Kontrollera håll
En checkhållning anger det maximala antalet dagar som en bank lagligen kan hålla pengarna från en deponerad check. Efter att kontrollperioden har löpt ut måste banken kreditera medlen på kontot för den som gör insättningen.
Kontrollinnehavstiden är i allmänhet lika med antalet dagar det tar för kontrollen att gå igenom bankens clearingcykel.
Kontrollera Håll förklarad
I Expedited Funds Disposition of Act of 1987 (EFAA) var det obligatoriskt att lokala kontroller kan hållas under högst två arbetsdagar. Efter 2010 ansågs alla kontroller i USA vara lokala. Två dagar har förlängts till fem dagar som en rimlig gräns för att hålla lokal kontroll. Finansinstitut kan hålla föremål på oss en arbetsdag efter insättningen. Många använder termen EFAA-förordningar omväxlande med (Reg) CC.
Banker kan för närvarande besluta att placera sex typer av innehav på checkar:
- Alla belopp som överstiger en insättning på $ 5000 kan hållas. Denna "återstående" måste göras tillgänglig inom rimlig tid, vanligtvis två till fem arbetsdagar. Sådana insättningar betraktas som stora insättningar.
- Kontroller som deponeras igen kan hållas under en rimlig tid; om en kund emellertid returnerar kontrollen på grund av en saknad godkännande eller på grund av att kontrollen har postdaterats, så snart banken har korrigerat bristen, kanske den inte håller nämnda check som omuppsatt.
- Bankerna kan hålla checkar från fonder som upprepade gånger dras in. Definitionen av överdrivet är om kontot hade en negativ saldo på sex eller fler bankdagar under den senaste sexmånadersperioden, eller om kontosaldot var negativt med 5 000 USD eller mer två gånger under den senaste sexmånadersperioden.
- Om en bank har rimlig anledning att ifrågasätta samlingen av en check (t.ex. osäker samlingsförmåga). Detta kan inträffa i vissa fall av utdaterade kontroller, kontroller daterade sex månader före (eller mer) och kontroller att den betalande institutionen ansåg att den inte kommer att respektera. Banker måste meddela kunder om osäker samlarförmåga, inklusive det specifika skälet.
- En bank kan hålla checkar deponerade under nödsituationer (t.ex. naturkatastrofer eller kommunikationsfel) som skulle förbjuda banken att fungera med sina normala processer. En bank kan ha sådana checkar tills villkoren tillåter dem att tillhandahålla tillgängliga medel.
- Banker kan ha insättningar på nya kunders konton. Nya kunder definieras som de som har öppnat konton i mindre än 30 dagar. Bankerna kan välja ett tillgänglighetsschema för nya kunder.
Banker får inte ha kontanter eller elektroniska betalningar, tillsammans med de första 5 000 $ traditionella checkar som inte är ifråga (artiklar nästa dag). Det är också absolut nödvändigt att kommersiella banker offentliggör sina hållpolicy till alla kontoinnehavare. Om en kund begär det måste banken lämna sin policy i skriftlig form.