Kan du bli rik investera i fonder?

Investering är ett av de mest populära sätten att skapa förmögenhet. Genom att ta på dig en viss risk kan du sätta dina nuvarande tillgångar på att fungera för dig och generera kort- eller långsiktig inkomst, beroende på dina investeringsmål. Naturligtvis, ju mer risk du tar, desto större är sannolikheten för både framgång och misslyckande. Det är av den anledningen som mer riskfyllda värdepapper, som aktier, traditionellt betraktas som investeringar för de som vill strejka det rika.

Eftersom fonder vanligtvis betraktas som säkrare och mer stabila investeringar, kan det verka motsatt att de kan ge stora möjligheter till aggressiv välstånd. Faktum är att vissa typer av fonder är lika riskabla eller mer riskfyllda än enskilda aktieinvesteringar och har potential att generera enorm avkastning. I synnerhet är högavkastningsaktier och obligationsfonder specifikt utformade för att generera högsta möjliga vinst genom att investera i de riskabelaste tillgångarna.

Högavkastningsfonder

Det finns en bred palett av aktiefonder som riktar sig till specifika investeringsmål. Högavkastningsfonder är, som namnet antyder, inriktade på att skapa maximal möjlig avkastning, beroende på vilken typ av inkomster aktieägarna strävar efter.

För investerare som vill få det högsta beloppet av årliga investeringsintäkter fokuserar högavkastningsfonder på aktier som konsekvent betalar mycket hög utdelning. Alla värdepappersfonder måste dela ut nettovinsten till aktieägarna minst en gång per år, och därför ger högavkastningsutdelningar minst en utdelning per år. Dessa fonder är mindre inriktade på att generera kapitalvinster, så de handlar inte med värdepapper ofta om inte en akties utdelning avbryts eller sjunker avsevärt. Det är verkligen inte de mest aggressiva typerna av fonder, men om du har ett betydande belopp att investera kan utdelningsintäkterna som genereras varje år vara betydande.

Andra aktierfonder med hög avkastning fokuserar på att generera kapitalvinster genom att använda en mycket aggressiv handelsstil. Detta innebär att man aktivt letar efter nästa stora aktie och försöker tidsinställa uppsvinget. Omvänt kan dessa fonder se till korta aktier som är avsedda att ta ett stort fall. Dessa typer av fonder kräver en mycket aktiv förvaltare som har gott om erfarenhet och angelägen instinkt. Det finns en mycket högre risknivå i denna typ av aktiefond i förhållande till utdelningsfonder, men det ger också större möjligheter till snabba, betydande vinster.

Högräntade obligationsfonder

Aktiefonder är inte de enda fonder som kan bana väg för rikedomar. Även om obligationsfonder typiskt prövas som en av de säkraste typerna av fonder, som ger måttliga årliga inkomster och löfte om kapitalbesparing, är högavkastningsfonder faktiskt ganska riskabla.

Medan fonder som investerar i obligationer som emitterats av högt rankade företag och regeringar genererar huvuddelen av deras avkastning från räntebetalningar, använder fonder som investerar i mycket lågräntade obligationer, kallade skräpobligationer, en mycket mer kortsiktig investeringsstrategi. I stället för att hålla obligationer fram till förfallodagen och samla in årliga kupongbetalningar, utnyttjar skräpfonderna volatiliteten i skräpobligationens värden. Eftersom risken för fallissemang är så hög, säljer skräpobligationer ofta för långt under parvärdet och betalar extremt höga räntor.

När de nationella räntorna förändras eller de emitterande enheterna får eller förlorar trovärdigheten kan marknadspriset för dessa obligationer variera dramatiskt. Skräpfonderna genererar avkastning genom att köpa skräpobligationer billigt, skörda fördelarna med deras generösa kupongbetalningar och sälja dem innan företagets standard går, förhoppningsvis för vinst. Om den emitterande enheten stabiliseras och dess kreditbetyg förbättras, kan värdet på skräpobligationer öka dramatiskt, vilket ger ännu högre avkastning på grund av köpeskillingen i köpet.

Balanserade medel för den måttliga investeraren

För dem som inte är redo att ta på sig den extrema risk som är förknippade med högavkastningsfonder, finns det många fondfonder som ger möjlighet till stora vinster medan de fortfarande erbjuder viss stabilitet. Balanserade fonder investerar i både skuld och eget kapital och kan anpassas efter sina specifika mål och risktolerans för sina aktieägare.

För investerare som vill investera i tillgångar med hög risk och hög belöning utan att satsa på gården, är fonder som spelar det relativt säkert men som fortfarande innehåller några högavkastade värdepapper en bra passform. Till exempel kan en fond främst investera i mycket stabila obligationer eller köpa och hålla blue-chip-aktier med beprövade banposter men också avsätta en del av sitt kapital för investeringar i skräpobligationer eller mycket flyktiga aktier. Även om potentialen för allvarlig välfärd skapas är begränsad, erbjuder dessa fonder långsiktig stabilitet, med bara en streck risk.

Obligations- och penningmarknadsfonder med låg risk

Liksom alla investeringar, ju mer du har råd att lägga in, desto större blir din potentiella avkastning. Det är svårt att bli rik som bara investerar 1 000 dollar i någon typ av säkerhet. Om du har ett betydande belopp att investera, kan du emellertid generera en betydande inkomst även med de mest stabila investeringarna.

Även om lågriskobligationer och penningmarknadsfonder inte exakt är superstjärnorna i skapandet av förmögenheter, erbjuder de en mycket hög grad av stabilitet, tillsammans med löfte om fast inkomst varje år. Om du har ett gott belopp att investera kan till och med måttliga räntor generera stora summor. Till exempel genererar $ 500 000 i en penningmarknadsfond som betalar bara 3% per år fortfarande $ 15 000 i investeringsintäkter varje år. Ju rikare du ska börja med, desto lättare är det att bli ganska rik på kort tid.

Effekterna av förvaltningsavgifter

När man letar efter att generera förmögenhet genom investeringsfonder är det viktigt att beakta effekterna av en fonds utgiftskvot. I allmänhet tenderar mer aktivt förvaltade fonder, såsom högavkastningsobligationer och aktiefonder, att ha högre utgiftskvoter som speglar de större handelsavgifterna. Om kostnadskvoten för en viss fond är mycket hög, kan den äta betydligt i dina årliga vinster.

Det finns företag och mäklare som har uttalat mål att hålla kostnaderna nere och se till att investerare vet exakt vad de får och betalar. Vissa försöker också göra mer än att matcha marknaden på väg upp och slå den på väg ner. Detta kan göras genom mycket noggrann tillgångsallokering och portföljhantering. Det kanske inte är så många företag som verkar på detta sätt, men de existerar och är väl värda att ta sig besväret med att hitta.

Investeringsintäkter och skatteansvar

Ett annat viktigt övervägande när du väljer en fonder är påverkan av investeringsinkomster på din skatteregning. Beroende på vilken typ av inkomst en fonder genererar kan du finna att du betalar mer i skatt än förväntat. Fonder som genererar kortsiktiga vinster, som högavkastningsfonder vanligtvis gör, kan skapa en betydande skatteskuld, eftersom kortfristiga investeringsintäkter beskattas med din vanliga inkomstskattesats snarare än till den lägre kapitalvinstnivån som är tillämplig på lång sikt vinster.