5 Omvända inteckningslån
Att hålla sig vaksam mot datorsvindel och andra bedrägerier har blivit en naturlig del av livet för många konsumenter, men ändå utförs bedrägerier framgångsrikt varje dag. En anledning: Individer som tänker bedräga har blivit mer kreativa än någonsin och de väljer sina mål med omsorg. En grupp människor som bedragare gillar att rikta in sig på är äldre, och tror att äldre människor är mindre snabba att ta sig an på ett potentiellt skadligt system än yngre människor kan vara. Under de senaste åren har antalet äldre husägare som väljer en omvänd inteckning ökat och det har också förekomsten av omvända inteckningssvindel. (För relaterad läsning, ta också en titt på The Reverse Mortgage: A Retirement Tool .)
I BILDER: Grävning av skuld i 8 steg
Hemmaprogrammet för konvertering av hemkapital (HECM) är FHA: s omvända inteckningsprogram, som är tillgängligt för husägare 62 år och äldre och kan vara ett värdefullt finansiellt verktyg för att utnyttja hemkapitalet och ge inkomst för pensionärer. Husägare som arbetar med en legitim omvänd hypotekslånare måste delta i ekonomisk rådgivning för att säkerställa att de förstår lånet och hur det fungerar.
Om du funderar på en omvänd inteckning, se upp för dessa potentiella bedrägerier:
Uteslutande bedrägerier
I denna bedrägeri följer gärningsmännen seniorer som riskerar att förlora sitt hem till avskärmning. De blåser konstigt upp värdet på hemmet med hjälp av en oärlig värderare och får sedan en omvänd inteckning på fastigheten. Efter inteckningsgodkännandet har svindlarna seniorerna överfört titeln till dem och seniorerna blir kvar utan ett hem och utan medel från den omvända inteckning. Ett annat sätt att bedra de äldre husägare är att arbeta med ett falskt finansinstitut som informerar ägarna om att de inte kan kvalificera sig för en omvänd inteckning men att de kan ha en annan typ av lån. Under stängningen kommer titeln till fastigheten att överföras bort från husägare.
Equity Theft Scams
Dessa komplicerade system involverar ofta flera individer som arbetar tillsammans för att köpa en nödställd egendom eller en avskärmning, sedan får en uppblåst bedömning och sedan rekrytera en senior för att återköpa fastigheten och ta ut en omvänd inteckning på fastigheten. Vanligtvis är avvecklingsadvokaten för den omvända hypotekslån också på bedrägeriet, så alla dessa personer avviker med pengar från det omvända inteckning vid avvecklingen, vilket lämnar pensionärer med lite eller inget eget kapital och inga kontanter.
Gratis hem
Scammers och con-artister använder reklam för att rekrytera seniorer att bo i ett hem så att en omvänd inteckning kan erhållas på fastigheten. Svindlarna behåller den omvända inteckningens intäkter och de äldre betalar fastighetsskatt och försäkring i hemmet. I allmänhet erhålls den omvända inteckning på ett falskt, uppblåst bedömt värde. När pensionärerna har gått bort eller flyttat fastnar den omvända hypotekslånen med en förlust på grund av bristen på verkligt värde i hemmet.
Dokumentbedrägeri
Vissa kon-artister skickar helt enkelt brev till seniorer om sina lånedokument, till exempel en "Reconveyance Deed", som begär pengar för att ge dem kopior av gärningen, ett dokument som borde vara i arkiv hos långivaren. Andra scam artister debitera pengar till seniorer, ibland tusentals dollar, för information om en omvänd inteckning som är tillgänglig gratis från Department of Housing and Urban Development (HUD).
Investeringsbedrägerier
Medan det finns hundratals, kanske tusentals, investeringsbedrägerier som körs på individer hela tiden, är vissa specifikt inriktade på att få målet att "investera" i en livränta eller fastighetsfond som är kopplad till omvända inteckningar. Offren kommer att förlora de pengar de investerade när con-artisten, vanligtvis någon som är förknippad med en bedräglig omvänd hypotekslånare, kommer att gå undan med pengarna.
I BILDER: Finansiering för första gången husköpare
FBI-tips för att undvika omvänd hypotekslån
- Svara inte på oönskade annonser.
- Var misstänksam mot någon som påstår att du kan äga ett hem utan utbetalning.
- Underteckna inte något som du inte helt förstår.
- Sök din egen omvända hypotekslånsrådgivare.
Omvända inteckningstips
Seniorer som är intresserade av att lära sig mer om sina alternativ för en omvänd inteckning bör börja med att gå till HUD-webbplatsen som förklarar grunderna för dessa lån och har en länk för att hitta en HUD-godkänd HECM-rådgivare. Ett annat alternativ att prova är Nationalrådet på åldrande webbplats. Hemägare kan ringa 800 / 510-0301 för en gratis broschyr från Nationalrådet för åldrande om omvända inteckningar.
Omvänd inteckning kan fås som ett engångsbelopp, i månatliga betalningar eller som en kredit. Det belopp som ska lånas beror på husägarnas ålder, hemets värde och hur mycket kapital som finns tillgängligt. Lånet återbetalas när hemmet säljs eller husägarna försvinner. Om något eget kapital kvarstår i hemmet efter det att lånet återbetalats, går medlen till husägarna eller deras arvtagare. Husägare kan inte tvingas ur sitt hem på grund av en omvänd inteckning, men de är dock skyldiga att hålla fastigheten underhållna, betala sina fastighetsskatter och betala för husägarens försäkring.
Poängen
Att undvika bedrägerier och få legitim information om en omvänd inteckning kan göra denna låneprodukt till ett värdefullt finansiellt verktyg för äldre och deras familjer. Precis som varje inteckning måste du konsultera lämpliga proffs och göra dina egna läxor innan du skriver på den prickade linjen, eller så riskerar du att dra nytta av finansiella rovdjur. (För ytterligare läsning, se 6 tips för att skydda ditt hemvärde .)
För de senaste finansiella nyheterna, kolla in Water Cooler Finance: Du är aldrig för gammal för att arbeta.