Robo-Advisor Skatteförlusthantering
Robo-rådgivare skatteförluster är automatiserad försäljning av värdepapper i en portfölj för att medvetet åstadkomma förluster för att kompensera för eventuella kapitalvinster eller skattepliktiga inkomster inom många robotrådgivningsplattformar. En robo-rådgivare är en automatiserad investeringsplattform som har mycket låga kostnader och låga minimikrav på grund av användningen av algoritmer så att det är minimalt mänskligt engagemang. Skördeminskning är ett program som syftar till att hjälpa investerare att betala den lägsta skatten som möjligt på konton som inte är skatterade enligt IRS-riktlinjer.
Key Takeaways
- Många robo-rådgivare erbjuder idag skatteförluster som en standardtjänst.
- Skördeminskning är försäljning av värdepapper med en förlust för att kompensera för en skatteskuld på kapitalvinster.
- Denna strategi används vanligtvis för att begränsa redovisningen av kortsiktiga kapitalvinster.
- Eftersom robo-rådgivare är billiga automatiserade system kan de genomföra denna process mycket effektivare och utan fel jämfört med en människa som försöker skörda skatteförluster.
Förstå Rob-Advisor skatteförlusthantering
Emerging teknologi inom finansbranschen, populärt kallat fintech, har gjort det möjligt för finansiella tjänster och produkter att enkelt kunna bedömas till låga kostnader genom investeringsplattformar med smart teknik. Dessa plattformar, kända som robo-rådgivare, bygger anpassade portföljer för användare och övervakar sedan och balanserar portföljerna med jämna mellanrum för låga och överkomliga förvaltningsavgifter. En av de många tjänster som vissa robo-rådgivare erbjuder genom sina system är skatteförluster.
Skatteförluster är en avsiktlig strategi där varje förlust vid försäljning av ett värdepapper på ett skattepliktigt konto används för att kompensera en realisationsvinst eller en skattepliktig inkomst och därmed minska den betalda skatten. En investerare som har en realisationsvinst på säga $ 15 000 och faller i den högsta skatteklassen måste betala 20% eller $ 3 000 till regeringen. Men om han säljer XYZ-säkerhet för en förlust på 7 000 $ kommer hans nettovinst för skatteändamål att vara 15 000 - 7 000 $ = 8 000 dollar, vilket innebär att han bara måste betala 1 600 $ i kapitalvinstskatt. (IRS-tvättförsäljningsregeln förhindrar investeraren från att återköpa XYZ eller en säkerhet som är väsentligen identisk med XYZ inom 30 dagar från dess försäljningsdatum, även om definitionen av ”väsentligen identisk” verkar vara vag.) En investerare som vill för att upprätthålla exponering för XYZ kan det vara bättre att köpa en fond eller ETF som följer den sektor där XYZ verkar.
Det är inte alla investerare som drar nytta av skatteförluster! Se till att du undersöker din inkomst- och skattesituation innan du väljer den till din robotrådgivare.
Att utföra en skatteförlustskörd kan vara tråkigt, komplicerat och dyrt för den genomsnittliga investeraren, varför ett par robotrådgivare har inkluderat denna mervärdestrategi som en del av sina tjänster. Robo-rådgivare skapar och hanterar vanligtvis personaliserade tillgångsportföljer med ETF: er. Robo-investeringsplattformar har en algoritm på plats som innehåller beräkningsregler som 30-dagars IRS-tvättförsäljningsregel. När en realiserad vinst görs kommer systemet att sälja en förlorande investering för att motverka vinsten men kommer inte att kunna återköpa samma säkerhet på grund av algoritmen.
Exempel på rebalansering
Robo-investeringsplattformar har automatiserade mätvärden för att säkerställa att en investerares portfölj alltid förblir balanserad. När en försäljning har genomförts, för att hålla portföljen balanserad eller bibehålla exponering för samma bransch, kommer systemet att köpa en annan ETF för att ersätta den sålda. Till exempel Wealthfront, en robo-rådgivare som erbjuder skatteförluster skördetjänster, skulle sälja Vanguard Total Stock Market ETF för att skörda en förlust och sedan köpa Dow Jones Broad US Market ETF. Eftersom båda är positivt korrelerade och ger samma exponering, kan Wealthfront upprätthålla en optimal fördelning av risk-avkastning av portföljen utan att bryta mot IRS-reglerna för väsentligen liknande investeringar. Efter 30-dagars tvättförsäljningsperiod kan den ursprungliga ETF återköpas.
I vårt XYZ-säkerhetsexempel ovan, låt oss överväga ett scenario där vinster och förlustvärden växlas. Om investeraren har en realisationsvinst på $ 7 000 och en kapitalförlust på $ 15 000, kan $ 7 000 från kapitalförlusten användas för att helt kompensera kapitalvinsten till $ 0. De återstående $ 8000 av kapitalförlustvärdet kan användas för att minska investerarens ordinarie inkomst för skatteändamål. IRS föreskriver att endast en maximal kapitalförlust på 3 000 USD kan krävas mot vanliga inkomster under ett visst år. Så $ 68.000 - $ 3.000 = $ 65.000 är värdet som investeraren kommer att beskattas som ordinarie inkomst. De återstående 5 000 $ kan rullas fram och tillämpas mot en individs ordinarie inkomst under följande år.
Skördsskörd och kapitalvinster
Det finns två olika skattesatser för kapitalvinster som en investerare kan utsättas för beroende på hur länge han håller investeringen för. En långsiktig investering, det vill säga en investering som hålls i mer än 365 dagar, kommer att ha en maximal ränta på 20% tillämpat på eventuell kapitalvinst om investeraren hamnar i den högsta skatteklassen. För samma investerare kommer kapitalvinstskatten på en kortfristig investering som såldes på mindre än 365 dagar vara densamma som investerarens inkomstskattesats på 37% från och med 2018, minskat från den tidigare högsta skattesatsen på 39, 6 %. Med robotrådgivningsplattformar som Betterment utsätts investerare aldrig för kortsiktiga kapitalvinster eftersom alla kapitalvinster pressas in till en lägre skattesats. Det är också möjligt för en robo-investerare att permanent undvika skatter på deras vinster eftersom Betterment Robo-plattformen ger vägledning om att använda dessa vinster som en välgörenhetsgivande donation eller som en present till en släkting.
Robo-Advisor Skatteförlusthantering mot mänsklig skatteförlust
Medan många traditionella finansiella rådgivare kör skatteförluster en gång om året på grund av den tidskrävande och arbetsintensiva processen, kan robo-rådgivare köra dessa processer dagligen utan mänsklig ingripande. En finansiell rådgivare kan inte identifiera de många möjligheterna att skörda skatteförluster som finns i flera portföljer. En robotrådgivare å andra sidan är vanligtvis på väg under en nedgång i marknaden för att kapitalisera och genomföra skatteförluster som uppstår. Wealthfront och Betterment har båda uppger att deras automatiserade robotplattformar kan skapa en årlig avkastning på 0, 77% till 1, 55% för sina investerare.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.