5 problem med att köpa ett hus med en vän som investering

Att köpa en investeringseiendom kan vara ett smart ekonomiskt drag. När du betalar ned skulden bygger du eget kapital i en fastighet som helst uppskattar över tid.

Sedan finns det skattefördelarna. Du får dra av dina hyreskostnader från alla inkomster du tjänar in, inklusive objekt som inteckningskostnader, fastighetsskatter, försäkring, reparations- och underhållskostnader och fastighetsförvaltning - vilket sparar pengar vid skattetid. Idealt ger investeringseegenskapen också en stadig inkomstkälla medan du samlar in hyror varje månad.

Eftersom att äga investeringseiendom innebär betydande tid, ansträngning och pengar kan det vara meningsfullt att gå in med en vän. Men detta drag kommer med några utmaningar. Här är fem vanliga problem med att köpa en investeringseiendom med en vän.

Key Takeaways

• Om du köper ett hus med en vän, kom ihåg att båda dina kreditrapporter är bifogade inteckningen.
• Det finns ingen enkel väg ut ur affären, så du bör ha ett omfattande avtal som upprättas med villkoren för affären.
• Om det finns problem med inteckning kan du båda ha problem med att få lån i framtiden.
• Din vänskap kan testas på grund av oenigheter som kan uppstå.

En hypoteksränta bunden till båda kreditrapporterna

Eftersom du och din vän båda kommer att vara på inteckning kommer långivaren att använda båda dina kreditrapporter. En persons dåliga kredit kan påverka hypoteksvillkoren negativt, inklusive räntan du betalar på lånet. Till och med en liten ränteförändring - säger 4, 5% mot 4, 0% - kan göra en stor skillnad i beloppet som ska betalas varje månad på din inteckning och i den totala ränta du betalar under lånets livslängd.

Ingen "enkel knapp" för att flytta ut

När du hyr en lägenhet eller hus med en rumskamrat är det ganska lätt att gå bort om ni inte längre kommer överens, eller om du bestämmer dig för att flytta. Det är inte fallet med en inteckning.

Eftersom båda dina namn finns på inteckningen är ni båda ansvariga för betalningarna, även om en av er vill ha avtalen. För att få ett av namnen från inteckning måste du antingen sälja huset eller refinansiera lånet under bara ett namn. Båda alternativen kan vara utmanande: Att sälja kan ta många månader, och det finns ingen garanti att långivaren godkänner din ansökan för att återfinansiera. Det är en bra idé att ha ett skriftligt avtal på plats som anger din överenskomna utgångsplan om en av er beslutar att gå vidare.

Avtalet bör också täcka vad som händer om någon av er dör. Blir den överlevande ensam ägare, eller behöver han eller hon köpa ut den avlidne partnerens arvingar? Vilken procentandel av fastigheten äger varje partner? Kommer fastigheten att säljas, och i så fall hur kommer intäkterna att delas upp? För ekonomiskt skydd bör varje partner köpa livförsäkring på den andra för att betala av inteckningen vid dödsfall.

Överväg att anställa en advokat för att skriva ett avtal som beskriver varje persons ansvar, vad som händer om någon av er går vidare och hur fastigheten hanteras om en av er försvinner.

Kreditvärdighetsrisker

Eftersom både du och din vän är noterad på inteckningen är du båda ansvarig för betalningar - i tid och i sin helhet varje månad. Om ni av någon anledning faller bakom, kommer långivaren att rapportera båda er till kreditinstituten för icke-betalning eller avskärmning - om det kommer till det - även om du omsorgsfullt har betalat din andel av inteckningsbetalningen varje månad. Eftersom båda namnen finns på inteckning kan din väns utebliven betalning kosta dig stort på din kreditrapport.

Utmaningar att få andra lån

Även om du och din vän delar upp hypoteksutbetalningen 50-50 varje månad, är var och en av er ensam ansvarig för hela inteckningsbetalningen varje månad för andra långivare. Detta kan göra att varje partners skuld-till-inkomstkvot verkar hög och göra det svårt att kvalificera sig för andra lån. Medan gifta par hanterar detta genom att gemensamt ansöka om lån, är chansen stor att du inte vill ha din vän på ditt billån - och han eller hon inte heller vill vara där.

Oenighet om ansvar

En vänskap kan snabbt testas om det finns någon oenighet om vem som är ansvarig för vad, vare sig det betalar för verktyg eller underhåll av fastigheten. För att undvika detta bör ditt skriftliga avtal innehålla information om fördelningen av utgifterna, hur reparationer och underhåll kommer att hanteras - vem som ska göra arbetet och hur kostnaderna kommer att delas - plus hur avdrag kommer att krävas. Till exempel, se till att du håller helt med vem som får göra anspråk på hypotektränteavdraget eller om du delar upp det på något sätt.

Poängen

Att köpa ett hus med en vän har många fördelar. Det kan vara lättare att kvalificera sig för en inteckning, och du får dela alla månatliga utgifter inklusive verktyg, underhåll / reparationskostnader och inteckning. Och till skillnad från att hyra får du bygga eget kapital när du betalar ner lånet. Men det finns utmaningar med något så stort som detta, och det är viktigt att inte rusa beslutet.

Gör dina läxor i förväg och se till att du och din vän båda har inkomster för att täcka investeringens månatliga utgifter.