10 inkomstkällor med låg risk för en säkrare pension

Pensionärer måste veta hur man ska generera tillräckligt med inkomst för att upprätthålla sin livsstil utan att utsätta sina tillgångar för mycket risk. Socialförsäkring är uppenbarligen en nyckelkälla till stadiga kontanter och vissa har också en förmånsbestämd pension, en allt mer sällsynt arbetsgivarsponserad pensionsplan som betalar ut som urverk.

Key Takeaways

• En prioritet för pensionärer är att producera låg risk, pålitlig inkomst.
• Det finns en mängd olika inkomstproducerande investeringar som kan komplettera socialförsäkrings- och pensionsplaner och hålla risken i schack.
• Alla investeringar har en viss grad av risk.

Här är tio andra sätt för seniorer att få tillförlitliga inkomster samtidigt som man håller risken i kontroll.

1. Omedelbar fast livränta

Om du vill ha inkomst med förutsägbarhet för socialförsäkring eller pension kan du gå till ett försäkringsbolag för en omedelbar fast livränta - ett kontrakt för en garanterad inkomstström under en viss tid eller resten av ditt liv. Som "omedelbart" antyder börjar kontraktet att betala dig praktiskt taget direkt, vanligtvis månaden efter köpet och därefter varje månad.

"Den goda nyheten för en omedelbar fast livränta är att du har" garanterat "inkomst / kassaflöde för hela livet. De dåliga nyheterna är att du inte vet vad den "garanterade" inkomsten kommer att vara värd eller köpa, ”konstaterar Dan Stewart CFA®, VD och CIO för Revere Asset Management, Inc., i Dallas, Texas.

Du kan också jämföra vad du kan få från en fast livränta till optioner med en variabel livränta, där dina intäkter delvis är bundna till ett index. Granska båda typerna livränta när du fattar ditt beslut.

2. Systematiska uttag

Eftersom du vanligtvis inte kan få tillbaka dina pengar från en livränta när de börjar betala ut, kan du helt enkelt lägga pengarna på ett investeringskonto med en systematisk uttagsplan. En sådan plan kan upprättas i både icke-pension och pensionskonton med ett formulär som instruerar investeringsföretaget vilket belopp som ska delas ut varje månad, kvartalsvis eller årligen. Du behåller kontrollen över dina pengar men du garanterar inte en livränta.

”Den största skillnaden mellan en systematisk uttagsplan och en livränta är likviditet. När du betalar din premie till försäkringsbolaget har du inte längre tillgång till ditt kapital. Genom att skapa en systematisk uttagsplan har du alltid tillgång till kapitalet så länge det har bevarats, säger Kevin Michels, CFP®, ekonomisk planerare med Medicus Wealth Planning i Draper, Utah.

Även de mest konservativa investeringarna är inte riskfria.

3. Obligationer

Obligationer representerar skuld. Så om du köper en obligation betyder det att någon är skyldig pengar och betalar regelbundet ränta. När de säkraste obligationerna - som de som utfärdas av den federala regeringen, myndigheter och ekonomiskt sunda företag - kan vara en avgörande källa till pålitlig pensionsinkomst när de samlas i en korrekt diversifierad portfölj.

4. Utdelningsbetalande aktier

Till skillnad från obligationer representerar aktier ägandet och företagets ägare kan få regelbunden utdelning. Men inte alla företag betalar utdelning och utdelningar kan stoppas om ett företag får ekonomiska problem. Dessutom faller aktiekurser ibland. Det är därför pensionärer som köper aktier för inkomst borde förmodligen begränsa sin exponering för denna strategi och hålla sig till stora, mycket stabila företag med en historia att betala utdelning.

5. Livförsäkring

Livförsäkring är egentligen inte tänkt att vara en pensionsplan, men det kan vara en välkommen extra inkomstkälla för pensionärer som tycker att de är lite korta varje månad. Den säkraste policyn för jobbet är en som hela livet eller universellt liv som samlar kontantvärde på ett schema. Människor kan få tillgång till kassareserven via ett lån eller genom ett faktiskt uttag. Fångsten: Lån och uttag påverkar inte policyns nominella värde, men de minskar policyns totala dödsförmån med ett liknande belopp.

6. Hemmakapital

Att förlita sig för hårt på värdet på din bostad för att finansiera din pension kan vara farligt eftersom hemvärdena plötsligt kan sjunka och minska eller utplåna ditt eget kapital Som livförsäkring kan det vara bättre att tänka på egenkapital som en säkerhetsplan. Du kan få åtkomst till det genom att sälja ditt hem eller genom att ta ett lån till ett eget kapital eller omvänd inteckning.

7. Inkomstfastighet

Pensionerad eller inte, det är trevligt att få den kontrollen varje månad när du hyr ut ett hem eller säljer en till någon och håller sin inteckning (precis som en bank). Men det är inte så kul om hyresgästen eller husägaren inte betalar dig. Och kom ihåg, om du är en hyresvärd, är du på kroken för fastighetsskatter och kostnader för underhåll.

8. Investeringar i fastigheter (REIT)

Om du gillar fastigheter men inte blir hyresvärd eller hypotekshållare kan du överväga att investera i REIT-som köper, säljer och förvaltar kommersiella fastigheter som köpcentra och hyreshus. REIT-aktier, som köps direkt på värdepappersbörser eller indirekt genom fonder, betalar hög månatlig eller kvartalsvis utdelning.

”Fastigheter har gett investerare diversifiering tillsammans med deras globala aktie- och obligationspositioner. REITs ger investerare tillgång till ett diversifierat bunt av både bostäder och kommersiella fastigheter runt om i världen som är mycket likvid, säger Mark Hebner, grundare och president, Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, Kalifornien, och författare till Index Funds : 12-stegs återhämtningsprogram för aktiva investerare .

REIT kan vara flyktiga, som vanliga lager, så det är bäst att inte överdriva dem.

9. Sparkonto och CD-ränta

När det gäller att generera inkomst finns det inget säkrare eller mer pålitligt. Även om denna strategi uppenbarligen inte är livskraftig när CD-skivor och sparkonton betalar 2% eller ännu mindre, kan det vara ett bra alternativ när räntorna stiger till rimliga nivåer.

10. Deltidssysselsättning

Pensionärer vill ofta hålla sig aktiva och involverade. Att arbeta deltid kan vara ett bra sätt att göra det medan du tjänar extra inkomst. Och det enda som riskerar är en tid.

Poängen

"Bara för att du är pensionerad betyder det inte att du inte är en långsiktig investerare, " säger Marguerita M. Cheng, CFP®, VD, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. "Och bara för att du har slutat att spara för pension för att du är pensionerad betyder inte att du inte behöver spara. ”

Det trevliga med de flesta av dessa 10 metoder är att de kan blandas och matchas för att passa dina behov och risktolerans. Att veta exakt vad man ska göra och få rätt blandning kan vara lite komplicerat; tveka inte att konsultera en kvalificerad finansiell professionell för vägledning.