History of Insurance in America

Försäkring var en latecomer för det amerikanska landskapet, till stor del för att det var för många kända risker, och ännu mer okända. När det slutligen slutade, stöds det av en av de mest berömda amerikanerna i historien. Låt oss ta en titt på historien om försäkringar i USA

Benjamin Franklin och American Insurance

Inte nöjd med titlarna på statsman, forskare, uppfinnare eller författare, Benjamin Franklin lade försäkringsgivare till sin samling. 1752 blev Philadelphia Contributionhip for Insurance of Houses from Loss by Fire det första ömsesidiga brandförsäkringsbolaget i Amerika. Liksom London på 1600-talet gjordes hus vid denna tidpunkt nästan helt av trä. Värre än byggdes byggnaderna som växte till städer nära varandra. Detta gjordes ursprungligen av säkerhetsskäl, men när städer växte byggde utvecklare hus mycket nära varandra av samma skäl som de gör idag - för att passa så många hem som möjligt på deras utvecklingsplaner.

Hem- och livförsäkring

Philadelphia-bidraget för försäkring av hus från förlust av eld satte nya standarder för att bygga hus eftersom det vägrade att försäkra hus de ansåg brandrisker. De kriterier som de använde för att utvärdera byggnader skulle en dag omarbetas till både byggkoder och regleringsregler. Sju år senare bidrog Franklin också till att få det första livförsäkringsbolaget, Presbyterian Ministers Fund, från marken. (För mer, se: Hur mycket livförsäkring ska du ha? )

De olika religiösa myndigheterna vid den tiden var rasande över praxis att sätta ett värde på mänskligt liv, men kritik svalnade när man såg att försäkring arbetade för att skydda änkor och föräldralösa barn. Den industriella revolutionen förde sedan nödvändigheten av både affärsförsäkring och funktionsförsäkring i framkant.

Genom historien har de erbjudna typerna av försäkringar utökats som reaktion på nya risker. 1864 såg Reseförsäkringsbolaget sälja sin första olyckspolicy. 1889 såg den första bilförsäkring. När tiden gick erbjöds nya typer av försäkringar för att hålla jämna steg med riskerna för ett alltmer modernt liv. (För relaterad läsning, se: Fem försäkringspolicyer som alla bör ha .)

Skandal, bedrägeri och reglering

Med explosionen i försäkringsprodukter och företag som utfärdade dem var den unga industrin full av bedrägerier och skandaler. Dessa sträckte sig från att emittera företag utan det faktiska kapitalet till att betala fordringar i stället som bräckliga Ponzi-system, till försäkringsgivare som kräver orättvist höga premier eller tvinga ut konkurrenter i ett försök att skapa ett monopol. Många statliga lagar antogs för att försöka begränsa problemen, men i början av 1900-talet var saker fortfarande oroade. (För relaterad läsning, se: Vad är ett pyramidschema? )

1935 trädde socialförsäkringslagen i kraft, som gav arbetslöshetsersättning och pensionsförmåner. Detta avlägsnade en del av försäkringsbolagens territorium och det skickade en tydlig signal som uppmanade branschen att börja reglera sig själv av rädsla för mer statligt engagemang. Andra världskriget medförde en lönefrysning, och företag, desperata efter att locka till sig arbetarna som fortfarande finns i landet, började erbjuda gruppliv och sjukförsäkring. Dessa stora policyer gick till företag som är tillräckligt stora för att hantera dem. Detta svulde de stora killarna och svält ut de små killarna, tillsammans med de flesta av fly-by-night rabalder. 1944 beslutade Högsta domstolen att försäkringen skulle vara federalt reglerad, men kongressen antog McCarran-Ferguson Act 1945 och återvände kontrollen till statlig nivå.

Kontrollen förblir huvudsakligen på statsnivå fram till idag, men efter att många försäkringsbolag har blivit uppmanade att basera priserna på kön, ras och andra faktorer har försäkringsbranschen blivit mer jämlik och prisvärd för allmänheten. Det har också blivit mer komplicerat att svara på verksamhetens behov. Försäkringsbolagens storlek fortsätter att öka när de smälter samman och andra jättar inom finansbranschen. Nu kan du hitta försäkringar på institutioner som erbjuder en rad finansiella tjänster.

Investera i försäkring

Försäkring är alltid efterfrågad eftersom människor och företag alltid letar efter sätt att minimera risken. Efterfrågan och omfattningen av tillgängliga täckningar har gjort att försäkringar i allt högre grad blir investeringar i sig själva. Eftersom försäkringsnivån koncentrerad i stadskärnor kan leda till stora förluster och kaos i försäkringsbranschen om en megakatastrof eller följd av regelbundna katastrofer inträffade, har försäkringsbranschen börjat packa om sin risk i katastrofkopplade värdepapper som handlar med marknadsföra och mildra försäkringsbolagens risk. (För relaterad läsning, se: De ekonomiska effekterna av en naturkatastrof .)

Försäkring idag

Internet förändrade försäkringsbranschen genom att blåsa fältet öppet. Nu kan människor gå online för att hitta den billigaste räntan, även när företag handlar internationellt för rätt täckning. Detta är en källa till motivation för företag att slå sig samman med andra finansiella tjänster - ökningen i storlek ger dem en global marknad och integrationen av tjänster ger dem en inhemsk fördel med kunder som är mer upptagna av bekvämlighet än pris.

(För relaterad läsning, se: 15 försäkringspolicyer du inte behöver .)