Engagemangsavgift
En åtagandeavgift är en bankbeteckning som används för att beskriva en avgift som en långivare tar ut till en låntagare för att kompensera långivaren för dess åtagande att låna. Engagemangsavgifter är vanligtvis förknippade med oanvända kreditlinjer eller outbetalda lån.
Långivaren kompenseras för att ge tillgång till ett potentiellt lån genom en åtagandeavgift, eftersom den har avsatt medel för låntagaren och ännu inte kan ta ut ränta.
Key Takeaways
- Om du tar ett hypotekslån kan åtagandeskostnader förpackas till slutkostnader.
- Procentandelen av en åtagandeavgift varierar i allmänhet mellan 0, 25% och 1%, enligt Corporate Finance Institute.
- Långivare använder åtagandeavgifter för att säkerställa att de kompenseras för garanterad finansiell service.
- När en åtagandeavgift inträffar är det för ett framtida eller outbetalt lån. Räntekostnader, som på ett kreditkort, beräknas utifrån vad en person har spenderat.
- Kostnaden för en åtagandeavgift kommer att variera beroende på långivaren.
Hur en åtagandeavgift fungerar
En åtagandeavgift anges i allmänhet antingen som en fast avgift eller som en fast procentsats av det outbetalda lånebeloppet. Långivaren tar ut en åtagandeavgift som kompensation för att hålla en kreditgräns öppen eller för att garantera ett lån vid ett visst datum i framtiden. Låntagaren betalar avgiften i gengäld för den försäkring som långivaren kommer att tillhandahålla lånefonderna vid det angivna framtida datumet och till den avtalade räntan, oavsett villkor på finans- och kreditmarknaden.
I de flesta fall, om låntagaren beslutar att inte gå vidare med lånet, betalas åtagandeavgiften fortfarande till långivaren.
Engagemangsavgift kontra ränta
Lagligt sett skiljer sig en åtagandeavgift från ränta, även om de två ofta är förvirrade. Den viktigaste skillnaden mellan de två är att en engagemangsavgift beräknas på det outbetalda lånebeloppet medan räntekostnaderna beräknas genom att tillämpa en ränta på beloppet på det lån som har betalats ut och ännu inte återbetalats.
Ränta debiteras och betalas regelbundet. Å andra sidan betalas ofta en engagemangsavgift som en engångsavgift vid finansieringstransaktionens slut. En ytterligare åtagandeavgift kan tas ut av en långivare vid förnyelse av kreditfaciliteter. Vid öppna kreditlinjer kan en periodisk åtagandeavgift tas ut på den outnyttjade delen av de tillgängliga medlen.
Exempel på hur man beräknar en åtagandeavgift
Vid ett engångslån förhandlas åtagandeavgiften mellan långivaren och låntagaren. Avgiften kan vara ett fast belopp, till exempel $ 1 000, eller en procentandel av lånebeloppet, till exempel 1%.
För en öppen kreditlinje används en formel för att beräkna det genomsnittliga tillgängliga kreditbeloppet med jämna mellanrum, ofta kvartalsvis. Avgiften beräknas sedan genom att multiplicera det genomsnittliga outnyttjade åtagandet med den överenskomna åtagandeavgiften och återigen med antalet dagar i referensperioden.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.