Konstruktionslån
Ett bygglån (även känt som ett "självbyggande lån") är ett kortlån som används för att finansiera byggandet av ett hem eller ett annat fastighetsprojekt. Byggaren eller husköparen tar ett bygglån för att täcka kostnaderna för projektet innan du får långsiktig finansiering. Eftersom de anses vara relativt riskabla har byggnadslån vanligtvis högre räntor än traditionella hypotekslån.
01:48Lånegrunder
Hur fungerar ett konstruktionslån
Byggnadslån tas vanligtvis av byggare eller en husköpare som anpassar sitt eget hem. Det är kortfristiga lån, vanligtvis endast under ett år. När byggandet av huset är slutfört kan låntagaren antingen refinansiera byggnadslånet till en permanent inteckning eller få ett nytt lån för att betala av bygglånet (ibland kallat ”slutlånet”). Låntagaren kan kanske bara behöva göra räntebetalningar på ett bygglån medan projektet fortfarande pågår. Vissa bygglån kan kräva att saldot betalas helt ut när projektet är slutfört.
Om ett byggnadslån tas av en låntagare som vill bygga ett hem, kan långivaren betala medlen direkt till entreprenören snarare än till låntagaren. Betalningarna kan komma i delbetalningar när projektet slutför nya utvecklingsstadier. Bygglån kan tas för att finansiera rehabiliterings- och restaureringsprojekt samt för att bygga nya bostäder.
Byggnadslån kan göra det möjligt för en låntagare att bygga sina drömmar, men - på grund av de risker som är inblandade - har de högre räntor och större betalningar än traditionella inteckningar.
Särskilda överväganden för bygglån
De flesta långivare kräver minst 20% utbetalning på ett bygglån, och vissa kräver så mycket som 25%. Låntagare kan möta svårigheter att säkra ett byggnadslån, särskilt om de har en begränsad kredithistoria. Det kan vara brist på säkerheter eftersom hemmet ännu inte är byggt och utgör en utmaning för att söka godkännande från en långivare. För att få godkännande för ett bygglån måste låntagaren ge långivaren en omfattande lista över konstruktionsdetaljer (även känd som ”blå bok”). Låntagaren måste också bevisa att en kvalificerad byggare är involverad i projektet.
Byggnadslån erbjuds vanligtvis av lokala kreditföreningar eller regionalbanker. Lokala banker tenderar att vara bekanta med bostadsmarknaden i deras område och är bekvämare att göra bostadslån till låntagare i deras samhälle.
Byggnadslån kontra ägare-byggare Bygglån
Låntagare som har för avsikt att agera som sin egen byggentreprenör eller bygga hemmet med sina egna resurser kommer troligtvis inte att kvalificera sig för ett bygglån. Dessa låntagare kommer att behöva ta en variant som kallas en byggare för ägarbyggare. Det kan vara svårt att kvalificera sig för dessa lån. Därför måste potentiella låntagare erbjuda en väl undersökt byggnadsplan som övertygande fastställer sina kunskaper och förmågor i hembyggnaden. Låntagaren bör också inkludera en beredskapsfond för oväntade överraskningar.
Exempel på ett konstruktionslån
Jane Doe beslutar att hon kan bygga sitt nya hus för totalt 500 000 $ och säkerställer ett ettårigt byggnadslån från sin lokala bank för det beloppet. De kommer överens om ett avtalsschema för lånet.
Under den första månaden krävs endast 50 000 dollar för att täcka kostnader, så Jane tar bara det beloppet - och betalar bara ränta på det beloppet - och sparar pengar. Jane fortsätter att ta pengar efter behov, styrd av neddragningsplanen. Hon betalar bara ränta på det totala beloppet som hon har gjort i stället för att betala ränta på hela 500 000 dollar för hela lånets löptid. I slutet av året refinansierar hon med sin lokala bank den totala summan av medel som hon har använt till en inteckning för sitt drömhus.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.