Varsam investering
En försiktig investering avser den erkända användningen av finansiella tillgångar som är lämpliga för en investerares mål och mål. En försiktig investering beaktar risk / avkastningsprofil och en investerares tidshorisont. Fiduciaries (som finansiella rådgivare, advokater, CPA: er och sponsorer för pensionsplaner), som en investerare anför att göra försiktiga investeringar, bör se till att en vald investering är vettig i sin kunds övergripande portfölj och att avgifter inte kommer att påverka avsevärt från investeringens avkastning .
Key Takeaways
- En försiktig investering avser den erkända användningen av finansiella tillgångar som är lämpliga för en investerares mål och mål.
- Bra förvaltare övervakar resultatet av de investeringar de har valt för sina kunder för att se till att de når sina uttalade mål.
- Den försiktiga investerregeln anger att förvaltare måste fatta sunda beslut om pengehantering för sina kunder baserat på tillgänglig information.
Hur försiktiga investeringar fungerar
Bra förvaltare övervakar resultatet av de investeringar de har valt för sina kunder för att se till att de når sina uttalade mål. Den försiktiga investerregeln anger att förvaltare måste fatta sunda beslut om pengehantering för sina kunder baserat på tillgänglig information. Resultatet av deras investeringsbeslut, vare sig det är bra eller dåligt, är inte en faktor i huruvida investeringen anses vara försiktig.
Den försiktiga personregeln (tidigare känd som ”försiktig manregeln”) är en juridisk maximering som begränsar det skönsmässiga skönsmässigt beslut som hanterar en klients konto till de typer av investeringar som en försiktig person som söker rimlig inkomst och bevarande av kapital kan köpa för hans eller hennes egen portfölj.
Investerare kan öka sannolikheten för att göra en försiktig investering genom att följa dessa tre rekommendationer:
- Diversifiering av tillgångsslag: Investerare kan minska den totala volatiliteten i sina portföljer genom att investera i olika tillgångstyper. Till exempel kan Marks portfölj bestå av aktier, obligationer, råvaror, cryptocurrency och forex. Om aktier är på en björnmarknad kan Markus förluster kompenseras av vinster i hans cryptocurrency-innehav. Det är försiktigt för investerare att fördela en mindre andel av sina portföljer till mer riskfyllda tillgångar, till exempel små kapitaliserade aktier och råvaror.
- Ombalansering : försiktiga investeringar kräver att investerare återbalanserar sina portföljer regelbundet. Till exempel, om aktiekomponenten i Jennifer's portfölj ökar från 40% till 65% efter ett år med konsekventa vinster, är det klokt att minska hennes aktieinnehav till 40% genom att sälja en del av meravkastningen och köpa andra tillgångsslag som är för närvarande utan fördel.
- Minimera avgifter: försiktiga investeringar innebär att minska avgifterna och provisionerna. Börshandlade fonder (ETF) tillåter investerare att köpa en portfölj av utvalda aktier utan att betala en provision för varje handel. (För mer, se denna fråga & fråga: Vad är de bästa sätten att sänka mina investeringsavgifter? )
Prudent Investor Rule Exempel
Om en finansiell planerare rådde en 70-årig klient att investera alla sina pengar i en enda aktie, skulle det inte betraktas som en försiktig investering, även om aktien steg i värde och investeraren sålde vid rätt tidpunkt för att göra en betydande vinst. Det är en osynlig investering eftersom det är en riskabel strategi att lägga alla investerarnas pengar i en enda aktie, särskilt när investeraren närmar sig pensionsåldern.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.