Bankgaranti

Vad är en bankgaranti?

En bankgaranti är en typ av garanti från en utlåningsinstitution. Bankgarantin betyder att en utlåningsinstitution säkerställer att en gäldenärs skulder uppfylls. Med andra ord, om gäldenären misslyckas med att reglera en skuld kommer banken att täcka den. En bankgaranti gör det möjligt för kunden eller gäldenären att förvärva varor, köpa utrustning eller låna upp ett lån.

01:32

Bankgaranti

Hur bankgarantier fungerar

En bankgaranti är när en utlåningsinstitution lovar att täcka en förlust om en låntagare inte betalar ett lån. Garantin låter ett företag köpa vad det annars inte kunde, vilket hjälper företagens tillväxt och främjar företagande.

Det finns olika typer av bankgarantier, inklusive direkta och indirekta garantier. Banker använder vanligtvis direkta garantier i utländsk eller inhemsk verksamhet, som utfärdas direkt till mottagaren. Direkta garantier gäller när bankens säkerhet inte förlitar sig på huvudförpliktelsens existens, giltighet och verkställbarhet.

[Viktigt: En bankgaranti är när en utlåningsinstitution lovar att täcka en förlust om en låntagare inte betalar ett lån.]

Individer väljer ofta direkta garantier för internationella och gränsöverskridande transaktioner, som lättare kan anpassas till utländska rättssystem och rutiner eftersom de inte har formkrav.

Indirekta garantier förekommer oftast i exportbranschen, särskilt när myndigheter eller offentliga enheter är mottagarna av garantin. Många länder accepterar inte utländska banker och garantier på grund av juridiska frågor eller andra formkrav. Med en indirekt garanti använder man en andra bank, vanligtvis en utländsk bank med huvudkontor i mottagarens hemort.

Exempel på bankgarantier

På grund av den allmänna karaktären av en bankgaranti finns det många olika slag:

• En betalningsgaranti garanterar en säljare att köpeskillingen betalas på ett fastställt datum.
• En förskottsgaranti fungerar som säkerhet för återbetalning av förskottsbetalning från köparen om säljaren inte levererar de angivna varorna enligt avtalet.
• En kreditförsäkringsobligation fungerar som säkerhet för återbetalning av ett lån.
• En hyresgaranti fungerar som säkerhet för hyresavtal.
• En bekräftad betalningsorder är en oåterkallelig skyldighet där banken betalar mottagaren ett fast belopp på ett visst datum för kundens räkning.
• En prestationsobligation fungerar som säkerhet för köparens kostnader som uppkommer om tjänster eller varor inte tillhandahålls enligt avtalet.
• En garantibinding fungerar som säkerhet för att beställda varor levereras enligt överenskommelse.

Till exempel är företag A en ny restaurang som vill köpa 3 miljoner dollar i köksutrustning. Utrustningsförsäljaren kräver att företag A tillhandahåller en bankgaranti för att täcka betalningar innan de skickar utrustningen till företag A. Företag A begär en garanti från det kreditgivande institutet som håller sina kontantkonton. Banken delar i huvudsak köpeavtalet med säljaren.

Key Takeaways

• En bankgaranti är när en utlåningsinstitution lovar att täcka en förlust om en låntagare misslyckas med ett lån, av vilka det finns många exempel.
• Individer väljer ofta direkta garantier för internationella och gränsöverskridande transaktioner.
• En bankgaranti gör det möjligt för kunden eller gäldenären att förvärva varor, köpa utrustning eller låna upp ett lån.

Relaterade villkor

Hur villkorade garantier fungerar En villkorlig garanti görs av en tredjepartsgarant till säljaren eller leverantören av en produkt eller tjänst i händelse av att köparen inte betalar. mer Avräkningsklausul Definition En kvittningsklausul är en rättslig klausul som ger en långivare behörighet att beslagta en gäldenärs insättningar när de betalar i ett lån. mer Uppströmsgaranti En uppströmsgaranti, även känd som en dotterbolagsgaranti, är en finansiell garanti där dotterbolaget garanterar moderbolagets skuld. mer Vad en garant garanterar att göra i händelse av fall En garant är en person som garanterar att betala en låntagares skuld om de inte betalar lån. En garant är också någon som intygar den verkliga likheten hos en person som ansöker om en produkt eller tjänst. mer En finansiell garanti definierad En finansiell garanti är ett icke avbokningsbart löfte som stöds av en tredje part för att garantera investerare att huvud- och räntebetalningar kommer att göras. mer Nedströmsgaranti Nedströmsgaranti (eller garanti) är ett pantsättning som ställs på ett lån på låntagarens vägnar av låntagarens moderbolag eller aktieägare. mer Partnerlänkar