Erfarenhet av olycksår
Erfarenheten från olycksår visar de intjänade premier och förluster som uppkommit under en viss tidsperiod. En erfarenhet av en olycksår undersöks vanligtvis i tolv månader, kallad olycksåret. Exponeringsperioden är vanligtvis inställd på kalenderåret och börjar den 1 januari.
Erfarenhet av olycksår används för att indikera om premier faktiskt täcker försäkringsgivarens förluster. En negativ statistik indikerar att premierna inte räckte för att täcka förluster. Erfarenhet av olycksår inkluderar vanligtvis förluster när de inträffar, inte när de rapporteras. Det inkluderar också premier som erhållits under samma tidsperiod, oavsett när premierna tecknades.
Bryta ner erfarenhet av olycksår
Det finns två typer av beräkningar av olycksårets erfarenhet: kalenderårserfarenhet och politikårserfarenhet.
Kalenderårets erfarenhet inkluderar förluster som uppkommit under kalenderåret (vanligtvis börjar den 1 januari) och premier som erhållits under samma tidsperiod. Förluster inkluderar uppkomna men inte rapporterade (IBNR) förluster och förändringar i förlustreserver.
Erfarenheter från försäkringsåret inkluderar premier och förluster från försäkringar som förnyas eller tecknas under ett visst år. Förluster (inklusive förlustreserver) från försäkringar ingår endast om försäkringarna förnyas eller garanteras under året och premier ingår endast om de tjänas upp under samma tid. Under året anses beräkningen vara "utvecklande", vilket innebär att beräkningen inte kan slutföras förrän förluster har avvecklats.
Skillnaden mellan de två metoderna är att: Kalenderårets erfarenhet ser på förluster från anspråk som gjorts under ett visst år (betoning på ”förlust”); Erfarenheterna från policyn år ser på hur en specifik uppsättning policys - de som träder i kraft under året - utsätts för förluster (betoning på ”exponering”).
Aktuarier använder uppgifter om policyår eftersom de matchar anspråk som gjorts mot specifika policyer. Nackdelen är att försäkringsbolagen kontinuerligt skriver nya försäkringar, vilket gör analysen av försäkrade försäkringar sent under kalenderåret annorlunda. Dessa policyer kommer att sträcka sig över två kalenderår. Det mest exakta sättet att beräkna erfarenhet av olycksår är att dela totala förluster (förluster som uppstår plus förlustreserver) med intäkt exponering, vilket är mängden premier som utsätts för förlust under en viss tidsperiod. Eftersom denna metod kan ta mer tid att beräkna kan intjänade premier beräknas med hjälp av den konto som tjänats in.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.