Nedsatt kredit

Nedsatt kredit uppstår när en individs eller enhets kreditvärdighet har försämrats. Detta återspeglas vanligtvis genom en lägre kreditpoäng, i fallet med en individ, eller en minskning av kreditbetyget tilldelat ett företag eller skuld som utfärdats av ett kreditvärderingsinstitut eller långivare. Låntagaren vars kredit har försämrats kommer i allmänhet att ha mindre tillgång till kreditfaciliteter och måste betala en högre ränta på lån. Nedsatt kredit kan antingen vara en tillfällig situation som kan vändas, eller ett tidigt tecken på att låntagaren kan drabbas av potentiellt stora ekonomiska problem på vägen.

Bryta ned nedsatt kredit

Nedsatt kredit är vanligtvis ett resultat av ekonomisk stress som orsakas av en förändring av omständigheterna för en individ eller enhet. För en individ kan nedsatt kredit vara slutresultatet av en arbetsförlust, lång sjukdom, en kraftig nedgång i tillgångspriser och så vidare. För en företags enhet kan kreditvärdigheten minska om dess finansiella ställning försämras med tiden på grund av dålig ledning, ökad konkurrens eller en svag ekonomi. I båda fallen kan nedsatt kredit vara ett resultat av inre krafter eller självförsörjda sår. Eller vid andra tillfällen spelas externa faktorer som kan vara utanför individens eller ledningens kontroll.

Nedsatt kredit, vare sig det är på personlig nivå eller på företagsnivå, kan kräva drastiska förändringar i verksamheten eller rutinerna för att lindra finansiell stress som kan leda till eventuella förbättringar i balansräkningen. Dessa förändringar inkluderar i allmänhet minskning av kostnader, försäljning av tillgångar och användning av kassaflöde för att betala ut utestående skuld för att få den till en hanterbar nivå.

Det finns flera tekniker för att bedöma kreditförsämring, eller närmare bestämt kreditanalys. Vanliga metoder börjar de fyra "Cs" för kredit:

• Kapacitet: Förmågan att betjäna skuldnivåer
• Säkerhet: Alla bokförda säkerheter som buffert mot marknadsvärdesförluster
• Förbund: Lösa eller trånga förbund till indrag
• Karaktär: Ledningens erfarenhet, värderingar och aggressivitet

Jämför investeringskonton Leverantörens namn Beskrivning Annonsören × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Fem kreditkrediter Fem kreditkrediter (karaktär, kapacitet, kapital, säkerheter och villkor) är ett system som används av långivare för att mäta låntagarnas kreditvärdighet. mer Definition av kredithändelse En kredithändelse är en negativ förändring i en låntagares förmåga att uppfylla sina betalningar, vilket utlöser avveckling av ett CDS-avtal (credit default swap). mer Vad du borde veta om kreditbetyg En kreditbetyg är en bedömning av låntagarens kreditvärdighet i allmänna termer eller med avseende på en viss skuld eller finansiell skyldighet. mer Hur fungerar lånmodifiering? En lånemodifiering är en förändring av villkoren för ett befintligt lån eftersom låntagaren inte kan uppfylla betalningarna enligt de ursprungliga villkoren. mer Hur Second-Lien Skuld påverkar låntagare och långivare Second-lien skuld hänvisar till skulder som är prioriterade lägre än högre rangordnade skulder i händelse av fall. Skuld med andra lån kallas också juniorskuld. Dessa skulder får återbetalning efter andra, äldre skulder som utgör en risk för att investerare inte får betalning. mer Vad är funktionerna och riskerna med skuldebrev? Ett skuldebrev är en typ av skuldinstrument utan säkerhet. Dessa skulder har endast stöd för emittentens kreditvärdighet och rykte. Regeringar och företag emitterar obligationer och dessa investeringar har positiva och negativa attribut. mer Partnerlänkar