4 sätt att komma igång med din ekonomiska karriär

På 1970-talet hade finansiella planerare i huvudsak två karriärval: de kunde bli mäklare eller försäkringsagenter. Deras vägar sattes och förväntningarna var enkla. Mycket har förändrats sedan dess. Det finns många fler alternativ tillgängliga, men det betyder också att studenter förväntas veta mer och göra mer än någonsin tidigare i en hårt konkurrenskraftig miljö. Förberedelserna för en karriär inom ekonomisk planering kräver mycket mer utbildning inom områden som traditionellt har förflyttats till andra yrken, till exempel redovisning och psykologi.

I den här artikeln kommer vi att utforska saker som nyutbildade och snart framtida akademiker kan göra för att bestämma vart de vill att deras ekonomiska planeringskarriär ska gå och för att sedan få en ny analys av tävlingen.

Key Takeaways

• En karriär inom ekonomisk planering kräver färdigheter inom traditionella områden som matematik och redovisning, men också mindre traditionella områden som psykologi.
• Förutom examen inom ekonomi, kan studenter praktisera eller arbeta ett deltidsjobb i en bank eller på ett revisionsföretag som hjälper till att förbereda skattedeklarationer.
• Att gå med i handelsgrupper som Financial Planning Association är ett bra sätt att nätverka och hitta jobb.
• Efter examen bör överväganden innehålla vilken typ av företag du vill arbeta för, om du vill arbeta för ett stort företag eller ett litet företag och vilka typer av klienter du hoppas engagera dig.

Förbered dig innan du tar examen

Den första och mest uppenbara handlingen är kanske att helt enkelt välja en lämplig major. Dessa inkluderar företag, ekonomi, finans eller redovisning. Personliga ekonomiska planeringsprogram erbjuds på fler universitet, både på forskarutbildning och grundnivå. Dessa program kan vara särskilt användbara eftersom de ofta också berör ett antal ämnen som andra program inte täcker. Dessa ämnen inkluderar konsumenternas rättigheter, finansieringsdynamiken i familjen och pensionens psykologi.

Traditionella läroplaner för finansiell planering täcker endast material som är direkt relevant för Certified Financial Planner (CFP®) Board examen, såsom investeringar, försäkringar och skatter. Därför att välja ekonomisk planering som huvudämne kommer att ge studenterna en mycket bredare bas av kunskap att börja sin karriär. Att förstå finanspsykologins och investeringspsykologin är ett ovärderligt hjälpmedel när man handlar med klienter och är i själva verket en färdighet som alla finansiella planerare måste bemästra till viss del.

Fritidsaktiviteter
Naturligtvis är det att välja rätt major bara ett steg som studenterna kan ta för att vidareutveckla sin karriär innan examen. Det finns ett antal andra alternativ för studenter som kommer att se bra ut på ett CV för blivande arbetsgivare. Nedan följer några exempel:

• Förbereda inkomstdeklarationer. Detta är en bra, praktisk färdighet som kan gynna eleven på många sätt. Förutom att tillhandahålla en gedigen, praktisk erfarenhet med kunder i finansbranschen, kommer den också att lära studenten grundläggande skatteinformation som kommer att testas i CFP® Board examen.
• Arbetar i en bank. Studentplanerare upplever ofta att arbeta i en bank ger flera karriärfördelar. Det är ett jobb som enkelt passar runt ett akademiskt schema. Lönen är bättre än många andra jobb efter skolan. Det ser bra ut på ett CV, ger praktisk arbetslivserfarenhet och visar att du är en ansvarig person.
• Sitter till examen för inskrivet agent. Denna tentamen administreras av IRS varje september. Testet täcker praktiskt taget allt skattematerial som finns i CFP® Board examen. Att klara detta test och tjäna denna beteckning kommer att vara en imponerande referens att presentera för blivande arbetsgivare inom alla områden av ekonomisk praxis. Du kommer också att få en enorm fördel gentemot CFP®-sökande som inte har haft någon tidigare skatteutbildning.
• Praktikplatser. Att arbeta som praktikant på ett finansiellt planeringsföretag kommer att ge uppenbara fördelar för alla studenter. Men medan praktik kan vara fördelaktigt, kommer arbetet i ett mindre företag troligen att ge mer praktisk erfarenhet av kunder och den ekonomiska planeringsprocessen än ett större företag, där praktikanter ofta avlägsnas till administrativt stöd eller marknadsföringsroller.

$ 67.282

Den nationella genomsnittliga ersättningen - inklusive baslön, provisioner, vinstdelning och bonusar - för en finansiell planerare, enligt Glassdoor; det nationella genomsnittet för baslön ensam är $ 59197.

Hitta ett jobb

Kandidaterna har ett antal verktyg till sitt förfogande som kan öka deras exponering för finansmarknaden kraftigt. Uppenbarligen har en examen som slutförde en praktik vid ett lokalt företag en betydande fördel jämfört med en okänd konkurrent i jobbsurvningsprocessen.

För dem som inte har denna lyx kan internet vara en oundgänglig resurs. Webbplatser som brokerhunter.com listar kontinuerligt alla tillgängliga inlägg från många företag. De som föredrar att ta ett ansikte-till-ansikte tillvägagångssätt och nätverk själva (och till och med de som inte gör det) skulle vara klokt att gå med i det lokala kapitlet i en ekonomisk planeringsorganisation, såsom Financial Planning Association eller National Association of Insurance och finansiella rådgivare. Dessa grupper erbjuder många resurser till både nybörjare och veteranplanerare och är väl värda kostnaden för medlemskap. Deras webbplatser innehåller ofta också jobbannonser.

Finansiella planeringsjobb förväntas växa med 15% mellan 2016-2026, enligt de senaste resultaten från Bureau of Labor Statistics; denna siffra överträffar den genomsnittliga tillväxttakten för alla yrken, som uppgår till 7%.

Efter studenten

Att veta vilket jobb som passar bäst för dig kan vara en utmaning. Här är några fler saker att tänka på när du väljer din karriärväg:

• Det finns ett antal olika affärsmodeller som används i den finansiella planeringsbranschen idag. Aktiemäklare och försäkringsagenter arbetar vanligtvis med provision, medan registrerade investeringsrådgivare brukar ta ut en timavgift eller en procentandel av förvaltade tillgångar som kompensation.
• Företagets storlek är viktig. Stora företag kommer att tillhandahålla bekvämligheter som kontor, visitkort och brevpapper. Men större företag kan också ha styva produktionskvoter, lägre utbetalningar på provisioner och en mycket reglerad miljö.
• I sin tur erbjuder små finansiella företag en mer avslappnad atmosfär och ett mer omfattande utbud av produkter och tjänster. Att arbeta på ett mindre företag kan också ge en mycket bredare erfarenhet för nya representanter, som kan ha frihet att genomföra en väl avrundad ekonomisk plan för en kund. Denna plan kan inkludera sådant som hypoteksplanering och beredning av inkomstskatter. Det är tveksamt att du skulle ha denna typ av ansvar hos ett stort företag.
• Utbildning och support skiljer sig från företag till företag. Finansföretag som Smith Barney eller Northwestern Mutual kommer att ge sina anställda all nödvändig utbildning som de behöver för att klara de erforderliga tentamen, samt grundlig försäljning och produktutbildning. Många nya rådgivare kommer att dra nytta av utbildningsprogrammen som erbjuds av stora företag. Även om du slutligen tappar ut tävlingen på ett stort företag, kommer du fortfarande att ha försäljningsbar kompetens som är attraktiva för små företag som inte kan tillhandahålla den typ av utbildning och licensiering du har fått.
• Slutligen kräver regler från Financial Industry Regulatory Authority sponsring av en mäklare / återförsäljare eller ett annat medlemsföretag för att du ska kunna delta i alla värdepapperslicenser.

Poängen

Studenter har många saker som de kan göra för att förbättra deras försäljningsbarhet innan examen. När du är ute i den verkliga världen, kom ihåg att den inledande nyckeln till framgång i den ekonomiska planeringsbranschen är uthållighet. Vissa kandidater kommer att hitta sin plats i fältet omedelbart, medan andra kan behöva försöka några olika arbetsmiljöer för att hitta den som bäst passar dem.