Skydda dig mot HELOC-bedrägeri

Om du inte kontrollerar ditt kreditkapital (HELOC) ofta, är det nu dags. Antalet tjuvar som får tillgång till dessa konton och sipprar ut tusentals dollar genom att stjäla identiteter och lura långivare har ökat. Men risken kan minskas och offrens kredit återuppbyggas genom att följa några enkla steg.

HELOCs

En kredit i ett eget kapital är en typ av krediter där en husägare lånar mot mängden hemmapital - det vill säga hans eller hennes ägarandel - i ett bostad. Hemmet används som säkerhet för de lånade pengarna. Om en betalning är försenad eller inte kan uppfyllas kan låntagaren så småningom förlora hemmet.

Husägare är godkända för ett visst belopp, vanligtvis $ 20 000, $ 30 000 eller $ 50 000. Beloppet blir deras kreditgräns, och det kan ha vissa begränsningar för dess användning. Långivare kan låta dig låna upp till 85% av det uppskattade värdet på ditt hem, minus det belopp du fortfarande behöver betala på din vanliga inteckning, enligt Federal Trade Commission. Många HELOC: er har en fast tid att låna dessa pengar, i slutet av vilken kredit kan förnyas. Husägare har specialkontroller och kreditkort. (För en mer grundlig grundare, se Hemlånet: Vad det är och hur det fungerar .)

De flesta använder HELOC för att betala för stora utgifter, såsom utbildning, hemförbättringar och medicinska räkningar, i motsats till dagliga räkningar. Som ett resultat kanske de inte granskar kontot eller glömmer att de till och med har ett. Tyvärr är kriminella intresserade av denna brist på medvetenhet och tycker HELOC är ett attraktivt mål.

HELOC Bedrägeri

Lånebedrägeri innebär felaktigheter, felaktiga förklaringar och underlåtenheter från en sökande eller berörd part, enligt Federal Bureau of Investigation (FBI), och HELOC-bedrägeri är en typ av inteckningssvik. Brottslingar har använt flera metoder för att plundra HELOC-konton, men FBI har särskilt uppmärksammat HELOC-identitetsstöldbedrägerier.

I BILDER: Största aktiebedrägerier

Så här händer det. Kriminella utgör sig som kunder - specifikt dig. De kan få tag på din personliga information genom offentliga register. Därefter skapar de ett HELOC-internetkonto och manipulerar processen för verifiering av kundkonto för att få pengar. Den här manipulationen sker genom att omdirigera telefonsamtal, smida signaturer och räkna ut lösenord eller använda din stulna kontohistorik.

Till exempel kan tjuvarna skicka ett fax till finansinstitutet och rikta pengarna till ett annat konto. De kan ge en e-postadress, fysisk adress eller telefonnummer som går direkt till dem. Så om långivaren ringer eller e-post för att verifiera, allt de behöver göra är att bekräfta kontoinnehavarens information för att genomföra en banköverföring. ( Mer information finns i Stoppa bedrägerier i deras spår .)

Med andra ord, de använder din information - din kredit värdering, värdet av ditt hem - men se till att pengarna går till dem. En anledning till att brottslingar kan komma undan med detta brott: Beroende på omständigheterna behövs få dokument, särskilt om HELOC tas ut av långivaren som har din inteckning. Och de dokument som kontrolleras för inteckning är inte desamma för att få en HELOC. Även om finansinstitutet ringer innehavaren av kontot för verifiering på sin faktiska telefon kan brottslingarna omdirigera numret så att det skickas direkt till dem.

Vem som helst med eget kapital i sitt hem kan bli ett offer, särskilt husägare med god kredit och pensionärer som har betalat sina inteckningar.

Experter på identitetsstöld har upptäckt att människor bara lär sig brottet när finansinstitutet ringer dem om en försenad betalning eller de får skriftligt meddelande om en missad betalning (eftersom tjuvarna naturligtvis inte betalar tillbaka pengarna). Eller de kontrollerar sin kreditrapport, eller - i extrema fall - en marskalk dyker upp hemma och de får höra att lämna sin egendom. (Läs Rädda ditt hem från utestängning för att lära dig vad du kan göra för att förhindra denna katastrof.)

Minska risken

Hur kan du minska din risk att bli ett mål för HELOC-bedrägeri? Kontrollera dina HELOC-uttalanden regelbundet och granska dina kreditrapporter för felaktig information. Få tillgång till dina kreditrapporter från en av de tre stora kreditbyråerna (Equifax, Experian och TransUnion) och få en kopia av dessa rapporter varje år. Skydda din post och var medveten om eventuella förändringar. (Läs mer om den här processen och andra skäl för att kontrollera ditt kreditbetyg i vikten av ditt kreditbetyg .)

Som en mer extrem åtgärd kan du också få en kreditfrysning. Detta förhindrar de tre stora kreditbyråerna från att ge ut information om din kreditrapport tills du ger samtycke, men du måste kontakta din stat för att ta reda på hur lokala lagar påverkar frysen. Du kan till exempel behöva betala ytterligare avgifter.

Reparera kredit

Om du märker misstänkt aktivitet är det första du måste göra din finansiella institution. Därefter ska du kontakta lokal brottsbekämpning och lämna in en polisrapport. Du bör också prata med andra som kan vara involverade i kontot, till exempel inkassobyråer, företaget som skrev kreditlinjen och kreditrapporteringsbyråer. Sök också hjälp från identitetsstöldorganisationer, till exempel identitetsstöldresurscenter och identitetsstöldhjälpcenter.

När du pratar med kreditbyråerna ska du ha polisrapporten i handen och be att en utvidgad bedrägerivaror ska placeras på dina kreditrapporter. Detta säger kreditgivarna att de måste kolla med dig innan du förlänger kredit i ditt namn. Varseln stannar kvar i rapporten i sju år. En kopia av din identitetsstöldrapport, antingen från federala, statliga eller lokala brottsbekämpning, måste skickas till de tre kreditinstituten. (Läs mer om identitetsstöld: Vad gör man om det händer. )

Poängen

Identitetstjuvar hittar nya sätt att genomföra brott, men du kan hindra dem från att använda ditt heminriktningslinje och lindra huvudvärk genom att övervaka din kreditgräns, kontrollera din post för misstänkt aktivitet och få en kreditfrysning. Handla snabbt om du ser att din kredit har äventyrats genom att kontakta alla berörda institutioner.

Mer information om hur du skyddar dina tillgångar från trevliga tjuvar, se Identitetstöld: Hur man undviker det och kreditbedrägerier att se upp för .