Säljarfinansiering Definition
Säljarfinansiering är ett fastighetsavtal där säljaren hanterar låneprocessen istället för ett finansinstitut. Istället för att ansöka om en konventionell banklån undertecknar köparen en inteckning med säljaren.
Ägarfinansiering är ett annat namn för säljarfinansiering. Det kallas också en inköpspengelån.
Så fungerar säljfinansiering
Köpare som lockas till säljarfinansiering är ofta de som har svårt att få ett konventionellt lån, kanske på grund av dålig kredit. Till skillnad från en banklån innebär säljfinansiering vanligtvis få eller inga stängningskostnader eller kanske inte kräver en utvärdering. Säljare är ofta mer flexibla än en bank i förskott. Dessutom är säljarfinansieringsprocessen mycket snabbare och avviker ofta inom en vecka.
Key Takeaways
- Vid en säljarfinansierad försäljning av ett hem köper köparen direkt från säljaren och båda parter hanterar arrangemangen.
- Ofta inkluderar säljfinansiering en ballongbetalning flera år efter försäljningen.
- Det finns risker med att finansiera en försäljning av ditt hem. Till exempel, om köparen slutar att betala, kan du, säljaren, också ådra sig stora juridiska avgifter.
För säljare kan finansiering av köparens inteckning göra det mycket lättare att sälja ett hus. Under en nedsatt fastighetsmarknad, och när kredit är snäv, kan köpare föredra säljarfinansiering. Dessutom kan säljare förvänta sig att få en premie för att erbjuda finansiering, vilket innebär att de är mer benägna att få sitt begärda pris på en köparmarknad.
Säljarfinansiering stiger och faller i popularitet tillsammans med kreditmarknadens totala täthet. Under tider då banker är riskavlägsna och ovilliga att låna ut pengar till alla utom de mest kreditvärdiga låntagarna, kan säljarfinansiering göra det möjligt för många fler att köpa bostäder. Säljarfinansiering kan också göra det lättare att sälja ett hem. Omvänt, när kreditmarknaderna är lösa och banker entusiastiskt lånar ut pengar, har säljarfinansiering mindre överklagande.
Liksom en bank står säljarna inför risken för låntagarens fallissemang. De måste dock uppfylla denna risk ensam.
Nackdelar med säljarfinansiering
Den största nackdelen för köpare är att de nästan säkert kommer att betala högre ränta än för en marknadsräntelån från en bank. Finansinstitut har mer flexibilitet när det gäller att ändra räntan genom att erbjuda icke-konventionella lån. Långsiktigt kan det högre säljaren som erbjuds ränta torka de besparingar som uppnås genom att undvika stängningskostnader. Köpare kommer fortfarande att behöva visa sin förmåga att betala tillbaka lånet.
Som med alla fastighetsköp kommer de också att betala för en titelsökning för att se till att gärningen är exakt beskrivet och fri från hinder. Andra avgifter som de kan behöva betala för att inkludera undersökningsavgifter, dokumentfrimärken och skatter. Till skillnad från banker, har säljare inte en personal medarbetare som är dedikerade till att jaga upp brottsliga betalningar och lämna in avskedningsmeddelanden.
En domstol kan förplikta köparen att ersätta dessa kostnader, men om köparen är konkurs kommer det inte att göra något. Om säljaren fortfarande har en inteckningskontakt på fastigheten har den troligen en klausul på grund av försäljning eller en främlingsklausul. Dessa klausuler kräver full återbetalning av den nuvarande inteckning när fastigheten säljer. Allt detta innebär också att båda sidor bör anställa erfarna fastighetsadvokater för att utarbeta pappersarbetet för att avsluta affären och se till att alla eventualiteter täcks.