Tidsmarknader med 401 (k) aktier? Dålig idé

Jack Bogle, den legendariska investeraren och grundaren av Vanguard, har sagt samma sak om och om igen, i flera år. Diversifiera innehaven i dina 401 (k), köp lågprisindexfonder och titta inte på dina månatliga konton förrän i slutet av året. Det är svårt att följa detta råd i goda tider, men ännu svårare när vattnet blir hackigt. Om du missade det, är vattnet lika hackigt som en Vitamix just nu, och vi är mitt i en av de största försäljningar på flera år. Marknaderna har inte kraschat ... ännu, men korrigeringsvindarna blåser runt omkring oss. Vi har inte känt de här sprängningarna på ett tag och yngre investerare kanske känner dem för första gången. Men det som är oroande är det faktum att detaljhandelsinvesterare har sålt aktier och ETF: er genom sina 401 (k) -konton den här veckan och försökt reda ut innan det blir värre.

Alla rimliga ekonomiska rådgivare eller planerare kommer att säga att detta är en kardinal synd. Den senaste historien - de senaste 60 åren kommer att bevisa det. Nedgångar på marknaden inträffar, men du måste kunna mage dem om du vill vinna det långa spelet. Data denna vecka från Alight Solutions, som spårar 401 (k) -aktiviteten för enskilda investerare, visar att handelsaktiviteten i 401 (k) -konton tredubblades efter fredagens försäljning på över 2% på S&P 500. På måndagens netthandel var upp 12 gånger normalt. Nästan alla branscher som de spårade in på ränteplaceringar och slut på lager. I Alights 401 (k) -index, som har funnits i 20 år, har detta bara hänt några gånger. Förra gången det hände var i augusti 2011, efter en brutal försäljning.

Graf: Alight Solutions

Vi är inte smarta eller dumma nog för att förutsäga när denna försäljning kommer att avslutas och lager kommer att återuppta sin normala bana. Ingen är och tror inte någon som lovar annat. Men kom ihåg att din 401 (k) inte är ett videospel eller "roliga pengar". Det är ditt pensioneringsbil och ditt ljus i slutet av tunneln. Om du vill spela med aktier eller försöka tid på marknaden, få ett mäklarkonto eller lära dig att handla på vår aktiesimulator. Ställ in din 401 (k) med en tillgångsfördelning som är rätt för dig baserat på din riskaptit och dina långsiktiga mål. Det är OK att återbalansera det ibland, men om du försöker använda det för att ställa in marknaden kan du kanske grava dig själv ett ekonomiskt hål som du aldrig kommer att kunna klättra ut ur.

Caleb Silver - chefredaktör