Kreditgräns
Med kreditgräns avses det maximala kreditbeloppet som ett finansiellt institut tillhandahåller till en klient. Ett utlåningsinstitut förlänger en kreditgräns på ett kreditkort eller en kreditgräns. Långivare sätter vanligtvis kreditgränser baserat på information i ansökan om den som söker kredit.
En kreditgräns är en av de faktorer som påverkar konsumenternas kreditpoäng och kan påverka deras förmåga att få kredit i framtiden.
Key Takeaways
- Med kreditgräns avses det maximala kreditbeloppet som ett finansiellt institut tillhandahåller till en klient.
- Långivare sätter vanligtvis kreditgränser baserat på en konsument kreditrapport.
- En långivare ger i allmänhet högrisk låntagare lägre kreditgränser eftersom de kanske inte kan återbetala skulden. Lågriskdebitorer får vanligtvis högre kreditgränser, vilket ger dem större flexibilitet när de spenderar.
6 fördelar med att höja din kreditgräns
Förstå kreditgränser
Kreditgränser är den maximala summa pengar som en långivare kommer att tillåta en konsument att spendera med hjälp av ett kreditkort eller en roterande kredit. Gränserna bestäms av banker, alternativa långivare och kreditkortsföretag baserat på flera uppgifter relaterade till låntagaren. De undersöker låntagarens kreditvärdighet, personliga inkomster, historik för återbetalning av lån och andra faktorer.
Rådgivare Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
När du ansöker om kredit ska du tänka på följande checklista som den mest förberedda:
- Se till att långivaren vet varför du behöver pengarna. Varför ber du om kredit? Att ha en tydlig anledning får dem att känna sig mer bekväm.
- Har ett personligt finansiellt uttalande redan slutfört. Banken kommer att be om detta, så var beredd.
- Har dina skattedeklarationer från de senaste två till tre åren - banken kommer också att be om detta.
- Var villig att lista en tillgång som din som säkerhet för att säkra en del av eller hela kredit. Detta kan vara saker som fastigheter, kontant värde livförsäkring eller en affärstillgång. Erbjud inte detta direkt, men använd det som ett förhandlingschip.
- Var inte rädd för att försöka förhandla om räntan på kredit.
- Att vara beredd visar en långivare att du är organiserad, seriös och förhoppningsvis får dem att känna att du är en låntagare med lägre risk.
Gränser kan ställas in för både osäkrad kredit och säkrad kredit. Osäkrad kredit med gränser innebär vanligtvis kreditkort och osäkra kreditgränser. Om kreditgränsen är säkrad - säkerhetskopierad - tar långivaren hänsyn till säkerhetens värde. Till exempel, om någon tar ut en kredit i ett eget kapital, varierar kreditgränsen baserat på kapitalet i låntagarens hem.
Kreditgivare vill inte ge ut en hög kreditgräns för någon som inte kan betala tillbaka den. Om en konsument har en hög kreditgräns betyder det att en borgenär ser låntagaren som en lågrisk låntagare. Den låntagaren har också mer flexibilitet att spendera hur och när hon behöver med en högre gräns.
Viktig
Höga kreditgränser kan vara besvärliga, eftersom överskottsutgifter kan göra det svårt att göra betalningar.
Hur fungerar kreditgränser?
En kreditgräns fungerar på samma sätt oavsett om låntagaren har ett kreditkort eller en kreditgräns. En låntagare kan spendera upp till kreditgränsen, men om han överskrider det beloppet får han i allmänhet böter eller påföljder utöver deras ordinarie betalning. Om låntagaren spenderar mindre än gränsen kan han fortsätta använda kortet eller kreditgränsen tills han når gränsen.
Kreditgräns kontra tillgänglig kredit
En kreditgräns och tillgänglig kredit är inte samma sak. Om en låntagare har ett kreditkort med en kreditgräns på 1 000 USD och hon spenderar 600 $ har hon ytterligare $ 400 att spendera. Om låntagaren betalar $ 40 och betalar en finansieringskostnad på $ 6, sjunker hennes saldo till $ 566, och hon har nu $ 434 i tillgängliga krediter.
Kan långivare ändra kreditgränser?
I de flesta fall förbehåller långivare rätten att ändra kreditgränser. Om en låntagare betalar sina räkningar i tid varje månad och inte maximerar kreditkortet eller kreditgränsen, kan en långivare öka kreditgränsen, som har ett antal fördelar. Dessa inkluderar att öka den totala kreditpoängen och få tillgång till mer och billigare kredit.
Däremot, om låntagaren misslyckas med att återbetala eller om det finns andra tecken på risk, kan långivaren välja att sänka kreditgränsen. En minskning av låntagarens kreditgräns ökar gränsen till balanskvoten. Om låntagaren använder mycket av sin kredit blir han en högre risk för nuvarande och framtida långivare.
Kreditgränser och kreditpoäng
En persons kreditrapport visar sina kreditfordon, tillsammans med kontoens kreditgräns, den höga saldot och den aktuella saldot. Höga kreditgränser och flera kreditrader kan skada en persons totala kreditbetyg.
Potentiella nya långivare kan se att den sökande har tillgång till en stor mängd öppen kredit. Detta skickar en röd flagga till långivaren helt enkelt för att låntagaren kan välja att maximera sina kredit- och kreditkort, överförlänga sina skulder och inte kan återbetala dem. Eftersom höga kreditgränser har denna potentiella effekt på kreditpoäng begär en del låntagare ibland kreditgivare att sänka sina kreditgränser.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.