Vad är ett wrap-konto och vilka är fördelarna med att använda ett?

Omslagskonton, där mäklarkontokostnaderna "slås in" i en enda eller fast avgift, är bra om du inte har tid att investera på egen hand och vill att en pengechef ska ta hand om dina tillgångar. Avgifterna sker på en kvartalsvis eller årsbasis som täcker alla administrativa, forsknings-, rådgivnings- och förvaltningskostnader.

Det finns två varianter av paketkonton: traditionell fond och fond. Ett traditionellt omslagskonto erbjuder många olika typer av värdepapper för att tillgodose investeringsbehovet för den enskilda investeraren. Huvudattraktionen med traditionella omslag är att de erbjuder investerare tillgång till en eller flera förvaltare för att hantera sina medel. Ett fondkapselkonto är en korg med fonder som tillgodoser investerarnas investeringsmål.

Tillkomsten av omslag har gjort det möjligt för mindre investerare att få tillgång till professionella portföljförvaltare, som en gång endast var tillgängliga för stora institutionella investerare och de extremt rika. En traditionell omslag kräver vanligtvis en initial investering på minst $ 25 000. Men med sin ständigt ökande tillväxt och popularitet sänks insättningsminimumen kontinuerligt. Försäkringskassor har relativt mindre investeringsminimum på så låga som $ 2 000.

En annan fördel med en wrap är att det skyddar investerare från överträning eller kärning. Detta är när en mäklare eller pengarförvaltare handlar ett konto överdrivet för att skapa extra provision. Eftersom omslagskontot debiteras en fast årlig avgift, är det fasta procenttalet, vanligtvis 1-3% av ditt kontots tillgångar det mest du kan debiteras.

För ytterligare läsning, se Wrap It Up: Ordförråd och fördelarna med förvaltade pengar och introduktion till fondförpackningar .

Rådgivare Insight

Rick Konrad, CFP®, CFA
Roosevelt Investment Group, Inc., New York, NY

Ett wrap-konto är ett mäklarkonto för vilket kunden betalar en förvaltningsavgift snarare än provisioner för enskilda transaktioner. Det ursprungliga förutsättningen bakom dessa konton är att ändra incitamentet för mäklare, från volym till tillgångstillväxt, som svar på överdrivet ”kämpa.” Investerare måste dock vara försiktiga med en avgiftsbaserad modell också.

Exempelvis investeras vissa omslagskonton främst i fonder, men tar ut en förvaltningsavgift ovanpå de underliggande utgifterna för fonderna, även om det uppenbarligen inte är mycket aktivt förvaltningsvärde. Vissa fondkapitalkonton som drivs av stora fondernas sponsorer har också visat tecken på överdriven omfördelning av portföljer, i vissa fall varannan vecka, vilket verkar onödigt för en bred marknadsportfölj.