Definition av metod för säker uttagshastighet (SWR)

Vad är metoden för säker uttagshastighet (SWR)?

Metoden för säker uttagsgrad (SWR) är ett sätt som pensionärer kan bestämma hur mycket pengar de kan ta ut från sina konton varje år utan att gå slut på pengar innan de når sitt liv. Metoden för säker uttagsränta är ett konservativt tillvägagångssätt som försöker balansera att ha tillräckligt med pengar för att leva bekvämt utan att tappa pensionssparandet för tidigt. Det är till stor del baserat på portföljens värde i början av pensioneringen.

Metoden för säker uttagshastighet förklarades

Att räkna ut hur du använder din pensionssparande är inte lätt eftersom det finns så många okända, inklusive hur marknaden kommer att prestera, hur hög inflation blir, om du kommer att utveckla ytterligare utgifter (som medicinsk) och din förväntade livslängd. Ju längre du förväntar dig att leva, desto snabbare kan du dra ner dina besparingar; dessutom, ju sämre marknaden presterar, desto mer troligt är det att du är slut på pengar.

Metoden för säker uttagshastighet försöker förhindra att dessa värsta scenarier inträffar genom att instruera pensionärer att bara ta ut en liten procentandel av sin portfölj varje år, vanligtvis 3% till 4%. Ekonomiska experter rekommenderade säkert uttagssatser har förändrats genom åren eftersom erfarenheten har illustrerat vad som verkligen fungerar och vad som inte fungerar och varför.

Att veta vilken säker uttagsgrad du vill använda vid pensionering informerar också hur mycket du behöver spara under dina arbetsår. Om du vill ha en SWR på 4% måste du spara mer än om du vill ha en SWR på 3%. Den hastighet du väljer påverkar hur aggressivt du behöver spara och hur länge du behöver arbeta.

Begränsningar av metoden för säker uttagshastighet

En nackdel med metoden för säker uttagsgrad är att de ekonomiska förhållandena, beroende på när du går i pension, kan vara mycket annorlunda än vad initiala pensionsmodeller antar. En uttagningsgrad på 4% kan vara säker för en pensionär och ändå orsaka att en annan tar slut med pengar för tidigt, beroende på faktorer som tillgångsfördelning och investeringsavkastning under pension.

Dessutom vill pensionärer inte vara alltför konservativa när de väljer en säker utträdesgrad eftersom det kommer att innebära att leva på mindre än nödvändigt under pensionen när det hade varit möjligt att ha en högre levnadsstandard. Helst, även om detta sällan är möjligt på grund av alla involverade oförutsägbara faktorer, innebär en säker uttagningsgrad att ha exakt $ 0 när du dör, eller om du vill lämna en arv, att ha exakt den summa du vill testa.

01:25

Hur mycket ska pensionärer dra ut konton?

Alternativ till metoden för säker uttagshastighet

Människor gör ofta misstaget vid pensioneringen att de fortsätter att spendera för mycket även ibland när deras portfölj är nere. Detta resulterar i möjligheter till misslyckanden (POF), eller procentandelen av simulerade portföljer som inte räcker till slutet av ens förväntade pension.

Ett alternativ till metoden för säker uttagshastighet är dynamisk uppdatering, en metod som, förutom att beakta beräknad livslängd och marknadsresultat, faktorer i inkomst du kan få efter pensionering och omvärderar hur mycket du kan ta ut varje år baserat på förändringar i inflationen och portföljvärden.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Möjlighet till misslyckanden (POF) Priser En möjlighet att misslyckas är sannolikheten för att en pensionär får slut på pengar. mer Avdragsprocent En neddragningsandel är den del av ett pensionskonto som en pensionär drar ut varje år. mer Fyra procents regel Reglerna på 4% är ett sätt för pensionärer att bestämma hur mycket pengar de ska ta ut från ett pensionskonto varje år. mer Definition av en pensionsplan En pensionsplan är en pensionsplan som kräver att en arbetsgivare gör bidrag till en pool av medel avsatta för en arbetares framtida förmån. mer Annuitiseringsmetod Annuitiseringsmetoden är en livfördelningsstruktur som tillhandahåller periodiska inkomstbetalningar för livräntans livstid, eller en viss tidsperiod. mer Pensionsplanering Pensionsplanering är processen för att fastställa mål för pensionsinkomster, risktolerans och de åtgärder och beslut som krävs för att uppnå dessa mål. mer Partnerlänkar