Hur man använder utdelning för pensionsinkomst

Det finns många teorier som talar till den bästa metoden att spara för pensionering - en traditionell tillgångsfördelning baserad på en tidsram. Detta inkluderar alternativa tillgångsslag för att uppnå diversifiering och utdelning för inkomst eller för att säkra sig mot marknadsrisker. Det finns både fördelar och nackdelar med att använda utdelning under pensionering.

Key Takeaways

• Investerare äger en del av företaget de har köpt aktier i, vilket gör dem berättigade till en del av vinsten som också betalas ut i utdelning.
• Utdelningen kan betalas ut till fasta kurser för föredragna aktieägare eller rörliga räntor för stamaktieägare, och utbetalningen ses oftast kvartalsvis.
• Utdelningar kan användas för att säkra sig mot volatilitet och inflation genom att tillhandahålla en jämn inkomstleverans.
• På nackdelen kan företagen välja att inte deklarera utdelning, vilket kan förhindra fördelen med att diversifiera en pensionsportfölj med utdelning.
• Utdelningar beskattas till inkomstskattesatsen, som är högre än kapitalvinsten.

Hur utdelningar fungerar

Innan du avgör om utdelning är det bästa alternativet för pensionssparande är det viktigt att förstå hur utdelning fungerar. När en investerare köper en aktie blir de en proportionell ägare till företaget baserat på hur många aktier som köps. På grund av detta förhållande delas vinsten som uppnås av företaget med aktieägaren på ett av två sätt:

• En utdelning betalas ut per aktiebasis. Om en investerare äger 100 aktier och företaget deklarerar en utdelning på 0, 50 USD per aktie, får investeraren en total utdelning på 50 USD.
• Företagets aktiekurs kan öka över tid, vilket gör de aktier som ägs av investeraren mer värdefulla, även känd som kapitalstärkning.

Utdelningar betalas vanligtvis kontant på kvartalsbasis och måste ägas av dagen för utdelning för att få den deklarerade utdelningen. Aktieägare som äger föredragna aktier får utdelning med fast ränta, medan vanliga aktieägare får utbetalningar med rörlig ränta.

Fördelar och nackdelar med utdelningar

fördelar

De flesta investerare är bekymrade över dåliga investeringar, förlust av kapital och det ständiga hotet om hög inflation. Utdelningar kan ge en säkring mot dessa risker samtidigt som du sparar för pensionering.

Även om aktieinvesteringar är attraktiva för investerare för potentialen för högre avkastning, kan volatilitet på marknaden vara en anledning till oro för investerare att spara för pension. Att fokusera enbart på kapitalvärdet genom aktieinvesteringar kanske inte ger den konsistens som investerare behöver för att uppnå målen för pensionssparande. Att lägga till utdelningsbetalande aktier till tillgångsfördelningen kan bidra till att minska förlusten i aktiepositioner.

Investerare kan använda utdelningar för att säkra sig mot stigande inflation på lång sikt. Trots att räntorna har varit relativt låga den senaste tiden har inflationen fortfarande en korrosiv effekt på investeringsavkastningen. Investerare som har positioner i utdelningsbetalande aktier kan bättre kunna navigera högre inflationstider medan de sparar för pensionering.

nackdelar

Även om det finns orsaker till att investerare kanske vill komplettera kapitalförstärkning i aktiepositioner med till synes stabil utdelning, finns det varningar att tänka på. Utdelning garanteras inte. beroende på konsekventa utbetalningar kan man snedda sparprognoserna i fel riktning. Om företag beslutar att inte deklarera utdelning kan investerare undvika sina sparmål.

Utdelningar beskattas med en kvalificerad utdelningsskattesats som beror på den inkomstgrupp som investeraren faller i, medan vinsterna i samband med försäljningen av uppskattat aktie beskattas till lägre kapitalvinster. Att betala högre skatter kan ha en skadlig effekt när det är dags att ta inkomst i pension.

Även om utdelningar kan ge en möjlighet till jämn tillväxt och en säkring mot inflation, måste investerare som sparar för pensionering vara medvetna om de potentiella nackdelarna med denna investeringsstrategi.