En introduktion till statliga lån

Regeringen erbjuder låneprogram genom olika avdelningar som stöder individer, samhällen och företag efter deras unika behov. Dessa lån tillhandahåller kapital för de som kanske inte är berättigade till ett lån på den öppna marknaden. Statliga låneprogram syftar till följande långsiktiga förmåner på social och ekonomisk nivå för att:

• förbättra medborgarnas övergripande ekonomi och livskvalitet
• uppmuntra innovation och entreprenörskap
• ge skydd mot och befrielse från katastrofer
• förbättra landets mänskliga kapital
• belöna veteraner och deras anhöriga för tidigare bidrag och hjälp med nuvarande behov

Individer och småföretag med lite eller inget kärnkapital eller säkerhet kan hitta förutsättningarna för ett marknadsräntelån oöverkomligt. Låga statliga lån försöker överbrygga detta kapitalgap, vilket möjliggör långsiktiga fördelar för mottagarna och nationen.

Statliga lån skiljer sig från privata lån

Statslån erbjuds vanligtvis till rabatterade räntor jämfört med de som erbjuds av privata långivare. Privata lån från kommersiella långivare har relativt högre räntesatser och kräver ibland garantier genom kosignanter. De kanske inte heller erbjuder alla andra fördelar med statliga lån som anges ovan.

Andra fördelar med statliga lån kan omfatta fasta och subventionerade räntor, inga kredithistorikkontroller, som möjliggör uppskjuten betalning, flexibla inkomstbaserade återbetalningsplaner, inga förskottsbetalningar och delvis förlåtelse av lån om låntagaren väljer offentlig tjänst. Till exempel kan studielån i USA förlåtas efter en period av år om examen arbetar inom offentlig sektor eller ideell sektor och vissa villkor är uppfyllda.

Eftersom statliga lån ofta har mer attraktiva villkor än marknadslånslån kan efterfrågan på dem vara hög och urvalskriterierna kan vara tuffa. Ansökningsprocessen kan också vara tidskrävande.

Vad är statliga lån?

Hur statliga lån fungerar

Lån ger fördelar för både låntagare och regeringen som långivare. De ställer kapital tillgängligt för låntagare som behöver det, och regeringens startkapital returneras med ränta.

Statliga lån kan eller kanske inte finansieras av regeringen, men alla statliga lån är säkrade eller garanterade av regeringen. När regeringen finansierar ett lån ger det lånekapitalet. Dessa pengar kommer från skattebetalarna. När regeringen bara säkerställer ett lån, koster den effektivt med låntagaren på medel som tillhandahålls av utsedda långivare som privata banker eller statligt sponsrade företag (GSE). Detta innebär att om låntagaren inte betalar tillbaka lånet måste regeringen återbetala långivaren.

Subventionerade lån är lån för vilka en tredje part, eller någon annan än den låntagare, betalar räntan på ett lån under en begränsad tid beroende på lånetyp. Sådana parter kan vara regeringen, erkända institut eller välgörenhetsorganisationer som betalar ränta på låntagarens vägnar till långivaren under en bestämd period. För ett lån som subventioneras av regeringen är det vanligtvis den nationella eller statliga regeringen (eller dess utsedda organ eller institut) som erbjuder subventionen. För icke-subventionerade lån krävs att låntagaren betalar alla räntekostnader, redan från dag ett av lånebeloppet som betalas ut.

När en låntagare har bedömts vara berättigad kan fördelarna med subventionerade räntor, enkla återbetalningsalternativ, uppskjutna betalningar och andra förmåner göra statliga lån attraktiva för många människor.

Typer av statliga lån i USA

Den amerikanska regeringen erbjuder lån inom följande områden. Andra länder kan ha små varianter, men dessa kategorier gäller vanligtvis i hela världen.

Jordbruks-, landsbygds- och lantbrukslån : Syftar till att erbjuda ekonomiska avsättningar för att uppmuntra jordbruk, vilket kan leda till livsmedelssäkerhet och landsbygdsutveckling, flera låneprogram är tillgängliga för jordbruk och jordbruksservice. Kapital tillåter köp av boskap, foder, jordbruksmaskiner, utrustning och till och med jordbruksmark inom kriterierna för stödberättigande. Det finns också lån för att bygga lagrings-, kyllagrings-, bearbetnings- och hanteringsanläggningar för utvalda varor. Andra tillgängliga lån omfattar fiske, finansiering för vattenbruk, havsbruk och kommersiellt fiskeindustri. Det dedikerade lantbrukslantgårdens bostadslåneprogram erbjuder bostäder för utveckling och underhåll av bostäder för inhemska jordbruksarbetare.

Företags- och industrilån : Inget land eller samhälle kan blomstra med en stillastående marknadsplats. Innovation, entreprenörskap, sysselsättning och sund konkurrenskraft är viktiga för den övergripande utvecklingen av en lands ekonomi. De låneprogram som erbjuds i kategorin affärs- och industrilån syftar till att uppmuntra dessa aspekter av utvecklingen. Företagslån finns tillgängliga för små, medelstora och stora företag och industrier under olika tidsperioder.

Kapital kan användas för att köpa mark, anläggningar, utrustning, maskiner och reparationer för alla affärsspecifika behov. Andra unika varianter i dessa statliga låneprogram inkluderar att erbjuda ledningsstöd till kvalificerade små nystartade företag med hög tillväxtpotential, bland andra.

Lån till utbildning: Lån för utbildning är avsedda att finansiera grundutbildning och forskarutbildning eller specifika forskningsrelaterade kurser. Forskning inom vissa områden inom hälso- och sjukvård, som aids, preventivmedel, infertilitet, omvårdnad och pediatrik, har särskilda låneprogram. Regeringen kan också finansiera utländsk utbildning för blivande studenter för unik forskning eller kurser som endast finns på utländska platser. Ytterligare villkor, som att arbeta i offentlig tjänst vid examen, kan bifogas lån för utländska program.

Lån för utbildning anses vara den riskabelaste kategorin för långivare och sponsorer, eftersom sådana lån är starkt beroende av individer och kanske inte stöds av fysiska säkerheter (som egendom i fall av bostadslån).

Bostadslån och stadsutvecklingslån : Den största delen av statens lånepaj är att finansiera bostadslån. Denna kategori har det största antalet låneprogram, inklusive lån för att göra bostäder energieffektiva, räntesänkning, bostadsreparationer och förbättringar och lån för specifika samhällen (första gången bostadsköpare, indianer, veteraner etc.). Dessa lån anses vara de säkraste ur långivarens (och sponsors) synvinkel, eftersom de är säkrade med fysisk egendom som säkerhet i fall av fallissemang.

Lån till veteraner : Den amerikanska federala regeringen ger förmåner för berättigade servicemedlemmar, inklusive veteraner, reservister, de i National Guard och vissa överlevande makar för att få, behålla och anpassa ett hem och refinansiera sina lån. Ekonomiska fördelar kan inkludera andra utgifter som erbjuds av olika program.

Lån för katastrofhjälp: Lån för katastrofhjälp erbjuder täckning för skador som uppstår till följd av naturkatastrofer och katastrofer från jordbruk, bostäder och kommersiella företag. Företag kan också täckas för frånvaro av nyckelpersoner som tjänar i militären och har kallats till tjänst. Om ett företag, gård, hus eller annan egendom drabbas av en katastrof och platsen förklaras som ett katastrofområde kommer sådana katastroflån att rädda ägare och arbetare som kan få befrielse för att återupprätta sig själva och deras företag och fastigheter förstörda av olyckan.