Brandförsäkring
Brandförsäkring är fastighetsförsäkring som täcker skador och förluster orsakade av brand. Köp av brandförsäkring utöver husägare eller fastighetsförsäkring hjälper till att täcka kostnaderna för utbyte, reparation eller återuppbyggnad av fastigheter, över gränsen som fastställs i fastighetsförsäkringspolicyn. Brandförsäkringar innehåller vanligtvis allmänna undantag, som krig, kärnkraftsrisker och liknande faror.
[Viktigt: Även om husägarens försäkring inkluderar täckning för brandskador, ger brandförsäkring extra täckning för att kompensera eventuella extra kostnader för att ersätta eller reparera egendom som överskrider den gräns som fastställs i försäkringspolicyn.]
Förstå brandförsäkring
Vissa vanliga husägares försäkringar inkluderar täckning för brand, men policyn kanske inte är tillräckligt omfattande för vissa husägare. Om försäkringen utesluter täckning för brandskador, kan brandförsäkring behöva köpas separat - särskilt om fastigheten innehåller värdefulla föremål som inte kan täckas med vanlig husägares täckning. Försäkringsbolagets ansvar begränsas av försäkringsvärdet och inte av omfattningen av skador eller förluster som fastighetsägaren har lidit.
I brandförsäkringar ingår betalning för förlusten av användningen av fastigheten till följd av en brand eller för ytterligare levnadskostnader som var nödvändiga av obeboeliga förhållanden såväl som skador på personlig egendom och närliggande strukturer. Husägare bör dokumentera fastigheten och dess innehåll för att förenkla bedömningen av föremål skadade eller förlorade under en brand.
En brandförsäkring inkluderar ytterligare täckning mot rök- eller vattenskador på grund av en brand och är vanligtvis effektiv i ett år. Brandförsäkringar som håller på att upphöra kan förnyas vanligtvis av husägaren på samma villkor som den ursprungliga försäkringen.
Hur brandförsäkring fungerar
Brandförsäkring täcker en försäkringstagare mot brandförlust eller skada från ett antal källor. Källor inkluderar bränder som orsakats av elektricitet, såsom felaktig ledning och explosion av gas, liksom de som orsakats av blixtnedslag och naturkatastrofer. Sprängning och översvämning av en vattentank eller rör kan också omfattas av policyn.
De flesta policyer ger täckning oavsett om branden härstammar inifrån eller utanför hemmet. Täckningsgränsen beror på orsaken till branden. Försäkringen ersätter försäkringstagaren antingen på en ersättningskostnadsbasis eller ett faktiskt kontantvärde (ACV) för skador.
Om bostaden betraktas som en totalförlust kan försäkringsbolaget ersätta ägaren för husets nuvarande marknadsvärde. Vanligtvis ger försäkringen en ersättning för marknadsvärde för förlorade ägodelar, med den totala utbetalningen begränsad baserad på hemets totala värde.
Till exempel, om en försäkring försäkrar ett hus för $ 350 000, täcks innehållet vanligtvis för minst 50-70% av försäkringsvärdet eller mellan 175 000 och 245 000 $. Många policyer begränsar hur mycket ersättning som täcker lyxvaror som målningar, smycken, guld och pälsrockar.
Särskilda överväganden
En försäkringstagare bör kontrollera husets värde varje år för att avgöra om det finns ett behov av att öka täckningsbeloppet. En försäkringstagare kan inte få försäkring för mer än ett hems faktiska värde. Försäkringsbolag kan erbjuda fristående försäkringar för sällsynta, dyra och ersättningsbara föremål som annars inte omfattas av standardbrandförsäkring.
Key Takeaways
- Brandförsäkring är fastighetsförsäkring som ger täckning för förlust eller skada på en struktur skadad eller förstörd i en brand.
- Husägarens försäkring täcker vanligtvis brandskador men den kan vara begränsad till en skattesats som är lägre än kostnaden för de upplupna förlusterna, vilket kräver en separat brandförsäkring.
- Försäkringen betalar försäkringstagaren tillbaka antingen på en ersättningskostnadsbasis eller ett faktiskt kontantvärde (ACV) för skadestånd.