Är sjukförsäkring obligatorisk?

Måste du ha sjukförsäkring? Affordable Care Act (ACA), som undertecknades i lag 2010, var utformad för att göra sjukförsäkringsskyddet mer överkomligt för amerikaner genom skapandet av skattesubventioner, samtidigt som det öppnar upp Medicaidberättigande för mer låginkomstindivider och familjer. ACA gjorde det faktiskt att ha en sjukförsäkring obligatorisk; att inte ha det innebar att du skulle bli föremål för en skattereduktion.

Men vad sägs nu? Vad är straffet för att inte ha sjukförsäkring idag? Om du inte har det, gäller fortfarande regeln? Här är vad du behöver veta om obligatorisk sjukförsäkring.

Key Takeaways

• Sjukförsäkringsskydd är inte längre obligatoriskt på federal nivå, från och med den 1 januari 2019.
• Vissa stater kräver fortfarande att du ska ha sjukförsäkringsskydd för att undvika en skatteböter.
• Att gå utan sjukförsäkring sparar pengar eftersom du inte betalar premier, men det kan leda dig till ekonomisk risk om du blir skadad eller utvecklar en allvarlig sjukdom.

Affordable Care Acts täckningsmandat

Under ACA, även kallad Obamacare, krävdes amerikaner som annars inte var berättigade till ett undantag för att ha sjukförsäkringsskydd för sig själva och sina familjer. Underlåtenhet att ha en lägsta sjukförsäkring utlöste en skattereduktion; samtidigt gjorde ACA det möjligt att skapa en premieskattekredit för att hjälpa amerikaner att kompensera några av kostnaderna för att få sjukförsäkring genom sjukvårdsmarknaden.

Denna regel förändrades i januari 2019, då skatteregistreringsmandatet för sjukförsäkring eliminerades. Medan ACA tekniskt fortfarande existerar, kommer amerikaner som väljer att inte behålla sjukförsäkring för sig själva eller sina familjemedlemmar under 2019 och därefter inte att straffas vid skattetid. Det uppskattas att så många som fyra miljoner amerikaner kommer att välja att inte ha sjukförsäkring i år till följd av att straffen elimineras.

Statligt införda regler för täckning av sjukförsäkring

Medan den federala regeringen inte längre kräver att du har sjukförsäkring, finns det en handfull stater som har mandat på böckerna om täckning eller försöker anta lagar för att göra sjukförsäkring obligatorisk.

De stater som kräver eller har lagar som ska träda i kraft som kommer att kräva täckning inkluderar:

• kalifornien
• massachusetts
• New Jersey
• Vermont

Washington, DC, kräver också att invånarna köper sjukförsäkring. Andra stater - inklusive Connecticut, Maryland, Hawaii och Rhode Island - har också försökt att anta lagstiftning som skulle göra sjukförsäkring obligatorisk för sina invånare. I stater där sjukförsäkring är obligatorisk, är reglerna för att få och bibehålla täckning liknande dem under ACA, med täckning tillgänglig via statligt drivna sjukförsäkringsmarknader.

Ingen obligatorisk sjukförsäkring: Fördelarna ...

Den främsta nackdelen med att sjukförsäkringen inte längre är obligatorisk på federal nivå är de pengar du inte behöver spendera på premier som finns kvar i fickan.

"Om du är ung och frisk, är det möjligt att klara sig utan att betala en månadskostnad för sjukförsäkring, vilket sparar pengar, " säger Chane Steiner, VD för Crediful, en webbplats för personlig ekonomi. Det kan vara till hjälp om du försöker betala av studielån eller spara pengar mot en utbetalning på ett hem.

Naturligtvis, om din arbetsgivare erbjuder någon typ av sjukförsäkring som en del av ditt förmånspaket, kan du kanske få prisvärd täckning ändå utan att behöva shoppa för det.

Christina Nicholson, ägare av Media Maven, valde att avbryta sin sjukförsäkring och betala ur fickan för graviditetsrelaterade medicinska utgifter som hennes plan inte täckte. Hon funderade först på att lägga sig till sin mans sjukförsäkring, men deras premier skulle ha ökat med över $ 1 000 per månad så hon valde att betala sina egna medicinska räkningar. Lyckligtvis kunde hon förhandla om rabatter från sina sjukhus och läkare, vilket i slutändan kostade henne betydligt mindre pengar än hon skulle ha betalat om hon hade täckts. I ett fall var skillnaden mellan kostnaden för medicinska test med försäkring 1 900 $ mer än hennes förhandlade avgift utan försäkring.

... Och nackdelarna

Det krävs en mycket smart sjukvårdskonsument att få rabatter från leverantörer, som inte alla nödvändigtvis kommer att följa med sådana förfrågningar. Normalt är försäkringsbolag, inte enskilda, de som förhandlar med sjukhus och läkare för att sänka priserna för stora medlemsgrupper.

Den största nackdelen när sjukförsäkring inte är obligatorisk är dock risken du tar när du väljer självbetalningsväg. Nackdelen med att gå utan sjukförsäkring kan vara betydande om du i slutändan behöver dyr sjukvård och du inte har pengar att betala för det från besparingar eller din månatliga inkomst.

"Du är en större olycka eller sjukdom bort från att falla i långtidsskuld, eftersom medicinska räkningar kan vara ganska överdrivna ur fickan, " säger Steiner.

$ 2000

Den genomsnittliga kostnaden för ett akutbesök under 2018 för att behandla problem som kan hanteras vid en akut vård eller primärvårdsanläggning.

Även en mindre hälsoproblem kan leda till ett ekonomiskt bakslag. Enligt UnitedHealth Group var den genomsnittliga kostnaden för ett akutbesök för att behandla problem som kan hanteras vid en brådskande vård eller primärvårdsanläggning drygt 2 000 USD 2018. Den kostnaden är 10 gånger högre jämfört med att se en akut vårdläkare och 12 gånger högre än primärvården, men personer som inte har sjukförsäkring kan anta att ER är deras enda alternativ om de blir sjuka eller skadade. Dessutom är sjukdomar och medicinska räkningar kända bidragsgivare till konkurs.

Alternativ för täckning av sjukförsäkring

Innan hon gick utan sjukförsäkring granskade Nicholson alla sina alternativ, som inkluderade att läggas till sin mans plan och anmäla sig till ett kostnadsdelningsprogram för sjukvården. Det är också saker du kan tänka på om du är utan sjukförsäkring eller tänker avbryta din plan eftersom täckning inte längre är obligatorisk.

Du kan överväga kortvarig sjukförsäkring eller katastrofala vårdpolicyer, men dessa har sina begränsningar, vad gäller vad som täcks och vem som är berättigade. Att ansöka om Medicaid kan också vara ett alternativ, men huruvida du är behörig beror på din inkomst och familjens storlek. Varje stat har olika riktlinjer när det gäller inkomst- och tillgångströsklar som är tillåtna för berättigande till Medicaid-täckning.

Poängen

Att det inte krävs enligt federal lag att ha sjukförsäkringsskydd betyder inte att du inte behöver det. Om du inte har sjukförsäkring, ta dig tid att undersöka täckningsalternativ för att avgöra vilka som passar bäst för dina hälsovårdsbehov och budget.