Hur hittar jag skattebefriade fonder?

Skattebefriade fonder består helt enkelt av investeringar som genererar skattefri ränta. De erbjuds av många framstående värdepappersföretag, och vissa är även specialiserade på denna typ av fordon.

Vad är en fond?

En fond är en typ av mycket likvid säkerhet som är mycket populär bland detaljhandelsinvesterare. Även om en fond är tekniskt en typ av investeringsföretag, används termen oftast för att hänvisa till fondens portfölj.

Fonder ger många investerare möjlighet att samla sina pengar och därmed utnyttja deras kombinerade investeringskraft. Investerare köper andelar i fonden, vilket ger dem rätt till en del av dess intäkter. Fonden investerar aktieägartillskott i en rad värdepapper, vanligtvis aktier, obligationer och kortfristig skuld, och fördelar vinsten till investerarna beroende på storleken på deras ägarandelar.

Key Takeaways

• Ömsesidiga fonder investerade i statliga eller kommunala obligationer kallas ofta för skattefria medel eftersom räntorna som genereras av dessa obligationer inte är skattskyldiga.
• Medan räntan på vissa obligationer är undantagen från statlig eller lokal inkomstskatt, kan det fortfarande vara föremål för federal inkomstskatt, som är fallet med statsobligationer.
• Eftersom skattefria fonder består av statsutgivna obligationer, som är praktiskt taget riskfria, tenderar de att ha mycket lägre avkastning än fonder som innehåller mer volatila värdepapper.
• Medan räntorna på statsobligationer ofta är skattefria är det inte några realisationsvinster som realiseras när obligationen säljs till en premie.

Typer av fonder

Det finns fyra primära typer av fonder: aktie, obligation, balanserad och penningmarknad. Som namnen antyder består både aktie- och obligationsfonder av investeringar på aktie- och skuldmarknaderna. Obligationsfonder, som obligationer själva, tenderar att vara mycket stabila och producera långsam men stabil inkomst över tid. Aktiefonder kan skräddarsys för en mängd olika investeringsmål, från en högriskstrategi med hög belöning till en diversifierad portfölj med fokus på att minimera förlustpotentialen.

Balanserade fonder inkluderar en kombination av dessa två värdepapper; vanligtvis tempererar obligationsinnehaven aktierna för att ge en medellång risk. Vanligtvis kallade kontantekvivalenter består pengemarknadsfonder av investeringar i kortfristiga skuldebrev, till exempel statsskuldväxlar (statsskuldväxlar) och affärspapper som löper ut inom tre månader.

Skattefria fonder

Ömsesidiga fonder investerade i statliga eller kommunala obligationer, även kallad munis, benämns ofta skattefria eller skattefria fonder eftersom räntorna som genereras av dessa obligationer inte är skattskyldiga. I vissa fall kan obligationer som emitteras i ditt hemland vara tredubbla skattefria, vilket innebär att räntor är undantagna från alla statliga, lokala och federala inkomstskatter.

Men inte alla obligationer är undantagna från alla skatter. Medan räntan på vissa obligationer är undantagen från statlig eller lokal inkomstskatt, kan det fortfarande vara föremål för federal inkomstskatt, som är fallet med statsobligationer (T-obligationer).

Eftersom skattefria fonder består av statsutgivna obligationer, som är praktiskt taget riskfria, tenderar de att ha mycket lägre avkastning än fonder som innehåller mer volatila värdepapper. För vissa uppgår skattemässiga fördelar med dessa tillgångar till minskningen av intjäningspotentialen. Huruvida denna avvägning är fördelaktig beror till stor del på din inkomstskattesats och hur mycket din investering kan tjäna i en beskattningsbar fond. (För relaterad läsning, se "De bästa skattefria inkomstfonderna (FKTFX, VLTCX)")

När du överväger en investering i fonder är det viktigt att känna till de specifika skattereglerna för varje fond, för att se till att du inte blir förblindad av en skattesats på en investering som annonseras som skattefri.

Realisationsvinster

Medan räntorna på statsobligationer ofta är skattefria är det inte några realisationsvinster som realiseras när obligationen säljs till en premie. Eftersom investerare i fonder inte har någon kontroll över när obligationer köps och säljs finns det potential för en oväntad skatteregning om fonden genererar en vinst från realisationsvinster snarare än ränta.