Kredithistoria
Kredithistoria är ett register över konsumentens förmåga att återbetala skulder och visat ansvar för att återbetala skulder. All information finns i en konsumentens kreditrapport. Konsumentens kredithistoria inkluderar följande:
- Antal och typer av kreditkonton
- Hur länge varje konto har varit öppet
- Skulder
- Mängd tillgänglig kredit som används
- Huruvida räkningar betalas i tid
- Antal senaste kreditförfrågningar
En konsument kredithistorik innehåller också information om huruvida konsumenten har några konkurser, panterätt, domar eller inkasso.
01:34Vad är ett kreditpoäng?
Potentiella fordringsägare, till exempel hypotekslångivare och kreditkortsföretag, använder informationen i konsumentens kredithistoria för att bestämma om kredit ska utvidgas till konsumenten. Informationen i en persons kredithistoria används också för att beräkna hans eller hennes FICO-poäng.
Hur kredithistoria fungerar
När borgenärer granskar en sökandes kredithistoria för att avgöra om de ska tillhandahålla finansiering till dem eller inte, är den senaste verksamheten inte den enda faktorn som bedöms. Hur lång tid kreditkonton har varit öppna och aktiva kommer också att beaktas.
Key Takeaways
- Varje konsument garanteras tillgång till sin kredithistoria via en kreditrapport och är berättigad till en gratis kreditrapport från varje kreditbyrå på årsbasis.
- Kredithistorik är ett färdplan för en konsument förmåga att hantera låne pengar.
- Konsumenterna kommer att skörda fördelar för att ha en god kredithistoria - från att erbjudas lägre räntor på hypotekslån till lägre räntor på bilförsäkring.
Dessutom väger återbetalningens mönster och korrekthet över längre perioder bättre. Det har ibland föreslagits att en låntagare fortsätter att betala avbetalningar snarare än direkt betala av utestående skulder för att fortsätta bygga upp en positiv kredithistoria. Detta skulle inkludera att betala av ränta, inte bara minimibeloppet, för att kontinuerligt minska skulden över tid.
Det tar sju år för negativ information att raderas från en persons kredithistoria.
Ingen kredithistoria
Potentiella låntagare som inte har någon kredithistoria, till exempel unga vuxna i collegeåldern, kan ha svårt att godkännas för betydande finansiering eller leasing. Hyresvärdar kan besluta att inte hyra ut en lägenhet till en sökande som inte har någon kredithistoria som visar deras förmåga att betala i tid.
För dem utan kredithistoria kan man upprätta genom att ta ett litet personligt lån eller ansöka om ett kreditkort med ett litet tillgängligt saldo. Sådan användning låter låntagaren visa hur väl de kan hantera sin kredit i begränsad skala innan de tar större skulder.
Särskilda överväganden
Det är möjligt för en låntagare att se deras kredithistorik torkas ren om de har betalat av alla sina skulder och inte tar upp ett lån, kreditkort eller annan form av finansiering under ett antal år. Detta intervall kan vara sju eller tio år. Även låntagare som hade en omfattande tidigare kreditgivarhistoria kan effektivt börja om sådana långa luckor uppstår.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.