Pengarfaktor
Pengarfaktorn är en metod för att bestämma finansieringskostnaderna för ett hyresavtal med månatliga betalningar. Pengarfaktorn kan översättas till den vanligaste årliga procentsatsen (APR) genom att multiplicera pengefaktorn med 2 400.
Pengarfaktor är också känd som en "hyresfaktor" eller en "hyreskostnad."
Key Takeaways
- Pengarfaktorn är den finansieringsavgift som en person kommer att betala på ett leasingavtal.
- Det liknar den ränta som betalas på ett lån, och det är också baserat på kundens kreditpoäng.
- Det visas ofta som en mycket liten decimal.
- Att multiplicera pengarfaktorn med 2 400 ger den motsvarande årliga procentsatsen (APR).
Hur pengarfaktorn används
En person som tecknar hyresavtal på en bil betalar för det belopp som fordonets värde avskrivs under den tid han är i besittning av det. De månatliga hyresbetalningarna som görs på bilen inkluderar avskrivningar, skatter och ränta. Om bilen förväntas skrivas av i värde med 5 000 USD per år kommer detta belopp att tas med i de månatliga betalningarna. Försäljningsskatter debiteras både avskrivningar och räntor och ingår i leasetagarens månatliga betalningar.
För att bestämma räntedelen för månatliga hyresbetalningar används ett koncept som kallas pengefaktorn. I själva verket är det räntan som betalas under en hyresperiod. Det liknar den ränta som betalas på ett lån, men värdet uttrycks annorlunda. Till skillnad från APR, som uttrycks i procent, uttrycks pengarfaktorn i ett decimalt format. I vilket fall som helst kan ränte- och pengarfaktorn erhållas genom att kontakta bilhandlaren eller kontrollera med kreditföreningen.
Viktig
Pengarfaktorn bestäms direkt av kundens kreditpoäng. Ju högre kreditpoäng, desto lägre är pengarfaktorn på ett leasingavtal och vice versa.
Beräkna pengarfaktorn
Pengarfaktorn kan beräknas på två sätt.
För det första kan pengefaktorn konverteras till motsvarande april genom att multiplicera med 2 400. På samma sätt, om bilhandlaren använder en ränta, kan detta konverteras till en pengefaktor genom att dela med 2 400. Om du till exempel anger en pengefaktor på 0, 002 skulle räntan på det lånet vara ungefär (0, 002) x 2 400 = 4, 8%. På samma sätt, om bilhandlaren citerar en hyresavtal om 4, 8%, kan en leasetagare räkna ut pengarfaktorn genom att dela med 2 400.
En pengefaktor kan också presenteras som en faktor på 1 000, till exempel 2, 0 snarare än 0, 002. Medan decimalversionen är vanligare kan en pengarfaktor som är ett heltal fortfarande konverteras till en APR genom att multiplicera den med 2, 4. Enligt exemplet ovan beräknas räntan som (2, 0) x 2, 4 = 4, 8%. Det är viktigt att komma ihåg att det ovan beskrivna 2.0 inte är APR på hyresavtalet.
Den andra metoden för att beräkna pengarfaktorn använder leasingavgiften. Om bilhandlaren i stället för en ränta anger en hyreskostnad, kan penningfaktorn beräknas som:
Pengefaktor = Hyresavgift (CC + RV) × LTwhere: Hyresavgift = Summan av alla hyresgästers månatliga finansavgifter över hela hyresperiodenCC = Aktiverad kostnad - det avtalade priset för ett hyrd fordon, även känt som hyresprisRV = Restvärde - Värdet på bilen i slutet av hyresavtaletLT = Hyresperiod - Längden tid bil hyrs, i månader \ börja {inriktad} & \ text {Money Factor} = \ frac {\ text {Lease Charge}} {(\ text {CC } + \ text {RV}) \ times \ text {LT}} \\ & \ textbf {där:} \\ & \ text {Hyresavgift} = \ text {Summan av alla hyresgästers månatliga finansavgifter} \\ & \ text {under hela hyresperioden} \\ & \ text {CC} = \ text {Aktiverad kostnad - det överenskomna priset för ett hyret fordon, } \\ & \ text {även känt som hyrespris} \\ & \ text {RV} = \ text {Restvärde - bilens värde vid slutet av hyresavgiften} \\ & \ text {LT} = \ text {Hyresperiod - tidslängd som bil hyrs, i månader} \\ \ slut {inriktad} Money Factor = (CC + RV) × LTLease-avgift där: Hyresavgift = Summan av alla hyresgästers månatliga finansavgifter över hela hyresperiodenCC = Capitaliz redovisad kostnad - det överenskomna priset för ett hyret fordon, även känt som hyresprisRV = Restvärde - bilens värde vid slutet av hyresavtalet LT = Hyresperiod - längd tid bil hyrs, i månader
Till exempel har en bil ett klistermärkepris på 32 500 $. En hyrestagare och återförsäljare förhandlar om och enas om ett lägre pris på $ 30 000 för den hyrda bilen. Bilen ska hyras i fyra år (eller 48 månader) och har ett uppskattat restvärde på 15 000 dollar. De totala månatliga avgifterna är $ 4 750. Månadsfaktorn är därför:
Pengarfaktor = $ 4 750 ($ 30 000 + $ 15 000) × 48 Pojkefaktor = $ 4 750 $ 2, 160 000 Pojkefaktor = $ 0, 002199 \ börja {inriktad} & \ text {Money Factor} = \ frac {\ $ 4, 750} {(\ $ 30, 000 + \ $ 15, 000) \ gånger 48 } \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ frac {\ $ 4, 750} {\ $ 2, 160, 000} \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ $ 0, 002199 \\ \ end {inriktad} Pengar Faktor = ($ 30.000 + $ 15.000) × 48 $ 4.750 pengar faktor = $ 2.160.000 $ 4.750 pengar faktor = $ 0.002199
APR är därför 0, 002199 x 2 400 = 5, 28%, och den månatliga räntebetalningen på hyresavtalet är ($ 30 000 + $ 15 000) x 0, 002199 = $ 98, 96 (vilket kan bekräftas med hyreskostnaden på 4 750 $ / 48 perioder).
Pengarfaktorer används i de fall där de månatliga betalningarna kan variera baserat på en tillgångs restvärde, till exempel en automatisk leasing. I en typisk hyresavgift betalar investeraren skillnaden mellan bilens detaljhandelsvärde och räntebetalningarna.
Pengarfaktorn, omvandlad till APR, bör vara jämförbar med om inte lägre än de nationella räntorna på nya billån. Liksom ränta på ett lån, desto lägre är pengarfaktorn, desto lägre är dina månatliga hyresbetalningar och desto mindre kommer du att betala i totala finansiella avgifter. Medan konverteringsfaktorn på 2 400 förblir densamma beror pengarfaktorn på hyresgästens kredithistoria. En dålig kredithistoria kommer att resultera i en högre pengarfaktor.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.