Bankir eller mäklare: Vilken karriär är rätt för dig?

Många framgångsrika bankirer och börsmäklare kan dela liknande personlighetstrekk som krävs av båda positionerna som uppmärksamhet på detaljer, en anläggning med matematik och siffror och en utgående, vänlig och hjälpsam natur när man handlar med allmänheten. Dessutom måste både bankirer och börsmäklare vara lagspelare på grund av nödvändigheten av att interagera med företagets kollegor. Trots likheterna är dessa två jobb inom finansiella tjänster mycket olika i viktiga aspekter när det gäller det faktiska arbetet.

Key Takeaways

• Om du letar efter en karriär inom finans är bankirer och mäklare två vanliga jobbmöjligheter som du kan tänka på.
• En bankir ansvarar för att tillhandahålla tjänster som lån och kreditlinjer, öppna konton och betalningstjänster för bankkunder.
• En aktiemäklare, å andra sidan, är specialiserad på investeringar och kan rekommendera portföljer eller strategier till kunder förutom att hantera affärer för deras räkning.

Definiera vad en bankir gör

Bankverksamhet är en komplex verksamhet som sysselsätter personal i olika positioner. Bland dessa är berättare, som hanterar allmänheten ansikte mot ansikte, administrativa, redovisnings- och sekretariatspersoner, säkerhetsavdelningspersonal och underhållspersonal. Även om dessa anställda arbetar inom bankbranschen, kan de inte exakt kallas bankirer. För våra ändamål definierar vi i stort sett termen bankir som personliga bankirer, låneföretag, filialchefer och ledningspersonal högre uppe i företagets stege.

En personlig bankir fungerar som ett allmässigt samband mellan kunden och banken och tillhandahåller - i de flesta fall - vilken service kunden behöver. Detta kan inkludera hjälp med lån- eller inteckningsansökningar, köp och inlösen av inlåningsintyg (CD-skivor), insättning och uttag av medel, kontroll av kontotransaktioner och hjälp med andra kundbehov. Frågor och problem som uppstår i samband med kundrelationer med en bank kan också besvaras och lösas av en personlig bankir. Så positionen är avgörande för framgången för en affärsbank på grund av dess nära och pågående kontakt med insättare och kunder.

Många banker erbjuder också mäklartjänster för köp och försäljning av aktier, amerikanska statsskuldebrev och andra investeringsfordon och debiterar kunden en provision för att genomföra dessa transaktioner, som vanligtvis underlättas av en personlig bankir.

Utbildning krävs för en bankkarriär

Liksom de flesta jobb inom bankbranschen, bör en personlig bankman ha en utbildning - helst åtminstone en kandidatexamen - i företag, ekonomi, redovisning, ekonomi, företagsekonomi eller matematik.

Eftersom en personlig bankir handlar med allmänheten är ett utgående och hjälpsamt temperament önskvärt. Tålamod är också ett krav, eftersom kunder kan vara krävande och otåliga. Erfarna personliga bankirer med lämplig utbildning befordras ofta till positioner med mer ansvar och högre ersättning. Grenchefer och låneförvaltare - ofta kombineras de två jobben - kräver en mer omfattande bakgrund inom finans, affär och redovisning. Lednings- och analytiska färdigheter används i denna position om filialchefen också är en låneombud.

Ersättning för bankirer

I ledningssidan övervakar filialchefen all verksamhet inom bankfilialen, från byggunderhåll till redovisnings- och låneavdelningarna. I exceptionellt stora bankfilialer kan låneansvarig eller officerare vara separata från filialchefen.

Låneadministratören analyserar en potentiell låntagares kreditvärdighet genom att kontrollera kundens nettovärde, kreditbetyg, jobbhistoria och ersättning, säkerheter och andra faktorer som påverkar kredit.

Vid en större internationell eller inhemsk bankens huvudkontor, på högre nivåer, inklusive vice ordförande i sådana kategorier som kundrelationer, redovisning, affärsutveckling, kreditkortsdivision, marknadsföring-reklam, chef för ekonomi, verkställande direktör eller verkställande direktör. - till sju-siffriga löner, plus prestationsbonus och aktieoptioner. Dessa jobb kan vara mycket lukrativa, speciellt om banken bokför vinst och vinster jämfört med föregående kvartals- eller årsinkomst. Doktorander, års erfarenhet och enastående framgångar i ledande befattningar är de vanliga kraven för dessa högt betalda positioner.

En börsmäklares ansvar

En aktiemäklare fungerar som gränssnittet mellan investerare, aktiehandlare och mäklarföretag och överlåter order om att köpa eller sälja specifika aktier. Aktiemäklaren interagerar vanligtvis med kunder via telefon, så en vänlig, utgående säljares temperament är också ett krav för denna position, som medför så mycket offentlig kontakt.

Bland de viktigaste dagliga uppgifterna för en aktiemäklare är service och hantering av sina kunders aktieportföljer, handel för en klients räkning utan samråd om klienten har ett diskretionärt konto, uppmaning till nya affärer och samråd med forskningsavdelningen för hans mäklareföretag för att fastställa de bästa handeln - köp och försäljning av specifika aktier - för hans kunder. I många fall kan mäklaren också fungera som en finansiell rådgivare.

Utbildningskrav och löner för en mäklare

En högskoleexamen inom något affärs- eller finansrelaterat område är önskvärt, men inte nödvändigt för att bli en aktiemäklare. Det finns också licenskrav för att bli aktiemäklare, som inkluderar en undersökning för att bli en licensierad allmän värdepappersregistrerad representant. Detta ger licensinnehavaren rätt att agera som mäklare för kunders räkning, så kallad Series 7.

Eftersom en aktiemäklares kompensation till stor del baseras på provisioner kan intäkterna teoretiskt vara obegränsade. Mäklare som hanterar stora konton, inklusive institutionella portföljer eller pensionsfondskonton, kan få sex- och sju-siffriga inkomster.

Poängen

Den huvudsakliga skillnaden mellan en bankir och en mäklare är att bankmannen är en administratör och mäklaren är en säljare. Även om personliga bankirer interagerar med allmänheten är de vanligtvis inte säljare. Bankpersonal vars funktion är att generera nya affärer eller inlåning kan emellertid kategoriseras som säljare eftersom de marknadsför banktjänster.

Bland likheterna mellan bankirer och börsmäklare är kravet att båda måste vara lagspelare på grund av behovet av att interagera med support- och tillsynspersonal i den mycket strukturerade företagsmiljön hos banker och mäklarföretag. Aktiemäklare svarar gentemot sina kunder. Och till och med presidenten för en stor multinationell bank svarar för hans styrelse och i slutändan till aktieägarna. Båda dessa yrken erbjuder potentiellt betydande ersättning för anställda som utexamineras utöver inträdes- och medelstora tjänster och visar engagemang, förmåga, integritet och produktivitet.