Ackumuleringsfas
Ackumuleringsfasen har två betydelser för investerare och de som sparar för pensionering. Det hänvisar till den period då en person arbetar och planerar och slutligen bygger upp värdet på sin investering genom besparingar. Akkumuleringsfasen följs sedan av distributionsfasen, i vilken pensionärer börjar komma åt och använda sina medel.
Ackumuleringsfasen är också en specifik period när en livränteinvesterare befinner sig i ett tidigt skede av att bygga upp kontantvärdet på livränta. Denna byggnadsfas följs av annuiteringsfasen där betalningar betalas ut till annuitanten.
Ackumuleringsfas förklarad
Ackumuleringsfasen börjar väsentligen när en person börjar spara pengar för pensionering och slutar när de börjar ta ut distributioner. För många människor börjar detta när de börjar sitt arbetsliv och slutar när de går i pension från arbetsvärlden. Det är möjligt att börja spara för pensionering redan innan du börjar arbetsfasen i livet, till exempel när någon är student, men det är inte vanligt. Typiskt sammanfaller anslutningen till arbetskraften i början av ackumuleringsfasen.
Key Takeaways
- Ackumuleringsfasen avser perioden i en persons liv där de sparar för pensionering.
- Ackumuleringen sker före distributionsfasen när de går i pension och spenderar pengarna.
- Ackumuleringsfasen avser också en period då en livränteinvesterare börjar bygga upp kontantvärdet på livränta.
- Annuitiseringsfasen, där betalningar sprids följer ackumuleringsperioden.
- Längden på ackumuleringsfasen varierar beroende på när en person börjar spara och när personen planerar att gå i pension.
Vikten av ackumuleringsfasen
Experter säger att ju tidigare en individ börjar ackumuleringsfasen, desto bättre, med den långsiktiga ekonomiska skillnaden mellan att börja spara i 20-talet jämfört med 30-talet betydande. Att utställa konsumtion genom att spara under en ackumuleringsperiod kommer oftast att öka mängden konsumtion man kan ha senare. Ju tidigare ackumuleringsperioden är i ditt liv, desto fler fördelar kommer du att ha, som bland annat intresse och skydd mot konjunkturcykler.
När det gäller livränta, när en person investerar pengar i en livränta för att tillhandahålla inkomst för pensionering, ligger de i ackumuleringsperioden för livränta. Ju mer investerade under ackumuleringsfasen, desto mer kommer att tas emot under annuiteringsfasen.
Exempel på verklig värld
Det finns många inkomstströmmar som en individ kan bygga upp under ackumuleringsfasen, från och med när de först kommer in i arbetskraften, eller i vissa fall förr. Här är några av de mer populära alternativen.
- Social trygghet: ett bidrag som automatiskt dras från varje lönecheck du får.
- 401 (k) s: en valfri skattutskjuten investering som kan göras lönecheck-till-lönecheck, månad eller år, förutsatt att din arbetsgivare erbjuder ett sådant alternativ. Det belopp du kan avsätta har årliga gränser och beror också på din inkomst, ålder och civilstånd.
- IRA: är ett individuellt pensionskonto som kan vara antingen före eller efter skatt beroende på vilket alternativ du väljer. Det belopp du kan investera varierar från år till år, som fastställts av skatteverket, och beror på din inkomst, ålder och civilstånd.
- Investeringsportfölj: är en investerares innehav som kan inkludera tillgångar som aktier, stats- och företagsobligationer, statsskuldväxlar, fastighetsinvesteringar (REIT), börshandlade fonder (ETF), fonder och inlåningsintyg. Alternativ, derivat och fysiska råvaror som fastigheter, mark och timmer kan också inkluderas i listan.
- Uppskjutna livränta: dessa livräntor erbjuder uppskjuten skatt med en fast eller rörlig avkastning. De tillåter individer att göra månatliga eller engångsbetalningar till ett försäkringsbolag i utbyte mot garanterade inkomster längs linjen, vanligtvis 10 år eller mer.
- Livförsäkringspolicyer: Vissa försäkringar kan vara användbara vid pensionering, till exempel om en individ betalar ett fast belopp efter skatt varje år som växer baserat på ett visst marknadsindex. Policyn måste vara den typ som gör det möjligt för individen att dra tillbaka huvudstolen och varje uppskattning av policyn i huvudsak skattefri.