i USA .

Icke-amerikanska medborgare som bor lagligt i USA och som har tjänat en förmån kan samla in social trygghet. Det finns också bestämmelser om några av de 40 kvartalen var från arbete som utförts av din make eller förälder. Din klient kan vara berättigad att samla in socialförsäkringsförmåner som icke-medborgare bosatt i USA under flera villkor som inkluderar: (För mer, se: Top Social Security Tips for Client Couples .)

• Om de fick socialförsäkring och lagligt bosatt i USA från och med 22 augusti 1996.
• Om din klient betraktades som lagligt erkänd för permanent bostad (LAPR) och har 40 fjärdedelar av kvalificerat arbete.
• I vissa fall kan arbete som utförs av en make eller en förälder räknas med i de 40 kvartalen.
• Klienten är för närvarande på aktiv militär eller klienten var hederligt utsläppt och att ansvarsfrihet inte berodde på deras främmande status. Denna status kan i vissa fall också gälla makar eller anhöriga till amerikansk militär personal.

Det finns andra villkor och regler här också, så din kund måste undersöka sin unika situation och fastställa deras behörighet.

Icke-medborgare som lämnar USA

När vissa icke-medborgare lämnar USA i sex månader eller mer, upphör deras fördelar. För att återuppta förmånerna måste de återvända till USA i minst en månad. Det kan finnas ytterligare regler som gäller förmånerna för dem som får socialförsäkringsförmåner som en efterlevande make eller underhållsberättigad. Stödberättigade arbetare som är medborgare i de flesta europeiska länder, Kanada, Israel, Japan och Sydkorea kan få förmåner var de än bor. Listan över specifika länder som detta gäller uppdateras och ändras då och då och kan hittas på Social Security Administration-webbplatsen. (För relaterad läsning, se: Arkivera tidigt för social trygghet: När det är meningsfullt. )

Det finns flera länder till vilka den amerikanska skattkammareglerna förbjuder att skicka betalningar. Dessa länder är för närvarande Kuba och Nordkorea.

Män som inte är medborgare i USA: s utlänningar

För amerikanska medborgare som bor utomlands och som är gift med icke-medborgare, kan reglerna för socialförsäkringsförmåner för makan som inte är medborgare vara komplicerade. Detta beror på om Förenta staterna har ett internationellt avtal med antingen icke-medborgarens hemland eller medborgarlandet.

Ett alternativ är om icke-medborgaren blir laglig amerikansk bosatt i minst fem år medan de är gift, varken det land där paret får vistas i framtiden eller i vilket land den utländska make är medborgare i frågor.

Skattefrågor

Dina klienter som inte är medborgare som är utlänningar som inte är bosatta i landet kommer att få pengar tillbaka från sina förmånskontroller av Socialförvaltningen som en del av en bredare uppsättning regler för betalningar till utlänningar som inte är bosatta. SSA är skyldig att innehålla upp till 30% av det maximala beloppet för den utlänningarnas utlänningars sociala förmåner som skulle vara beskattningsbar enligt reglerna, för närvarande 85% av deras förmån. Detta motsvarar att dina utländska kunder som inte är bosatta i landet ser 25, 5% av deras förmåner. (För mer, se: Topptips för att maximera social trygghet .)

Alla kunder i denna situation behöver dina råd och vägledning. I vissa fall kan de kunna få återbetalning av en del av eller alla av dessa pengar genom att lämna in en amerikansk skattedeklaration.

Effekten av utländska förmåner

Icke-medborgarklienter kan vara berättigade att erhålla pensionsförmåner som liknar socialförsäkringen från sina hemlän. Dessa förmåner kan utlösa bestämmelserna om socialförsäkringsregler för att eliminera vindfallet. Denna bestämmelse kan leda till minskade socialförsäkringsförmåner under dessa omständigheter. Emellertid reducerar bestämmelserna om statlig pensionsförskjutning i socialförsäkringsreglerna generellt sett inte förmånerna för makar som inte är medborgare till de anhöriga som har tjänat pensionsförmåner i sina hemländer.

Poängen

Att förstå socialförsäkringsförmåner kan vara svårt för dina kunder som är amerikanska medborgare. Reglerna är ofta som en labyrint, och din hjälp som deras finansiella rådgivare är ofta ovärderlig. För kunder som inte är medborgare är reglerna så mycket mer komplexa. Eftersom finansiella rådgivare förvärvar fler kunder som inte är medborgare, skulle de vara kloka att vara säkra på att de förstår dessa regler för att ge korrekt råd till dessa kunder. (För mer, se: Hur man navigerar social trygghet med dina kunder .)