Förmåga att återbetala

VAD ÄR Möjlighet att återbetala

Förmågan att återbetala hänvisar till en individs ekonomiska förmåga att tjäna en skuld. Specifikt användes uttrycket "förmåga att återbetala" i 2010 års Dodd-Frank Wall Street-reform och konsumentskyddslag för att beskriva kravet på att inteckningstillverkare bekräftar att potentiella låntagare har råd med den inteckning de ansöker om.

Enligt denna lag fick Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) behörighet att skapa nya regler och förordningar för hypoteksbranschen. Enligt de nya reglerna måste lånetillverkarna titta på låntagarens totala nuvarande inkomst och befintliga skulder för att se till att den befintliga skulden plus den potentiella hypoteksskulden, fastighetsskatter och nödvändig försäkring inte överstiger en angiven procentandel av låntagarens inkomst.

Förmågan att återbetala är ibland förkortad ATR.

BREAKING NED Möjlighet att återbetala

Förmågan att återbetala ingick som ett krav på en inteckning som ett svar på hypotekskrisen 2008. Innan förmågan att återbetala blev ett krav för att få en inteckning, kunde långivare tillhandahålla inteckningar till husköpare vars inkomst inte visade förmågan att betala månatliga inteckningar. Detta är en del av vad som ledde till bostadsbubblan på 2000-talet och den inteckningskris som följde. Detta resulterade i att ett stort antal bostäder avskärmdes under relativt kort tid.

Enligt de nya inteckningsreglerna som fastställs av CFPB kan individer som inte korrekt utsätts för förmågan att återbetala standard under ursprungsprocessen ha ett försvar mot avskärmning.

Miniminormer för återbetalningsförmåga

CFPB anger åtta faktorer som avgör om en låntagare visar att de har förmågan att återbetala. Baserat på dessa standarder fattar långivaren ett rimligt och gott beslut om låntagarens förmåga att återbetala lånet.

De faktorer som används för att bestämma återbetalningsförmågan inkluderar låntagarens nuvarande inkomst och tillgångar. Detta kan också omfatta rimligt förväntade inkomster som kommer att användas för betalningar på lånet. Låntagaren måste också verifiera denna inkomst och deras anställningsstatus.

Förutom inkomst måste långivare ta hänsyn till låntagarens kortfristiga skulder. Det inkluderar eventuella utestående skulder som de fortfarande betalar, liksom andra månatliga betalningar som barnstöd. En långivare kommer också att kontrollera en låntagares kredithistoria och överväga deras skuldsättningsgrad för att göra en slutlig bestämning.

Tillåtna undantag

Vissa inteckningar är undantagna från förmågan att återbetala regeln. Vissa av dessa lån inkluderar timeshare-planer, kreditkrediter i hemmet, brolån, en byggfas på mindre än ett år och omvända lån.

Relaterade villkor

Alt-A Alt-A är en klassificering av inteckningar med en riskprofil som faller mellan prime och subprime. mer Långt / inget dokumentationslån Ett lågt / inget dokumentationslån är en inteckningsprodukt som har lägre dokumentationskrav än ett traditionellt lån. mer Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act är en serie federala förordningar som antagits i ett försök att förhindra en framtida finansiell kris. mer NINJA-lån Definition Ett NINJA-lån är en slangtermer för ett lån som utvidgas till en låntagare med "ingen inkomst, inget jobb och inga tillgångar." NINJA-lån har till stor del upphört att existera i USA på grund av stramare utlåningsstandarder införda efter finanskrisen 2008. mer Kvalificerat inteckning En kvalificerad inteckning är en inteckning som uppfyller vissa krav för långivarskydd och handel med sekundärmarknader enligt lagen om reform och konsumentskydd i Dodd-Frank Wall Street. mer Uppgift om inkomster / fastställd tillgångslån (SISA) En angiven inlåningsansökan om inteckningslån (SISA) gör att låntagaren kan redovisa sina inkomster utan att kontrolleras av långivaren. mer Partnerlänkar