Förlustjusteringskostnad (LAE)
En förlustjusteringskostnad (LAE) är en kostnad som är förknippad med att utreda och lösa ett försäkringsanspråk. Medicinskt är LAE en förkortning för utvidgningen av vänster förmak. Detta avser en förstoring av vänster atrium, som är kopplad till hjärtsvikt och förmaksflimmer.
Key Takeaways
- En kostnadsförsäkringskostnad är en kostnadsförsäkringsbolag som ska undersöka och lösa försäkringskrav.
- Även om utgifter för justering av förlust skär in i ett försäkringsbolags slutlinje, betalar de dem så att de kan undvika att betala för bedrägliga fordringar.
- Det finns två typer av förlustjusteringskostnader - allokerade och otilldelade.
- Tilldelade kostnader är de som ackumuleras under den aktiva utredningen av ett fordran. Odelade kostnader är de som skapas av omkostnaderna för att behöva göra utredningar.
- Vissa förluster kan justeras av försäkringsbolag genom att kräva att försäkringstagaren betalar dem.
Hur Loss justering Expense (LAE) fungerar
När försäkringsgivare får ett fordran öppnar de inte sina checkböcker omedelbart. De gör sin noggrannhet för att säkerställa att skadeståndet som försäkringstagaren kräver är korrekt. De skickar ut utredare för att säkerställa att det som hävdades faktiskt hände. Att inte genomföra en utredning kan leda till förluster på grund av bedrägerier.
LAE kommer att variera mycket beroende på hur svårt ett fordran är att undersöka. Även i fall där LAE är ganska högt anser försäkringsbolagen fortfarande att utgifterna är värda det eftersom att veta påståenden utreds fungerar som ett avskräckande medel för dem som kan lämna in bedrägliga fordringar för en enkel lönedag. Kunskapen om att företag undersöker påståenden kommer att hindra många människor från att lämna in falska fordringar. För det ändamålet är det att betala LAE värt det för företagen som annars skulle kunna tappas av bedrägliga fordringar.
Bedrägliga försäkringsanspråk tros kosta försäkringsbolagen miljarder dollar. Dessa fordringar driver upp försäkringspremier för resten av kunderna eftersom försäkringsbolag måste räkna bedrägliga fordringar i deras kostnader för att göra affärer.
Särskilda överväganden
Vissa försäkringspolicyer innehåller rekommendationer som kräver att försäkringstagare ersätter sitt försäkringsbolag för förlustjusteringskostnader. Dessa utgifter kan inkludera avgifter som debiteras av advokater, utredare, experter, skiljemän, medlare och andra avgifter eller utgifter som är förknippade med att justera ett fordran.
Det är viktigt att noggrant läsa godkännandespråket, vilket kan indikera att en kostnad för justering av förlust inte är avsedd att inkludera försäkringstagarens advokatsalar och kostnader om en försäkringsgivare nekar täckning och en försäkringstagare framgångsrikt stämmer försäkringsgivaren. I det här fallet, där försäkringsbolaget inte har gjort någon faktisk ”justering” av fordran, bör det inte ha rätt att tillämpa sin avdragsgilla på utgifter som försäkringstagaren har ådragit sig för att försvara den fordran som försäkringsbolaget lämnat.
Typer av förlustjusteringskostnader (LAE)
Förlustjusterade utgifter som allokeras till en specifik fordran kallas allokerade förlustjusteringskostnader (ALAE), medan utgifter som inte tilldelas en specifik fordran kallas oallokerade förlustjusteringskostnader (ULAE).
Tilldelade kostnader för justering av förlust inträffar när försäkringsbolaget betalar för en utredare för att kartlägga anspråk som görs på en viss försäkring. Till exempel kan en förare med en bilförsäkringspolicy behöva ta ett skadat fordon till en auktoriserad tredjepartsbutik så att en mekaniker kan bedöma skadan.
När det gäller en tredje parts granskning av fordonet är kostnaden för att anställa den professionella en tilldelad kostnad för justering av förlust. Andra tilldelade kostnader inkluderar kostnaderna för att få polisrapporter eller de kostnader som krävs för att utvärdera om en skadad förare verkligen är skadad.
Försäkringsbolag kan också drabbas av icke fördelade kostnader för justering av förlust. Otilldelade kostnader kan vara relaterade till lön för hemmakontorspersonal, underhållskostnader för fordonsflottan som används av interna utredare och andra utgifter som uppkommit under den ordinarie driften. Ett försäkringsbolag som underhåller personal för att utvärdera skadestånd, men är så lyckligt att aldrig få ett ansökan inlämnat, kommer att ha lön och omkostnader som odelade kostnader för förlustjustering, men kommer inte att ha några tilldelade kostnader för förlustjustering.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.