Huvudminskning
En huvudsaklig minskning är en minskning som beviljas mot den kapital som är skyldig på ett lån, vanligtvis en inteckning. En huvudminskning kan erhållas för att minska den utestående huvudbalansen på ett lån och ge en låntagare befrielse. Huvudminskning används normalt för att förhindra avskärmning av fastigheter, vilket kan vara mer kostsamt för finansinstitut än en reducerad kapital som är skyldig dem. Huvudminskningar erbjöds ofta efter finanskrisen 2008 för att stödja nödställda låntagare.
BREAKING NOWN Huvudminskning
Huvudsakliga minskningar av hypotekslån utfärdades kraftigt från 2009 till 2016 då det regeringssponserade Home Affordable Modification Program (HAMP). HAMP lanserades av regeringen för att stödja hypoteksbranschen efter finanskrisen 2008. Lösa standarder för kreditprodukter och särskilt hypotekslån breddade utlåningsomfånget till att omfatta ett bredare spektrum av låntagare i kategorin subprime. Dessa låntagare rapporterade därefter höga standardräntor och betydande utmaningar när det gäller att betala i rätt tid. På grund av effekter på fastighetsbranschen såg många låntagare också att deras inteckningar medför negativt eget kapital med lånevärden högre än tillgängliga marknadsförsäljningsvärden. HAMP inrättades för att göra husägarskap mer överkomligt över hela landet genom att tillhandahålla en ram som långivare kunde använda för att erbjuda huvudminskningar och program för minskning av kapital.
Hem prisvärd modifieringsprogram
HAMP var en del av en bred insats som inrättades av regeringen för att hjälpa till att återhämta sig från ekonomiska effekter orsakade av finanskrisen 2008. HAMP skapades genom Making Home Affordable-programmet, som inrättades inom programmet Troubled Asset Relief Program, som en del av akutstabiliseringslagen från 2008. Det hårdaste hit-programmet inrättades också under denna tid för att ge stöd till husägare som riskerar att avskärmas. HAMP gällde från 2009 till 2016. Det användes av banker och utlåningsinstitut över hela landet. Fannie Mae och Freddie Mac sponsrade också HAMP-lån som hjälpte bankerna att hantera det ökade antalet brottslingar och standarder.
Kvalificering för en principreduktion
Handbok för Making Home Affordable Program gav riktlinjer för långivare vid analys och godkännande av HAMP-huvudminskningar. Handbok Making Home Affordable inkluderade ett nettotest för nuvärdet som hjälpte långivare att analysera kostnadsfördelarna med att ge en låntagare ett godkännande av huvudsaklig minskning. Det specificerade också krav på behörighet, bland vilka inkluderade lån som har sitt ursprung den 1 januari 2009 eller före, obetalda huvudsakliga saldon på upp till $ 729 750 och specifika skuldsättningsgrader.
Riktlinjerna som används i programmet Home Affordable Modification sätter standarder för banker som de kan använda när man överväger framtida godkännanden för huvudminskning. Huvudsakliga reduktionserbjudanden blev mindre populära efter utgången av HAMP 2016, men de är fortfarande ett alternativ som nationella banker kan vända sig till i samband med en bostadsavskärmning. Medan HAMP har löpt ut fortsätter Making Home Affordable-programmet att vara ett initiativ från det amerikanska finansdepartementet och det amerikanska departementet för bostäder och stadsutveckling, vilket ger löpande stöd till låntagare i nödlån.