Låneklassificering

Vad är lånegradering?

Låneklassificering är ett klassificeringssystem som innebär att tilldela ett kvalitetsresultat till ett lån baserat på en låntagares kredithistoria, säkerhetskvalitet och sannolikhet för återbetalning av kapital och ränta. En poäng kan också tillämpas på en portfölj av lån.

Hur klassificering av lån fungerar

Banker utvecklar ofta sina egna ratingskalor som omfattar så många som 12 kategorier som sträcker sig från "prime", vilket indikerar liten eller ingen risk, till "undermåliga" eller "tveksamma", vilket indikerar en stor sannolikhet för att lånet kommer att vara oåterkalleligt - och "förlust". vilket indikerar liten eller ingen återhämtning är troligt.

Bankgranskare använder ett klassificeringssystem när de genomför en bankundersökning och tilldelar sina egna poäng till ett urval av bankens låneportfölj. Vid tilldelningen av ett poäng till ett lån granskar granskaren lånedokumentationen, säkerheterna och låntagarens finansiella rapporter.

Bankerna kan utveckla sina egna kreditvärdighetsskalor med så många som ett dussin kategorier som sträcker sig från "prime", för vilka det finns liten eller ingen risk, till "förlust", vilket indikerar att liten eller ingen återhämtning är sannolik.

Ett standardiserat låneklassificeringssystem publicerat av tre federala tillsynsbyråer 1949 inkluderade tre primära kategorier för lån som anses vara svaga:

1. Substandardlån var de som hade högre risk än normalt på grund av låntagarens ekonomiska hälsa eller ogynnsamma historia, otillräckliga säkerheter eller andra faktorer.
2. Tvivelaktiga lån var de för vilka insamlingen var osäker, men förlusten bestämdes inte.
3. Förlust hänvisade till lån som anses oinförsägbara.

Jämför investeringskonton Leverantörens namn Beskrivning Annonsören × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Vad du borde veta om kreditbetyg En kreditbetyg är en bedömning av låntagarens kreditvärdighet i allmänna termer eller med avseende på en viss skuld eller finansiell skyldighet. mer Vad är ett icke-finansiellt lån? Ett icke-periodiskt lån är ett lån som inte fungerar som inte genererar den angivna räntan på grund av att betalningen inte betalas av låntagaren. mer Fem kreditkrediter Fem kreditkrediter (karaktär, kapacitet, kapital, säkerheter och villkor) är ett system som används av långivare för att mäta låntagarnas kreditvärdighet. mer tvivelaktigt lån Definition Ett tveksamt lån är ett lån för vilket full återbetalning är tveksam och osäker, även om det inte är så osannolikt att det kräver helt avskrivning av lånet. mer Prime Prime är en klassificering av låntagare, räntor eller innehav på utlåningsmarknaden som anses vara av hög kvalitet. mer B / C Loan Definition AB / C-lån är ett lån till en subprime- eller tunna fillånare, som tillhandahålls av alternativa långivare som tar ut högre räntor och avgifter. mer Partnerlänkar