Får finansiella rådgivare betalt av fonder?

Finansiella rådgivare återbetalas av fonder i utbyte mot de investeringar och ekonomisk rådgivning de tillhandahåller. En finansiell rådgivare får en traileravgift, som är en fast procentsats av en klients investering i en fond, så länge kundens pengar förblir investerade i fonden. Dessutom betalas ekonomiska rådgivare vanligtvis ut från front- eller backend-belastningar som en fonder debiterar när dess aktier köps eller säljs. Ekonomiska rådgivare får en liten procentandel av dessa belastningsavgifter som förhandlas mellan en fond och dess rådgivare.

Släpavgiften

Fonder betalar vanligtvis ekonomiska rådgivare löpande avgifter för trailers. Dessa avgifter sträcker sig från 0, 25 till 1% per år och är utformade för att motivera finansiella rådgivare att rekommendera sina kunder att investera i en viss fonder. Så länge en kund förblir investerad i en viss fonder betalar fonden den finansiella rådgivaren en procentuell avgift baserad på klientens fördelning till det ömsesidiga. Dessa avgifter ersätter finansiella rådgivare för försäljning och ekonomisk rådgivning som tillhandahålls till sina kunder i utbyte mot investeringar i fonder.

Vissa kategorier av fonder betalar högre traileravgifter, till exempel fonder som specialiserar sig på aktieinvesteringar. Finansiella rådgivare är kända för att vara partiska mot att rekommendera dessa klasser av fonder till sina kunder.

Finansiell rådgivares andel av belastningsavgifter

Fonder debiterar vanligtvis investerare front-and back-end avgifter. Varje gång en investerare köper andelar i en fond, debiteras han en procentuell andel av transaktionsbeloppet, vilket kallas frontbelastning. En finansiell rådgivare får en liten andel av denna front-end-belastning, och detsamma gäller för back-end-belastningen, som är en villkorad uppskjuten försäljningsavgift av en fond.

Rådgivare Insight

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, Kalifornien

Om din finansiella rådgivare är en mäklare är svaret ja. Mäklare betalar provisioner baserade på de produkter de säljer och incitamenteras ofta att sälja vissa produkter över andra. När du köper en fond med en försäljningsbelastning används en del av den extra kostnaden av fondbolaget för att betala en provision till rådgivaren. Dessutom tar de flesta fonder en avgift på 12b-1 som en del av deras utgiftskvot som samlas in varje år. En del av denna avgift går till att betala mäklaren en trailerprovision, så länge klienten förblir investerad i fonden.

Däremot, om din ekonomiska rådgivare är en avgiftsbaserad, tillsynsrådgivare, får de inte provision eller ersättning från externa parter.