Flytande lien

Vad är en flytande lien?

En flytande lien, även känd som en flytande avgift, är ett sätt för ett företag att få ett lån med säkerhetsintresse i en allmän uppsättning tillgångar, där de enskilda tillgångarna inte specifikt identifieras, som säkerhet.

Vanligtvis skulle ett lån säkerställas av anläggningstillgångar som fastigheter eller utrustning, men med en flytande pant, är de underliggande tillgångarna vanligtvis omsättningstillgångar eller kortfristiga tillgångar som kan förändras i värde.

Hur fungerar en flytande lien

Flytande panterätt är ett effektivt sätt för återförsäljare och andra produktbaserade företag att använda sina lager eller kundfordringar som säkerhet. De faktiska artiklarna kan ständigt förändras, men den flytande lien säkerställer borgenären att dess lån är säkrat mot nya poster. Låntagaren har rätt att sälja, överföra eller avyttra någon av sina tillgångar i den ordinarie verksamheten.

Flytande pantlån ger således företagare tillgång till kapital som är säkrade med dynamiska eller cirkulerande tillgångar. Tillgångarna som stöder den flytande avgiften är kortfristiga omsättningstillgångar, som vanligtvis konsumeras av ett företag inom ett år. Den flytande avgiften säkerställs av omsättningstillgångarna samtidigt som företaget tillåter att använda dessa tillgångar för att driva sin affärsverksamhet.

Om företaget mislighåller eller på annat sätt misslyckas med att återbetala lånet "kristalliseras" den flytande avgiften till en fast avgift, och långivaren blir den första kreditgivaren som kan dra mot den underliggande tillgången.

Key Takeaways

• En flytande lien (flytande avgift) är en metod som företag använder för att erhålla finansiering, säkerheter av kortfristiga kortfristiga tillgångar snarare än särskilda anläggningstillgångar.
• I detaljhandeln kan flytande pantlån säkras med varulager eller kundfordringar.
• Flytande panter kan omvandlas till fasta avgifter via en kristallisationsprocess. Detta kommer vanligtvis endast att inträffa om en bank är standard eller går i konkurs.

Kristallisation av flytande till fasta laddningar

Kristallisation är den process genom vilken en flytande lien eller laddning omvandlas till en fast laddning. Om ett företag inte betalar tillbaka lånet eller går till likvidation, kristalliseras eller fryses den flytande avgiften till en fast avgift. Med en fast avgift fastställs tillgångarna av långivaren så att företaget inte kan använda tillgångarna eller sälja dem.

Kristallisering kan också hända om ett företag avslutar verksamheten eller om låntagaren och långivaren går till domstol och domstolen utser en mottagare. När det nu är kristalliserat kan det nu inte fastställda räntan säljas och långivaren kan ta besittning av det.

Vanligtvis är fasta avgifter relaterade till skulder som säkerställs av materiella tillgångar, som byggnader eller utrustning. Till exempel, om ett företag tar upp en inteckning på en byggnad, är inteckning en fast avgift, och företaget kan inte sälja, överföra eller bortskaffa den underliggande tillgången - byggnaden - förrän den betalar tillbaka lånet eller uppfyller andra villkor som anges i inteckningskontrakt.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Hur en flytande avgift tillåter företag att erhålla finansiering En flytande avgift är ett säkerhetsintresse eller pant i en grupp av tillgångar, som är okonstanta eller förändringar i kvantitet och värde. mer Hur Second-Lien Skuld påverkar låntagare och långivare Second-lien skuld hänvisar till skulder som är prioriterade lägre än högre rangordnade skulder i händelse av fall. Skuld med andra lån kallas också juniorskuld. Dessa skulder får återbetalning efter andra, äldre skulder som utgör en risk för att investerare inte får betalning. mer Fast skuldebrev En fast skuldkredit är en skuld som intecknar en del av låntagarens anläggningstillgångar som ett sätt att säkra lånet. mer Domstolning Definition En domstol är ett domstolsbeslut som ger en borgenär rätt att ta besittning av en gäldenärs egendom om gäldenären inte fullgör sina skyldigheter. mer Perfected Lien En perfected lien är en pant som har lämnats in hos lämpligt arkiveringsagent för att säkerställa intresset för en säkerhetstillgången bindande. mer Att utforska typer av standard och konsekvenser Standard är misslyckandet med att återbetala en skuld inklusive ränta eller kapital på ett lån eller värdepapper. Default kan ha konsekvenser för låntagarna. Lär dig vad som händer när individer, företag och länder befinner sig som standard när de inte kan uppfylla sina skuldförpliktelser. mer Partnerlänkar