Hur man får in arvade pensionsförmåner från avlidna föräldrar

Generellt bestämmer bestämmelserna i plandokumentet de fördelningsalternativ som är tillgängliga för mottagarna av pensionsplanstillgångar. Ur ett lagstiftningsperspektiv får du fördela tillgångarna över livslängden för det äldsta syskon. Om tillgångarna fördelas till separata konton senast den 31 december året efter det år som din förälder dog, får varje syskon använda sin egen förväntade livslängd för att beräkna erforderligt lägsta fördelningsbelopp.

Betalningsalternativ för barn som ärver en pension från en förälder beror på de planalternativ som ursprungligen valts av föräldern.

Om din förälder blev pensionerad men dog före det begärda startdatumet, har du möjlighet att få dina betalningar under fem år eller mindre. Detta gäller dock endast om mottagaren inte började distribuera med hjälp av livslängdsmetoden senast den 31 december året efter det år som din förälder dog. För att vara säker på de tillgängliga alternativen för dig och dina syskon, kolla med administratören för din förälders förmånsbestämda plan.

Rådgivare Insight

Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO

Förutsatt att din förälder valt en period ett visst pensionsalternativ för utbetalning vid pensionering och utnämnt dig som förmånstagare, skulle du och dina syskon ha rätt till de fortsatta utbetalningarna tills perioden löper ut.

Till exempel, om en förälder valt en 20-årsperiod en viss pensionsalternativ och dött efter 10 år från det datum då pensionen började betala, skulle hans förmånstagare ha rätt att dela ut den månatliga betalningen för de kommande tio åren. Det kommer att vara viktigt att ta reda på vilket val som valts av din förälder före betalningsstartdatumet. Många företags pensioner erbjuder endast enskilda liv eller gemensamma liv betalningar. Om så är fallet, stoppar betalningarna tyvärr vid den ursprungliga betalningsmottagarens passering - eller vid den ursprungliga betalningsmottagarens och deras make, med ett alternativ för gemensamt liv.