Handelsfinans

Vad är handelsfinansiering?

Handelsfinansiering representerar de finansiella instrument och produkter som används av företag för att underlätta internationell handel och handel. Handelsfinansiering gör det möjligt och lättare för importörer och exportörer att handla affärer genom handel. Handelsfinansiering är ett paraplybegrepp, vilket innebär att det täcker många finansiella produkter som banker och företag använder för att göra handelstransaktioner genomförbara.

01:23

Vad är handelsfinans?

Key Takeaways

• Handelsfinansiering representerar de finansiella instrument och produkter som används av företag för att underlätta internationell handel och handel.
• Handelsfinansiering gör det möjligt och lättare för importörer och exportörer att handla affärer genom handel.
• Handelsfinansiering kan hjälpa till att minska risken i samband med global handel genom att förena de exporterande och importörers olika behov.

Förstå handelsfinans

Handelsfinansieringens funktion är att introducera en tredje part till transaktioner för att ta bort betalningsrisken och försörjningsrisken. Handelsfinansiering ger exportören fordringar eller betalning enligt avtalet medan importören kan få förlängd kredit för att uppfylla handelsorder.

De parter som är involverade i handelsfinansiering är många och kan inkludera:

• banker
• Handelsfinansieringsföretag
• Importörer och exportörer
• försäkringsgivare
• Exportkreditbyråer och tjänsteleverantörer

Handelfinansiering skiljer sig från konventionell finansiering eller kreditutgivning. Allmän finansiering används för att hantera solvens eller likviditet, men handelsfinansiering kan inte nödvändigtvis indikera en köpares brist på medel eller likviditet. Istället kan handelsfinansiering användas för att skydda mot internationell handel unika inneboende risker, såsom valutafluktuationer, politisk instabilitet, problem med att inte betala eller kreditvärdigheten hos en av de berörda parterna.

Nedan följer några av de finansiella instrument som används i handelsfinansiering:

• Kreditlån kan utfärdas av banker för att hjälpa både importörer och exportörer.
• Kreditbrev reducerar risken för global handel eftersom köparens bank garanterar betalning till säljaren för de varor som skickas. Köparen är dock också skyddad eftersom betalningen inte kommer att ske om inte villkoren i LC uppfylls av säljaren. Båda parter måste respektera avtalet för att transaktionen ska gå igenom.
• Factoring är när företag betalas baserat på en procentandel av sina kundfordringar.
• Exportkredit eller rörelsekapital kan levereras till exportörer.
• Försäkring kan användas för frakt och leverans av varor och kan också skydda exportören från att inte betalas av köparen.

Även om internationell handel har funnits i århundraden, underlättar handel finansiering dess framsteg. Den utbredda användningen av handelsfinansiering har bidragit till internationell handelstillväxt.

"Cirka 80 till 90 procent av världshandeln är beroende av handelsfinansiering." - Världshandelsorganisationen (WTO)

Hur handelsfinansiering minskar risken

Handelsfinansiering kan hjälpa till att minska risken i samband med global handel genom att förena de exporterande och importörers olika behov. Idealt skulle en exportör föredra att importören betalar i förskott för en exporttransport för att undvika risken att importören tar försändelsen men vägrar att betala för varorna. Men om importören betalar exportören i förväg, kan exportören acceptera betalningen men vägrar leverera varorna.

En vanlig lösning på detta problem är att importörens bank tillhandahåller en kreditbrev till exportörens bank som tillhandahåller betalning när exportören lägger fram dokument som bevisar att försändelsen har skett, som en fraktsedel. Kreditbrevet garanterar att när den utfärdande banken får bevis på att exportören skickade varorna och villkoren i avtalet har uppfyllts, kommer den att utfärda betalningen till exportören.

Med kreditbrevet påtar sig köparens bank ansvaret att betala säljaren. Köparens bank måste se till att köparen var ekonomiskt hållbar nog för att följa transaktionen. Handelsfinansiering hjälper både importörer och exportörer att bygga förtroende för att hantera varandra och därmed underlätta handeln.

Handelsfinansiering ger både importörer och exportörer tillgång till många ekonomiska lösningar som kan skräddarsys efter deras situation, och ofta kan flera produkter användas i tandem eller i lager för att säkerställa att transaktionen går smidigt.

Andra fördelar med handelsfinansiering

Förutom att minska risken för att inte betala och inte ta emot varor har handelsfinansiering blivit ett viktigt verktyg för företag att förbättra deras effektivitet och öka intäkterna.

Förbättrar kassaflödet och effektiviteten i verksamheten

Handelsfinansiering hjälper företag att få finansiering för att underlätta affärer men också i många fall är det en förlängning av kredit. Handelsfinansiering gör det möjligt för företag att få en kontant betalning baserad på kundfordringar vid factoring. Ett kreditbrev kan hjälpa importören och exportören att gå in i en handelstransaktion och minska risken för att betalning inte betalas eller att varor inte mottagits. Som ett resultat förbättras kassaflödet eftersom köparens bank garanterar betalning, och importören vet att varorna kommer att levereras.

Med andra ord, handelsfinansiering säkerställer färre förseningar i betalningar och i transporter som gör att både importörer och exportörer kan driva sina företag och planera sitt kassaflöde mer effektivt. Tänk på handelsfinansiering som att använda transporter eller handel med varor som säkerhet för att finansiera företagens tillväxt.

Ökade intäkter och intäkter

Med handelsfinansiering kan företag öka sin verksamhet och intäkter genom handel. Till exempel kan ett amerikanskt företag som kan landa en försäljning med ett företag utomlands inte ha förmågan att producera de varor som behövs för beställningen.

Men genom exportfinansiering eller hjälp från privata eller statliga handelsfinansieringsorgan kan exportören slutföra beställningen. Som ett resultat får det amerikanska företaget nya affärer som det kanske inte hade haft utan de kreativa ekonomiska lösningar som handelsfinansiering ger.

Minska risken för finansiellt svårigheter

Utan handelsfinansiering kan ett företag falla efter på betalningar och förlora en nyckelkund eller leverantör som kan ha långvariga konsekvenser för företaget. Att ha alternativ som roterande kreditfaciliteter och fakturering av kundfordringar kan inte bara hjälpa företag att handla internationellt utan också hjälpa dem i tider med ekonomiska svårigheter.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Standby Letters of Credit: Inside Look Ett standby-kreditbrev är en banks åtagande att betala till en tredje part i händelse av att bankens klient misslyckas med ett avtal. mer Hur oåterkallelig kreditbrev fungerar En oåterkallelig kreditbrev är en korrespondens som utfärdas av en bank som garanterar betalning för varor och tjänster köpta av den som begär brevet. mer förskott: Vad du borde veta Kontanter i förväg är en bestämmelse som används i vissa handelsavtal, som kräver att en köpare betalar säljaren kontant innan en sändning mottas. mer Hur accepterar hjälper till att underlätta internationell handel Ett godkännande är ett avtalsavtal av en importör att betala det belopp som krävs för att ta emot varor vid ett angivet datum i framtiden. mer Foreign Credit Insurance Association (FCIA) The Foreign Credit Insurance Association (FCIA) skyddar amerikanska exportörer genom att försäkra dem mot utländsk politisk och kommersiell risk. mer Vad är ett ursprungscertifikat (CO)? Ett ursprungsintyg är ett dokument som förklarar i vilket land en vara eller en vara tillverkades. mer Partnerlänkar