Garanterat lån - definition
Ett garanterat lån är ett lån som en tredje part garanterar - eller tar på sig skuldskyldigheten för - i händelse av att låntagaren misslyckas. Ibland garanteras ett garanterat lån av ett statligt organ som köper skulden från det finansiella institutet och tar ansvar för lånet.
Hur fungerar ett garanterat lån
Ett garanterat låneavtal kan göras när en låntagare är en oattraktiv kandidat för ett vanligt banklån. Det är ett sätt för människor som behöver ekonomiskt stöd för att säkra pengar när de annars inte kan kvalificera sig för att förvärva dem. Och garantin innebär att utlåningsinstitutet inte har en alltför stor risk vid utfärdandet av dessa lån.
Typer av garanterade lån
Det finns en mängd garanterade lån. Vissa är säkra och tillförlitliga sätt att samla in pengar, men andra innebär risker som kan inkludera ovanligt höga räntor. Låntagare bör noggrant granska villkoren för alla garanterade lån de överväger.
Garanterade inteckningar
Ett exempel på ett garanterat lån är en garanterad inteckning. Den tredje part som garanterar dessa bostadslån i de flesta fall är Federal Housing Administration (FHA) eller Department of Veterans Affairs (VA).
Hemköpare som betraktas som riskfyllda låntagare - de till exempel inte kvalificerar sig för en konventionell inteckning, eller de har inte en tillräcklig utbetalning och måste låna nära 100% av hemets värde - kan få en garanterad inteckning. FHA-lån kräver att låntagarna betalar hypotekförsäkring för att skydda långivaren om låntagaren inte betalar sitt hemlån.
Federala studielån
En annan typ av garanterat lån är ett federalt studielån som garanteras av en myndighet för den federala regeringen. Federala studielån är de enklaste studielånen att kvalificera sig för - det finns till exempel ingen kreditkontroll - och de har de bästa villkoren och lägsta räntan eftersom det amerikanska utbildningsministeriet garanterar dem med skattebetalare dollar.
För att ansöka om ett federalt studielån måste du fylla i och skicka in den gratis ansökan om Federal Student Aid, eller FAFSA, varje år som du vill vara berättigad till federalt studentstöd. Återbetalning på dessa lån börjar efter att studenten lämnat högskolan eller sjunkit under halvtidsregistreringen. Många lån har också en avdragsperiod.
Lön till lön
En tredje typ av garanterat lån är ett avlöningsdagslån. När någon tar ett lönelån spelar deras lönecheck rollen som den tredje part som garanterar lånet. En utlåningsorganisation ger låntagaren ett lån, och låntagaren skriver låntagaren en efterdömd kontroll av att långivaren sedan betalar in på det datumet - vanligtvis två veckor senare. Ibland kommer långivare att kräva elektronisk tillgång till låntagarens konto för att få ut pengar, men det är bäst att inte registrera sig på ett garanterat lån under dessa omständigheter, särskilt om långivaren inte är en traditionell bank.
Problemet med avlöningsdagslån är att de tenderar att skapa en skuldcykel, vilket kan orsaka ytterligare problem för människor som redan har svåra ekonomiska svårigheter. Detta kan hända när en låntagare inte har medel att betala tillbaka sitt lån i slutet av den typiska tvåveckorsperioden. I ett sådant scenario rullar lånet in till ett annat lån med en helt ny avgiftsrunda. Räntesatserna kan vara så höga som 400% eller mer - och långivare debiterar vanligtvis de högsta tillåtna priserna enligt lokal lagstiftning. Vissa skrupelfria långivare kan till och med försöka kontantera en låntagares check före postdatumet, vilket skapar risken för överdrivet kredit.
Långarantier garanterar låntagare ofta låntagare i en skuldcykel med räntor så höga som 400% eller mer.
Alternativ till betalningsgaranterade lån inkluderar osäkrade personliga lån, som finns tillgängliga via lokala banker eller online, kreditkortsförskott (du kan spara betydande pengar över lön med lånedag även med räntor på förskott så högt som 30%) eller lån från en familjemedlem.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.