Hur man lever av dina utdelningar

För de flesta investerare är en säker och sund pension prioriterad nummer ett. Huvuddelen av många människors tillgångar ligger inom konton som är avsedda för detta ändamål; Men som en skrämmande uppgift som att spara för en bekväm pension är att leva av dina investeringar när du äntligen går i pension är lika utmanande.

De flesta uttagsmetoder kräver en kombination av att spendera ränteintäkter från obligationer och att sälja fonder / aktier för att täcka resten. Personlig finans berömda fyra-procentiga regel trivs med detta faktum. Regeln med fyra procent syftar till att ge en stadig ström av medel till pensionären, samtidigt som man håller en kontosaldo som gör att medel kan tas ut under ett antal år. Men tänk om det fanns ett annat sätt att få den fyra eller fler procenten från din portfölj varje år utan att sälja aktier och sänka kapitalet?

Ett sätt att förbättra din pensionsinkomst är att investera i utdelningsbetalande aktier och fonder. Med tiden kan det kassaflöde som genereras av dessa utdelningar komplettera din socialförsäkring och pensionsinkomster eller kanske ge alla pengar du behöver för att upprätthålla din livsstil före pensionering. Det är möjligt att leva strikt från dina utdelningar om du planerar lite.

Key Takeaways

• Planering för pensionsinkomst kan vara knepigt och osäkert.
• Förstärkning av dina pensionskonton med en ström av utdelningsintäkter kan vara ett bra sätt att jämna pensionsinkomsterna.
• Att identifiera en bra blandning av utdelningsbetalande aktier, tillsammans med utdelningstillväxtpotentialen är nyckeln.
• Som sagt bör både investerare och pensionärer inte avstå från tillväxtaktier helt och hållet för avkastning.

Det handlar om utdelningstillväxt

Ett av de bästa orsakerna till att aktier bör vara en del av varje investerares portfölj är, till skillnad från intresset från obligationer, aktieutdelningar tenderar att växa över tid. Ännu viktigare är att utdelningstillväxten historiskt har överträffat inflationen. För de investerare som har en lång tidslinje kan detta faktum utnyttjas för att skapa en portfölj som strikt kan användas för att leva utdelning.

Den smarta strategin ligger i att använda dessa utdelningar för att köpa fler aktier i ett företag så att de får ännu mer utdelning och köper ännu fler aktier.

Antag till exempel att du köpte 1 000 aktier av en aktie som handlade för 100 $ för en total investering på 100 000 dollar. Aktien har en utdelning på 3%, så under det senaste året fick du $ 3 per aktie eller totalt $ 3, 000 i utdelning. Förutsatt att aktiekursen inte rör sig mycket, men företaget ökar sin utdelning med 6% per år, efter 10 år kommer den hypotetiska portföljen att ha 7 108 dollar i utdelning. Efter 20 års återinvestering av utdelning får du mer än 24 289 dollar per år i utdelning.

Men vad händer om du redan är pensionerad?

En sammansättning av utdelningsintäkter är verkligen fördelaktig om du har en långsiktig tidslinje, men vad sägs om du ska gå in i pension? För dessa investerare kan utdelningstillväxt plus lite högre avkastning göra susen.

Först kanske pensionerade investerare som vill leva av sin utdelning vill skrapa upp sin avkastning. Högavkastande aktier och värdepapper, som till exempel begränsade partnerskap, REIT och föredragna aktier, genererar i allmänhet inte mycket i vägen för distributionstillväxt; Men om du lägger till dessa i en portfölj ökar din nuvarande portföljavkastning. Det går långt till att betala de nuvarande räkningarna.

Utdelningar som betalas i en Roth IRA, liksom realisationsvinster, är inte skattskyldiga.

Ändå bör pensionerade investerare inte undvika klassiska utdelningstillväxtaktier som Procter & Gamble. Dessa företag - särskilt de med högre genomsnittlig utdelningstillväxt - kommer att öka utdelningsintäkterna till eller över inflationstakten och hjälpa kraftintäkterna in i framtiden. Genom att lägga till dessa typer av företag i en portfölj offrar investerare en viss nuvarande avkastning för en större utbetalning längre fram.

Medan en investerare med en liten portfölj kan ha problem med att leva av sin utdelning helt, kommer de stigande och stadiga betalningarna att göra långt i att minska de huvudsakliga uttag.

Poängen

Medan de flesta portföljuttagsmetoder involverar att kombinera tillgångsförsäljning med ränteintäkter från obligationer, finns det ett annat sätt att träffa den kritiska fyraprocentregeln. Genom att investera i kvalitetsutdelningsaktier med stigande utbetalningar kan både unga och gamla investerare dra nytta av aktiernas sammansatta och historiskt inflationsslagande distributionstillväxt. Allt som krävs är lite planering och investerare kan leva från sina utdelningsströmmar.