Låt livförsäkringsförare köra din täckning

Livförsäkring hanterar många behov i olika stadier i ditt liv. Med ökad inkomst och högre levnadsstandard blir det avgörande att upprätthålla det lämpligaste försäkringsskyddet för dig och din familj utan att vara försäkringsfattig. För att sänka premiumkostnaderna, få en ryttare till ekonomiska priser. Ryttare kan ge flera typer av försäkringsskydd om du uppfyller deras villkor.

Key Takeaways

• Ryttare är de extra fördelarna som en försäkringstagare kan köpa för att lägga till en livförsäkring. De vanligaste beskrivs nedan.
• Med en garanterad försäkringsförare kan du köpa extra försäkringar utan att behöva undersökas av en läkare igen; den oavsiktliga döden eller dubbel ersättningsföraren betalar mer om den försäkrade dör på grund av en olycka.
• Ett undantag från premiehandlare innebär att framtida premier avsätts om den försäkrade inte kan tjäna pengar på grund av skada eller sjukdom; en familjeinkomstförmåner ger familjemedlemmar regelbundna månatliga inkomster efter att försäkringstagaren dör.
• En snabbare dödsförmånsförare låter den försäkrade använda en del av de pengar som är öronmärkta för en stödmottagare medan de lever och hanterar en terminal sjukdom; barnterminen betalar en dödsförmån om ett barn dör före en viss ålder.
• En långtidsvårdsförare tillhandahåller månatliga betalningar om den försäkrade måste stanna på ett vårdhem eller få hemvård; avkastning av premiumrytare innebär att premier återbetalas till den försäkrade i sin helhet i slutet av en viss period.

Vad är en ryttare?

Ryttare är de extra fördelarna som kan köpas och läggas till en grundförsäkring. Med dessa alternativ kan du öka eller begränsa försäkringens täckning av en försäkring. Att köpa en ryttare innebär att betala extra för denna tilläggsförmån, men generellt sett är tilläggspremien låg eftersom det krävs relativt lite försäkring.

Försäkringsskydd, premiesatser, villkor för ryttare kan skilja sig från försäkringsgivare till en annan, och när en anspråk på förmåner för en ryttare görs kan det leda till att ryttaren upphör, medan den ursprungliga försäkringen fortsätter att tillhandahålla försäkring .

Här är de vanligaste livförsäkringsförare:

1. Garanterad försäkringsförare

Med denna ryttare kan du köpa ytterligare försäkringsskydd under den angivna perioden utan behov av ytterligare medicinsk undersökning. Denna ryttare är mest fördelaktig när det har skett en betydande förändring i dina livssituationer, såsom ditt barns födelse, äktenskap eller en inkomstökning. Om din hälsa minskar med åldern kommer du att kunna ansöka om extra täckning utan att ge några bevis på försäkringsbarhet. Denna typ av ryttare kan också ge en förnyelse av din baspolicy i slutet av sin period utan läkarundersökningar. Denna ryttare kan sluta vid en viss ålder.

2. Accidental Death Rider

Denna ryttare betalar ut ytterligare ett dödsbelopp om den försäkrade dör till följd av en olycka. Normalt motsvarar tilläggsförmånen som betalas ut vid dödsfall på grund av en olycka med det ursprungliga försäkringsbeloppet, vilket fördubblar förmånen. Därför får den försäkrade familjen dubbelt så mycket som polisen vid dödsfall på grund av oavsiktlig kroppsskada. Det är därför denna ryttare kallas en dubbel skadeståndsrytare. Se bara till att du förstår begränsningarna för denna ryttare, eftersom många försäkringsbolag begränsar betydelsen av termen "olycka". Om du är den enda inkomstgivaren för din familj är denna ryttare idealisk för dig eftersom dubbla förmåner kommer att ta väl hand om din överlevande familjs utgifter i din frånvaro.

3. Avveckling av Premium Rider

Enligt denna ryttare upphävs framtida premier om den försäkrade blir permanent funktionshindrad eller förlorar sin inkomst på grund av skada eller sjukdom före en viss ålder. Den största försörjarens funktionshinder kan ha en förödande effekt på en familj. Under dessa omständigheter befriar denna ryttare den försäkrade från att betala den förfallna premien på baspolicyn tills han eller hon är redo att arbeta igen. Denna ryttare kan vara värdefull, särskilt när premien på policyn är ganska hög. Definitionen av termen "helt funktionshindrad" kan variera från försäkringsgivare till en annan, så var medveten om villkoren för din specifika ryttare.

Sätt dig ner med din försäkringsrådgivare för att utvärdera fördelarna med ryttare och köp sedan den som passar dig bäst och din familj.

4. Ryttare för familjens inkomstförmån

Om den försäkrade dör, kommer denna ryttare att ge ett jämnt inkomstflöde till familjemedlemmarna. När du köper denna ryttare måste du bestämma antalet år din familj ska få denna förmån. Fördelen med att ha denna ryttare är uppenbar: I händelse av död kommer den överlevande familjen att få färre ekonomiska svårigheter tack vare den regelbundna månatliga inkomsten från ryttaren.

5. Accelerated Death Benefit Rider

Under en påskyndad dödsförmånsförare kan en försäkrad person använda dödsförmånerna om han eller hon har diagnosen en terminal sjukdom som avsevärt kommer att förkorta den försäkrades livslängd. I genomsnitt förskaffar försäkringsgivare 25-40% av dödsförmånen för baspolicyn till den försäkrade. Försäkringsbolag kan subtrahera det belopp du får plus ränta från vad dina mottagare får vid din död. Oftast debiteras en liten premie eller i vissa fall ingen premie för denna ryttare. Försäkringsbolag har olika definitioner av "terminal sjukdom", så se vad ryttaren täcker innan du köper den.

De flesta försäkringsbolag tillåter dig inte att ändra din försäkring enligt dina individuella behov, men ryttare ger dig mycket efterfrågad kontroll över täckningen.

6. Ryttare för barntermin

Denna ryttare ger en dödsförmån om ett barn dör före en viss ålder. Efter att barnet har uppnått förfallodatum kan terminsplanen omvandlas till permanent försäkring med täckning upp till fem gånger det ursprungliga beloppet utan behov av läkarundersökningar.

7. Långtidsvårdare

I händelse av att den försäkrade måste stanna på ett vårdhem eller få hemvård, erbjuder denna ryttare månatliga betalningar. Även om långtidsvårdsförsäkring kan köpas individuellt, erbjuder försäkringsbolag också ryttare som tar hand om dina långtidsvårdskostnader.

8. Återlämnande av Premium Rider

Under denna ryttare betalar du en marginalpremie och i slutet av terminen returneras dina premier till dig i sin helhet. Vid dödsfall kommer dina mottagare att erhålla det betalda premiebeloppet. Försäkringsbolag säljer denna ryttare med många varianter så verifiera, formulering av ryttaren innan du köper.