Investeringsmål
Ett investeringsmål är en klientinformationsform som används av registrerade investeringsrådgivare (RIA), robo-rådgivare och andra kapitalförvaltare som hjälper till att bestämma den optimala portföljmixen för en klient. Ett investeringsmål kan också fyllas ut av en individ som förvaltar sin egen portfölj.
I princip anger informationen som hämtas från formuläret som fylls i av individen eller klienten målet eller målet för klientens portfölj när det gäller vilken typ av säkerhet som ska inkluderas i portföljen.
Investeringsmål
Ett investeringsmål är vanligtvis i form av ett frågeformulär, och svar på de ställda frågorna bestämmer klientens aversion mot risk (risktolerans) och hur länge pengarna ska investeras för (tidshorisont). Några av de frågor som ingår i formuläret för att räkna ut detta mål inkluderar:
- Vad är din beräknade årliga inkomst och finansiella nettovärde?
- Vad är din genomsnittliga årliga kostnad?
- Vad är din avsikt att investera dessa pengar?
- När vill du ta ut dina pengar?
- Vill du att pengarna ska uppnå en betydande kapitaltillväxt när du tar ut dem eller är du mer intresserad av att behålla huvudvärdet?
- Vad är den maximala minskningen i värdet på din portfölj som du skulle vara bekväm med?
- Vad är din kunskapsnivå med investeringsprodukter som eget kapital, räntefonder, fonder, derivat, etc.?
En individ eller en klient skulle ha sin eller sin portfölj skräddarsydd enligt svaren på dessa frågor. Till exempel kommer en klient med en hög risktolerans vars mål är att köpa ett hem på fem år och är intresserad av kapitaltillväxt kommer att ha en kortsiktig aggressiv portfölj inrättad för honom eller henne. Denna aggressiva portfölj skulle antagligen ha fler aktier och derivatinstrument tilldelade i portföljen än ränte- och penningmarknadspapper.
Å andra sidan kan en 40-årig höginkomsttagare som investerar för att gå i pension på 20 år och som bara är intresserad av att bevara kapital kunna bygga en långsiktig portfölj med lågrisk-värdepapper som i hög grad består av ränte, penningmarknad och alla investeringar som skulle skydda hans kapital mot inflation.
Andra faktorer att tänka på
Förutom individens tidshorisont och riskprofil inkluderar andra faktorer som påverkar en individs investeringsbeslut: intäkter efter skatt; investeringsskatter såsom kapitalvinstskatt och utdelningsskatt; provisioner och avgifter baserade på om portföljen kommer att hanteras aktivt eller passivt; portföljlikviditet, som avgör hur lätt det är att konvertera värdepapper till kontanter i nödsituationer; total förmögenhet, som inkluderar tillgångar som inte ingår i portföljen såsom socialförsäkringsförmåner, förväntad arv och pensionsvärde; etc.
Ett investeringsmål fullföljs vanligtvis inte av en kund förrän han eller hon har beslutat att använda tjänsterna hos den finansiella planeraren eller rådgivaren, eftersom informationen som kommer att tillhandahållas är mycket känslig. Eftersom klientens mål förändras genom åren på grund av en stor livsförändring som äktenskap, pension, hemköp, inkomstförändring etc. kommer portföljförvaltaren att utvärdera klientens investeringsmål och, om nödvändigt, återbalansera investeringsportföljen följaktligen.
Effekter av Robo-Advisors
Med ökningen av finansiell teknik i den digitala eran, är robo-rådgivare redo att ta över rollerna som mänskliga finansiella rådgivare, planerare och pengarförvaltare. Med hjälp av en Robo-rådgivare kan en klient fylla i investeringsmålformuläret som tillhandahålls via Robo-appen eller webbplattformen. Baserat på det ifyllda frågeformuläret skulle robo-rådgivaren rekommendera en optimal portfölj för klienten mot en minimal avgift, jämfört med de högre avgifterna som traditionella rådgivare tar ut. Investeringsmålsformen som tillhandahålls av en robo-rådgivare liknar mycket den som ges i den traditionella miljön. Valet av att gå för antingen en automatiserad eller mänsklig rådgivare är dock upp till kundens bedömning och hur bekväma de är med investeringsprodukter.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.