Fraktionerad reservbank

Vad är fraktionerad reservbank?

Fraktionerad reservbankering är ett system där endast en bråkdel av bankinsättningar säkerhetskopieras med faktiska kontanter tillgängliga och som är tillgängliga för uttag. Detta görs för att teoretiskt utvidga ekonomin genom att frigöra kapital för utlåning.

Key Takeaways

• Bankerna är skyldiga att hålla en viss mängd kontanter som insättare ger dem, men bankerna är inte skyldiga att hålla hela beloppet till hands.
• De flesta banker måste hålla 10% av insättningen, kallad reserver.
• Vissa banker är undantagna från att behålla reserver, men alla banker betalas en räntesats på reserverna.

Förstå fraktionerad reservbank

Banker är skyldiga att hålla sig tillgängliga och tillgängliga för uttag av ett visst belopp av kontanter som insättare ger dem. Om någon sätter in $ 100 kan banken inte låna ut hela beloppet.

Bankerna är inte heller skyldiga att hålla hela beloppet till hands: De flesta är skyldiga att hålla 10% av insättningen, kallad reserver. Detta krav ställs av Federal Reserve och är ett av centralbankens verktyg för att genomföra penningpolitiken. Att öka reservkravet tar pengar ur ekonomin, medan minskning av reservkravet sätter pengar i ekonomin.

01:31

Fraktionerad reservbank

Fraktionella reservkrav

Förvaringsinstitut måste rapportera sina transaktionskonton, tids- och sparandeinsättningar, valvkassa och andra reserverbara åtaganden till Fed antingen varje vecka eller kvartalsvis. Vissa banker är undantagna från att hålla reserver, men alla banker betalas en räntesats på reserver som kallas "räntesats på reserver" (IOR) eller "ränta på överskottsreserver" (IOER). Denna ränta fungerar som ett incitament för banker att behålla överskottsreserver.

Banker med mindre än 16, 3 miljoner dollar i tillgångar är inte skyldiga att hålla reserver. Banker med tillgångar på mindre än 124, 2 miljoner dollar men mer än 16, 3 miljoner dollar har ett reservkrav på 3%, och de banker med mer än 124, 2 miljoner dollar i tillgångar har ett reservkrav på 10%.

Fraktionella banker syftar till att utöka ekonomin genom att frigöra kapital för utlåning.

Fraktionerad reservmultiplikatoreffekt

"Fraktionsreserv" avser bråkdelen av insättningar som finns i reserverna. Till exempel, om en bank har 500 miljoner dollar i tillgångar, måste den ha 50 miljoner dollar, eller 10%, i reserven.

Analytiker refererar till en ekvation som kallas multiplikatorekvationen när de uppskattar effekten av reservkravet på ekonomin som helhet. Ekvationen ger en uppskattning av hur mycket pengar som skapas med det bråkreservsystem och beräknas genom att multiplicera den initiala insättningen med en dividerad med reservkravet. Med hjälp av exemplet ovan är beräkningen 500 miljoner dollar multiplicerad med en dividerad med 10% eller 5 miljarder dollar.

Så här skapas inte pengar, utan bara ett sätt att representera den eventuella påverkan av fraktionsreservsystemet på penningmängden. Som sådant, även om det är användbart för ekonomprofessorer, betraktas det i allmänhet som en överförenkling av beslutsfattare.

Poängen

Fraktionerad reservbank har för- och nackdelar. Det tillåter banker att använda medel (huvuddelen av insättningar) som annars skulle vara oanvända för att generera avkastning i form av räntor på lån - och för att göra mer pengar tillgängliga för att växa ekonomin. Men det kan emellertid fånga en bank i den självförestående paniken i en bankrörelse. (Många amerikanska banker tvingades stänga av under det stora depressionen eftersom alltför många kunder försökte ta ut tillgångar samtidigt.) Trots detta är fraktionerad reservbank en accepterad affärsmetod som används i banker över hela världen.

Relaterade villkor

Förklarad reservkvot Reservkvoten är den del av reserverbara skulder som kommersiella banker måste hålla fast vid, snarare än att låna ut eller investera. Detta är ett krav som fastställs av landets centralbank, som i USA är Federal Reserve. mer Förstå insättningsmultiplikatorer Insättningsmultiplikatorn är den process som en ekonomis grundläggande penningmängd skapas och återspeglar förändringen i kontrollerbara insättningar som är möjliga genom en förändring i reserver. mer Styrränta Nyckelräntan är den specifika räntan som bestämmer bankens utlåningsräntor och kreditkostnaden för låntagare. mer Reservkrav Definition Reservkrav avser mängden kontanter som bankerna måste ha i reserv mot inlåning gjord av sina kunder. mer Kontantreserver Definition Med kontantreserver avses de pengar ett företag eller en individ håller på för att möta kortfristiga och nödfinansieringsbehov. mer Bokningsbar deposition En deponerbar deposition är en deposition som omfattas av reservkrav, som inkluderar transaktionskonton, sparkonton och icke-personliga tidsinsättningar. mer Partnerlänkar