återförsäkring

Vad är återförsäkring?

Återförsäkring är också känd som försäkring för försäkringsgivare eller stoppförlustförsäkring. Återförsäkring är den praxis där försäkringsbolag överför delar av sina riskportföljer till andra parter genom någon form av avtal för att minska sannolikheten för att betala en stor skyldighet till följd av ett försäkringsanspråk. Den part som diversifierar sin försäkringsportfölj kallas den ceding part. Den part som accepterar en del av den potentiella skyldigheten i utbyte mot en del av försäkringspremien kallas återförsäkringsgivaren.

Hur återförsäkring fungerar

Återförsäkring gör det möjligt för försäkringsbolagen att förbli lösningsmedel genom att få tillbaka en del eller alla belopp som betalats till ansökarna. Återförsäkring minskar nettoskulden på individuella risker och katastrofskydd mot stora eller flera förluster. Övningen ger också cedingföretag, de som söker återförsäkring, förmågan att öka sina garantiförmåga när det gäller antalet och storleken på riskerna.

Enligt Insurance Information Institute orsakade orkanen Andrew 15, 5 miljarder dollar i skador i Florida 1992, vilket gjorde att sju amerikanska försäkringsbolag blev insolvent.

Fördelarna med återförsäkring

Genom att täcka försäkringsgivaren mot ackumulerade enskilda åtaganden ger återförsäkring försäkringsgivaren mer säkerhet för sitt eget kapital och solvens genom att öka sin förmåga att klara den ekonomiska bördan när ovanliga och större händelser inträffar. Genom återförsäkring kan försäkringsgivare skriva ut försäkringar som täcker en större mängd eller riskmängd utan att alltför höja administrativa kostnader för att täcka deras solvensmarginaler. Dessutom gör återförsäkring betydande likvida tillgångar tillgängliga för försäkringsbolagen vid exceptionella förluster.

Försäkringsbolag är lagligen skyldiga att behålla tillräckliga reserver för att betala alla potentiella fordringar från utfärdade försäkringar.

Typer av återförsäkring

Facultativ täckning skyddar en försäkringsgivare för en individ eller en specificerad risk eller kontrakt. Om flera risker eller kontrakt behöver återförsäkring, omförhandlas de separat. Återförsäkraren har alla rättigheter för att acceptera eller förneka ett förslag till fakultativ återförsäkring.

Ett återförsäkringsavtal är för en viss period snarare än per risk eller kontrakt. Återförsäkringsgivaren täcker hela eller en del av de risker som försäkringsgivaren kan medföra.

Under proportionell återförsäkring får återförsäkraren en förhållandevis andel av alla försäkringspremier som säljs av försäkringsgivaren. För ett fordran bär återförsäkringsgivaren en del av förlusterna baserat på en förhandlingsprocent. Återförsäkraren ersätter också försäkringsgivaren för behandling, förvärv av företag och skrivkostnader.

Vid icke-proportionell återförsäkring är återförsäkraren ansvarig om försäkringsgivarens förluster överstiger ett specificerat belopp, så kallad prioritets- eller behållningsgränsen. Som ett resultat har återförsäkraren inte en proportionell andel i försäkringsgivarens premier och förluster. Prioritets- eller behållningsgränsen baseras på en typ av risk eller en hel riskkategori.

Återförsäkringsöverskott är en typ av icke-proportionell täckning där återförsäkraren täcker de förluster som överskrider försäkringsgivarens behållna gräns. Detta avtal tillämpas vanligtvis på katastrofala händelser och täcker försäkringsgivaren antingen per händelse eller för de kumulativa förlusterna inom en bestämd period.

Återförsäkring dekonstruerad

Vid riskförbindande återförsäkring täcks alla fordringar som fastställts under den effektiva perioden oavsett om förlusterna inträffade utanför täckningsperioden. Ingen täckning tillhandahålls för fordringar som har sitt ursprung utanför täckningsperioden, även om förlusterna inträffade medan kontraktet var i kraft.

Key Takeaways

• Återförsäkring eller försäkring för försäkringsbolag överför risker till ett annat företag för att minska sannolikheten för stora utbetalningar för ett fordran.
• Återförsäkring gör det möjligt för försäkringsbolagen att förbli lösningsmedel genom att återvinna hela eller delar av en utbetalning.
• Företag som söker återförsäkring kallas cedingföretag.
• Typer av återförsäkring inkluderar fakultativ, proportionell och icke-proportionell.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Underliggande kvarhållning Underliggande kvarhållning är nettobeloppet för risk eller ansvar som uppstår från en försäkring som behålls av ett företag efter återförsäkring av saldot. mer Vad är ett Ceding-företag? Ett cedingbolag är ett försäkringsbolag som överför en del av eller alla sina risker från sin försäkringsportfölj till ett återförsäkringsföretag. mer Förstå fakultativ återförsäkring Fakultativ återförsäkring köps av ett primärförsäkringsbolag för att täcka en enda risk eller ett block av risker som finns i primärförsäkringsföretagets bokföring. mer Vad är en sedent? En sedent är en part i ett försäkringsavtal som överför ekonomisk skyldighet för vissa potentiella förluster till försäkringsgivaren. mer Hur återförsäkrat ceded hjälper försäkringsgivare att sprida risken ceded återförsäkring är risken som överförs till en återförsäkrare, vilket gör att primärförsäkringsgivaren kan minska sin riskexponering mot en försäkring som den har tecknat. mer Obligatorisk återförsäkring Obligatorisk återförsäkring är när det avgivande försäkringsbolaget samtycker till att skicka en återförsäkrare alla försäkringar som passar inom riktlinjerna i återförsäkringsavtalet. mer Partnerlänkar