Tips för hantering av plötslig rikedom
Det finns inget som känslan av att få en oväntad summa pengar. Den glädjen förstoras när beloppen är sex, sju, åtta siffror eller mer. Naturligtvis, ju större belopp du får, desto större är din stress. Det finns faktiskt till och med en stressrelaterad störning som kallas "Sudden Wealth Syndrome." Denna stress kan leda till att mottagarna gör saker som i slutändan hotar deras lycka och kan lämna dem sämre än innan de fick pengarna. Jag tror att vi alla har hört historier om lotterivinnarna som gick sönder eller de tidigare professionella idrottare eller underhållare som kämpar för att betala hyror. (För mer, kolla in Winning The Jackpot: Dream Or Financial Nightmare? )
Handledning: De största investerarna
Oavsett om du just har tecknat ett kontrakt på flera miljoner dollar eller vunnit lotteriet, här är några tips som hjälper dig att behålla och växa din rikedom ansvarsfullt.
1. Räkna pengarna.
Ta dig tid att räkna pengarna för dig själv. Sätt dig ner med din betydande andra och läs varje papper som är associerat med vindfallet noggrant. Det kommer att finnas massor av lagligt gobbledygook och finstil. Läs igenom allt. Markera områden som du inte förstår. Använd Internet för att undersöka termer och hela fraser. Smarta Internetmarknadsförare kommer att ha köpt många av de ord och fraser som du söker efter så undvika de markerade länkar och länkar som verkar vara separerade från de andra. Ge inte ditt namn eller annan identifierande information. Genom att göra denna läxa, kommer du att vara bättre förberedda för nästa steg.
2. Sätt ihop ditt team av professionella.
Det här är affärer. Du kan starta din sökning efter kompetenta yrkesverksamma på ett antal platser, inklusive att be vänner om remisser eller fråga andra yrkesverksamma som din familjekonsult eller skatteförberedare eller till och med familjemedlemmar. Men du bör veta alla dessa individer genom att förstå deras yrkesmässiga och disciplinära bakgrund. Lär dig något om deras praxis (dvs. rikedom och komplexitet hos nuvarande kunder) och be om referenser till liknande klienter eller ärenden som de har behandlat. Dessa steg är användbara och grundläggande, men de är inte tillräckliga. Du MÅSTE kontrollera deras bakgrund. Det finns ingen anledning att utelämna detta viktiga steg eftersom det är gratis och enkelt. Din statliga advokatsamfund kan tillhandahålla disciplinär information om advokater, den statliga redovisningsnämnden kan ge information om revisorer, Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) och Securities and Exchange Commission kan tillhandahålla disciplinär information om investerare, liksom dina stats finansiella och försäkringar regulator.
Kombinera detta med forskning på webbplatserna för deras professionella organisation som CFP-styrelsen för ekonomiska planerare och AICPA för CPA där du kan lära dig om kränkningar av varje organisations uppförandestandarder. Undersök också deras namn och företagsidentifierare på länskontorens webbplats för att lära sig om panterätt, avskärmningar och domar. Sist men inte minst kan en internetsökning med sina namn och företagsnamn och namn på partners hjälpa dig att skapa en bild av denna person som professionell.
Se till att granska förlovningsbrev noggrant och var mycket tydliga på avgifterna. Personligen anser jag att det är bäst att alla betalas för ett projekt eller en timpris i de första stadierna när planer håller på att utformas. Om någon säger att arbetet är gratis, se till att det är gratis och att de får betalt på något annat sätt som de inte avslöjar. (Lär dig mer i Mätt din investeringschef? )
3. Utveckla en omfattande ekonomisk plan och livsplan.
Många organisationer talar om deras förmåga att göra detta. De visar fina bilder på par som går i sanden eller ler i en hängmatta. Det säger verkligen rätt ton för konversationen. Trots detta kan deras planer vara cookie-cutter och lösningarna de erbjuder kanske inte är mer anpassade än de är för någon annan. I slutändan är viss standardisering bra. År med forskning har lärt oss viktiga lärdomar om investeringar och dessa lektioner kan ge låga kostnadseffektiva portföljer som möter en investerares risktolerans och långsiktiga behov. Det bör dock inte glömmas att dina behov kommer först. Faktorerna är mer än bara finansiella åtgärder. Du måste vara tydlig på hur mycket inkomst du vill, men också vilken typ av liv du vill ha och, i förekommande fall, välgörenhetsorganisationer du hoppas påverka. Beroende på mängd rikedom flyttar du från tillräckligt tänkande till förvaltning av tillgångarna.
4. Var mycket försiktig med vänner och familj.
Tyvärr kan din nya rikedom locka till sig nya vänner, och främmande familjemedlemmar kan komma ut ur ingenstans. Idrottare och lotterivinnare upplever detta ofta. I själva verket är det ganska vanligt att idrottarnas rådgivare lägger idrottsman på en lön och rådar idrottaren att rikta förfrågningar om pengar till rådgivaren. Det här kan vara en bra idé och det sätter lite avstånd mellan dig och familjemedlemmen eller vänen. Beroende på mängden ny rikedom kan du också bli utsatt för frivoliga rättegångar och hot. Säkerheten för din person och din familj såväl som din rikedom blir mycket viktig. (För mer, kolla in Hantera familjen som letar efter en utdelning: Det är grundläggande .)
5. Gör inte stora utgifter förrän du är bekväm med råd och bekväm med din nya ekonomiska situation.
Det betyder verkligen att du inte sugs in i den överdrivna skalan av situationen. Ta hand om skatter på vinsten, betala ner skulder, ta en liten semester men gör inte för många förändringar på en gång. Rådgör med ditt professionella team. Om det belopp du har fått är väsentligt i förhållande till din tidigare situation (dvs. investerat till 3% per år täcker den årliga avkastningen din drömmande levnadsstandard och sedan några), ta dig tid att överväga din lycka och din position som förvaltare för rikedomen och därmed ditt ansvar att leverera till nästa generation eller till välgörenhet en arv som inkluderar pengar men också innehåller mycket mer. (Läs mer om ekonomiska tips från en tungviktig champ .)
Poängen
Att komma in i en stor summa pengar kan verka som en fantastisk ursäkt för att slå tillbaka och leva det enkla livet, men med fler pengar kan det bli fler problem. Var noga med att använda detta råd när du bestämmer vad du ska göra med din nyvunna rikedom.