Osäkrad
Osäkrade lån eller kreditlinjer (LOC) är lån där utlåning sker utan säkerhet av lika värde. Säkerhet är egendom eller andra värdefulla tillgångar som en låntagare erbjuder som ett sätt att säkra lånet. I ett lån utan säkerhet kommer långivaren att låna medel baserat på andra låntagares kvalificerade faktorer. Dessa kvalificerade faktorer inkluderar kredithistorik, inkomst, arbetsstatus och andra befintliga skulder.
BREAKING NED Osäker
Osäkrade lån utgör en hög risk för långivare. Eftersom det inte finns några säkerheter att använda som låntagare om låntagaren misslyckas med lånet har långivaren inget värde att kräva mot och täcker sina kostnader. Standardfallet inträffar när gäldenären inte kan uppfylla sina lagliga skyldigheter att betala en skuld. I stället för att kräva säkerhet måste långivaren vända sig till civila handlingar. Sådana åtgärder inkluderar att anställa en inkassobyrå och lämna in en stämningsansökan för att få tillbaka obetalda saldon.
Osäkrade lån och kreditlinjer (LOC) har ofta höga räntor. Dessa kurser hjälper till att isolera långivare mot riskerna för förlust. De vanligaste formerna av osäkrade medel är kreditkort och personliga lån.
Skillnader mellan osäkrade och säkrade lån
Många är redan bekanta med säkrade lån i form av inteckningar och autolån. I båda dessa fall kan gripandet av säkerheterna som säkerställer lånet ske i händelse av ett fall. För inteckningar kallas denna händelse en avskärmning. När en låntagare har missat en betalning har standardprocessen börjat. Servicen kommer att fullfölja de lagliga kraven på deras slut för att återkräva fastigheten som säkerställde inteckning.
När det gäller bil-, båt- eller andra stora utrustningslån är denna process återtagande. Vid både avskärmning och återanvändning kommer låntagaren att förlora det objekt som säkerställer lånet.
Säkrade lån eller skulder har gränser fastställda av värdet på den erbjudna säkerheten. När det gäller en bostadslån kan en låntagare bara få en del av fastighetens totala verkliga marknadsvärde. Auto, båtar och andra lån följer också detta mönster.
Problem med avskedad översvämning
Med krisen på bostadsmarknaden 2006 översvämmade fastigheter marknaderna. Denna enorma tillströmning av hus drev värdet på alla hus nedåt. Före kraschen ökade värdena hem exponentiellt, vilket gjorde en bubbla. När bostadsmarknadsbubblan brast var problemet tvåfaldigt.
För det första ledde överskottet av hus till lägre totala hemvärden. Eftersom, som alla produkter, ökade mer efterfrågan kommandon priser, medan mer utbud än efterfrågan tvingar priserna ner. Detta fall i värdet fick den andra skon att sjunka. Husägare som ser värdet av deras investeringar hoppades kunna sälja. På grund av mängden färdig leverans fann de ofta detta svårt, om inte omöjligt att göra. De börjar i sin tur gå in på sina inteckningar.
Bankerna återvände dessa fastigheter och fann då att de inte heller kunde sälja dem. Några av dessa banker gick som ett resultat, vilket gav ett exempel på hur till och med säkrade lån kan vara riskabla affärer. Utlåningsvillkoren har förändrats dramatiskt sedan bostadskrisen 2006 och bankerna är nu mer konservativa som ett resultat.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.